Un trasferimento del saldo può essere un buon modo per pagare il debito della carta di credito. A seconda di diversi fattori, tuttavia, i trasferimenti di saldo possono aiutare o danneggiare un punteggio di credito. Qualcuno con un credito eccellente (un punteggio superiore a 740) può qualificarsi per alcune delle migliori carte di trasferimento del saldo. Quelli con punteggi non così alti possono comunque beneficiare di buoni affari, ma potrebbe essere necessario fare ulteriori ricerche.
Ad esempio, inizialmente fare domanda per diverse carte diverse con basse tariffe introduttive può influire negativamente sul credito. Il quindici percento di un punteggio di credito si basa sul tempo di apertura dei conti di credito di un consumatore: più sono stati aperti i conti, migliore è il punteggio. L'apertura di diversi nuovi account riduce l'età media di tutti i conti di credito, danneggiando un punteggio.
Inoltre, ogni volta che un consumatore richiede credito, viene fatta una dura indagine sul proprio rapporto di credito. Ogni indagine difficile ha il potenziale per abbassare un punteggio di diversi punti.
Per ridurre al minimo l'effetto negativo sul punteggio di credito, fai delle ricerche e richiedi solo una carta.
Key Takeaways
- Il quindici percento di un punteggio di credito si basa sul periodo di tempo in cui sono stati aperti i conti di credito di un consumatore. Per ridurre al minimo l'effetto negativo su un punteggio di credito, effettuare ricerche e applicare solo una carta. I soldi risparmiati sugli interessi con un trasferimento del saldo possono aiutare pagare un saldo e ridurre il debito complessivo più velocemente.
I trasferimenti di saldo offrono una possibilità di migliorare il credito
Un trasferimento del saldo influisce su un punteggio di credito? Una nuova carta può essere un passo efficace verso il miglioramento di una situazione di debito, ma include anche nuove rettifiche per un punteggio. Nonostante gli effetti negativi, una nuova carta dovrebbe inizialmente aiutare a ridurre l'utilizzo del credito, un fattore positivo per un punteggio di credito.
Il denaro risparmiato sugli interessi con un trasferimento del saldo può aiutare a ridurre il debito complessivo più velocemente. Ridurre l'importo del debito in essere è sempre positivo per il credito: gli importi dovuti rappresentano circa il 30% di un punteggio di credito. Anche il pagamento puntuale di una fattura con carta di credito ogni mese può aumentare il credito, poiché la cronologia dei pagamenti ha l'impatto più significativo (che costituisce circa il 35%) di un punteggio di credito. Altri fattori di cui tenere conto sono l'età e il mix di credito e una serie di richieste di credito.
Dopo aver trasferito un saldo su una nuova carta, considera di tenere aperto il vecchio conto. La chiusura di un account può influire negativamente su un punteggio di credito e mantenere aperti gli account esistenti può mantenere l'età media dell'account elevata e ridurre l'utilizzo del credito. Fai solo attenzione a non lasciare che il credito extra disponibile inneschi più spese.
L'utilizzo del credito rappresenta circa il 30% di un punteggio di credito complessivo; la nuova disponibilità di credito da qualsiasi tipo di carta aumenterà un'indennità di credito e ridurrà il rapporto di utilizzo del credito del consumatore. Anche una carta utilizzata per i trasferimenti di saldo avrà questo effetto. L'importo dell'indennità di credito offerta dall'emittente della carta di trasferimento del saldo determinerà il miglioramento di un punteggio di credito. Maggiore è la quantità disponibile, maggiore è il miglioramento possibile.
Una buona regola è quella di mantenere un rapporto di utilizzo del credito inferiore al 30% in ogni momento, sia per ogni carta che per tutte le carte di un consumatore. Pertanto, qualcuno potrebbe voler effettuare un trasferimento del saldo del solo valore del 30% della nuova disponibilità di credito. (In genere, i trasferimenti di saldo riducono gli interessi che uno deve pagare sul debito in essere e liberano la disponibilità di credito sulle carte da cui vengono trasferiti i saldi.)
Può essere meglio trovare una carta con un limite di credito molto superiore all'importo che un consumatore cerca di trasferire. L'esaurimento immediato del limite di credito su una nuova carta può danneggiare un punteggio in determinate circostanze.
Inizialmente la richiesta di diverse carte diverse con basse tariffe introduttive può influire negativamente sul credito.
Evitare le cattive abitudini di credito
Dopo aver trasferito un saldo, è importante che un titolare di carta valuti innanzitutto come ha accumulato il saldo elevato. Rivedi le dichiarazioni passate e valuta dove sono stati spesi i soldi. Qualcuno potrebbe aver fatto affidamento sulla disponibilità di credito o semplicemente vissuto oltre i propri mezzi senza considerare le conseguenze in termini di interessi e commissioni.
I passi da compiere in futuro potrebbero includere la definizione di un budget nuovo o più rigoroso o la realizzazione di cambiamenti drastici per iniziare la strada per una migliore gestione del debito. Un consulente del credito può anche aiutare.
La linea di fondo
Le carte di trasferimento del saldo sono un ottimo strumento di gestione del debito, ma fai attenzione quando esplori nuove opzioni di carte di trasferimento del saldo. Nel complesso, è meglio utilizzare una nuova carta di trasferimento del saldo al massimo dei suoi vantaggi e adottare misure immediate per valutare come evitare la necessità di più di tali carte in futuro. Effettua pagamenti tempestivi sulla nuova carta e forse tieni aperte le vecchie carte per un miglioramento a lungo termine dell'utilizzo del credito e dell'età media del credito.
