Nonostante si parli dell'ampia accettazione di Bitcoin sul mercato, le banche al dettaglio non hanno ancora completamente abbracciato la tecnologia blockchain e hanno meno probabilità di essere in grado di capitalizzare sui suoi benefici, secondo una nuova ricerca di McKinsey & Co. Potrebbe essere criptovalute come Bitcoin, che hanno ha sofferto di una reputazione in declino a seguito della prima mania delle criptovalute del 2017, che ha reso nervoso e cauto il "settore bancario al dettaglio", afferma Matt Higginsin, autore del rapporto citato in un articolo dettagliato di Bloomberg. Questo scetticismo potrebbe impedire alle banche di risparmiare fino a $ 4 miliardi all'anno attraverso l'applicazione della tecnologia blockchain a problemi come i pagamenti transfrontalieri, nonché un ulteriore $ 1 miliardo all'anno di costi operativi di on-board per i clienti. Blockchain potrebbe anche aiutare a contenere le perdite associate a frodi fino a $ 9 miliardi all'anno, secondo il rapporto.
Potenziali risparmi derivanti dall'adozione della Blockchain tra le banche (per anno)
- Pagamenti transfrontalieri ($ 4 miliardi) Costi dei clienti a bordo ($ 1 miliardo) Soluzioni antifrode ($ 9 miliardi)
Perché le banche evitano la Blockchain
Mentre le banche di investimento più avventurose, i governi e persino i fornitori di infrastrutture hanno esplorato le numerose applicazioni della tecnologia blockchain, le banche al dettaglio sono state molto più lente nell'adottare il nuovo strumento. Ci sono molte ragioni potenziali per questo, incluso un rigido ambiente normativo nel settore della finanza dei consumatori, secondo Bloomberg. Il fatto che esistano già forti servizi di pagamento alternativi nello spazio digitale come Zelle potrebbe anche essere un fattore determinante.
Il più grande ostacolo all'adozione della blockchain delle banche al dettaglio, tuttavia, è probabilmente le sue connessioni con lo spazio delle criptovalute. Le criptovalute tendono ad avere una cattiva reputazione, nonostante stiano ottenendo un'ampia accettazione da parte delle principali società tradizionali come Facebook (FB) e Fidelity. Per molti, tuttavia, le criptovalute sembrano essere un'industria non regolamentata, simile al selvaggio West, piena di fallimenti, frodi, società che falliscono, crolli dei prezzi e una generale mancanza di trasparenza.
Cosa significa
Finché le banche al dettaglio evitano di utilizzare la blockchain, perdono miliardi di potenziali risparmi, secondo McKinsey. Le banche, con la loro intensa attenzione alla riduzione dei costi, potrebbero risparmiare fino a $ 14 miliardi all'anno grazie alle applicazioni blockchain. Risparmio come questo non richiederebbe nemmeno alle banche al dettaglio di utilizzare la blockchain per fare di tutto, dall'elaborazione dei pagamenti all'emissione di obbligazioni, come hanno fatto alcune banche di investimento. Tuttavia, le banche al dettaglio hanno anche la sfida significativa di convincere i loro clienti a cambiare il loro comportamento, un processo che Atakan Hilal, un altro autore del rapporto McKinsey, ha definito "piuttosto difficile". Inoltre, le banche al dettaglio dovrebbero probabilmente cambiare il modo in cui vedono le imprese rivali al fine di abbracciare nuove forme di cooperazione mentre lavorano per costruire la fiducia come entità digitale in una rete decentralizzata.
Qual è il prossimo
Alcune banche al dettaglio, come Santander, hanno iniziato a esplorare soluzioni blockchain a problemi come i trasferimenti di denaro. Tuttavia, le banche al dettaglio rimangono titubanti nel tuffarsi nelle applicazioni blockchain. Finché Bitcoin e altre valute digitali non avranno una reputazione di stabilità e sicurezza, questo potrebbe continuare ad essere il caso.
