Fidelity Investments ha riferito che il numero di 401 (k) milionari - investitori con un saldo di conto di 401 (k) pari o superiore a $ 1 milione - ha raggiunto 180.000 alla fine del primo trimestre del 2019, con un aumento del 35% rispetto al conteggio 2018 di 133.800. Unirsi ai ranghi dei 401 (k) milionari è in realtà abbastanza realizzabile, ma dovrai essere coerente, paziente e appropriato nelle tue scelte di investimento.
Key Takeaways
- Inizia a contribuire a un piano 401 (k) il prima possibile. Contribuisci regolarmente e ai livelli appropriati. Sii pratico in termini di investimenti all'interno del tuo 401 (k) e non aver paura di correre rischi, soprattutto quando sono giovani.
Contribuire coerentemente ed abbastanza
Diventare un milionario di 401 (k) procede lentamente, non diversamente dall'allenamento per la corsa su lunga distanza. Quando diventi idoneo a contribuire a un piano 401 (k), contribuisci il più possibile. Secondo Fidelity, il milionario medio di 401 (k) ha contribuito al suo 401 (k) per oltre 30 anni. Se il tuo datore di lavoro offre una partita, contribuisci abbastanza per guadagnare la partita completa. Non farlo è lasciare soldi gratis sul tavolo.
La chiave è iniziare presto. Anche se puoi permetterti di contribuire solo con il 3% del tuo stipendio, inizia subito. Cerca di aumentarlo al 4% o al 5% l'anno successivo e ogni anno fino a raggiungere il limite massimo di contributo. Per il 2020 il limite è di $ 19.500, con un ulteriore contributo di recupero di $ 6.000 per coloro che hanno 50 anni o più in qualsiasi momento durante l'anno.
Investire in modo appropriato
Seleziona gli investimenti del tuo conto 401 (k) in base agli obiettivi finanziari, all'età e alla tolleranza al rischio. La regola generale è che più tempo hai fino al pensionamento, più rischi puoi correre. Se non corri una quantità adeguata di rischio, il tuo account non crescerà il più velocemente possibile.
Ci sono innumerevoli storie di partecipanti al piano nei loro 20 anni con tutto o una grande percentuale del loro conto nel mercato monetario del piano o in un'opzione di valore stabile. Sebbene queste opzioni siano a basso rischio, storicamente non funzionano come le azioni a lungo termine.
Quando cambi lavoro, non ignorare il 401 (k) con il tuo vecchio datore di lavoro, altrimenti la sua crescita potrebbe risentirne.
Non trascurare i vecchi conti 401 (k)
Se hai cambiato lavoro, dovrai decidere cosa fare dei conti 401 (k) con i vecchi datori di lavoro. Sono disponibili diverse opzioni: il rollover del conto su un conto di pensionamento individuale (IRA), lasciandolo nel vecchio piano o trasferendolo al piano di un nuovo datore di lavoro.
Il modo in cui trasferisci denaro da conti esistenti a un nuovo conto ha implicazioni fiscali. Poiché il denaro versato in un 401 (k) è differito dalle tasse, prelevare il denaro e non depositarlo in un nuovo conto previdenziale differito dalle tasse entro 60 giorni potrebbe innescare le imposte dovute, oltre a una penale del 10% in caso di prelievo anticipato meno di 59½ anni. Utilizzare invece un rollover diretto per evitare di pagare tasse o sanzioni sul prelievo.
La cosa più importante è tenere traccia di questi soldi. Man mano che vai avanti nella tua carriera e hai più datori di lavoro, può essere difficile ricordare dove si trovano tutte le tue risorse. Qualunque scelta tu faccia ora, potresti volerli consolidare con altri conti pensionistici, in seguito, per facilitare la gestione dei tuoi fondi.
Come diventare un milionario 401 (k)
I fondi target-date non sono un proiettile magico
I fondi target-date sono in genere fondi comuni di investimento con una combinazione di azioni, obbligazioni e altri investimenti. Possono essere un'opzione chiavi in mano per i risparmiatori della pensione, poiché basano la loro aggressività sulla data di pensionamento target. I fondi target-date sono spesso offerti come opzione predefinita dagli sponsor del piano quando i dipendenti non effettuano una scelta di investimento da soli.
Poiché i fondi con data obiettivo forniscono un portafoglio diversificato, possono essere una buona opzione per gli investitori più giovani, che potrebbero non avere altri investimenti al di fuori del piano 401 (k). Tuttavia, poiché accumuli investimenti diversificati al di fuori del tuo 401 (k), potresti prendere in considerazione l'idea di personalizzare i tuoi investimenti 401 (k) per adattarli alla tua situazione di investimento complessiva.
Uno dei maggiori punti di forza pubblicizzati dagli emittenti di fondi in data target è il percorso di scorrimento. Se mancano decenni alla pensione, il fondo conterrà investimenti maggiormente orientati alla crescita. Man mano che ti avvicini alla pensione, il fondo scivolerà verso un mix più prudente di investimenti. Assicurati di comprendere il percorso di scorrimento per qualsiasi fondo target che stai prendendo in considerazione prima di decidere se è giusto per la tua situazione pensionistica. E osserva anche le commissioni: alcuni fondi per date target costano di più rispetto ad altre buone opzioni di pensionamento, come fondi indicizzati e fondi ETF.
Il valore della consulenza finanziaria
Man mano che invecchi, le attività che gestisci potrebbero diventare più complicate e potrebbero includere IRA, rendite, piano pensionistico del coniuge, una pensione, investimenti imponibili e altre attività. Assumere un consulente finanziario per aiutarti a guardare il tuo attuale piano 401 (k) nel contesto di questi altri investimenti può aiutarti a ottenere il massimo dal tuo 401 (k).
Molti piani offrono ai partecipanti l'accesso alla consulenza sugli investimenti, a volte a pagamento, tramite il fornitore del piano o i servizi online. La qualità di questo consiglio varia, quindi fai i compiti in anticipo. Chiedi se il consiglio tiene conto di eventuali investimenti esterni e della tua situazione generale.
La linea di fondo
Agire tempestivamente e continuamente durante la vita lavorativa è la chiave per massimizzare il valore del tuo account 401 (k) e diventare un milionario 401 (k). Contribuisci in modo coerente, investi in modo adeguato alla tua situazione, non ignorare i vecchi account 401 (k) e, se necessario, chiedi consiglio.
