Che cos'è un dono di equità?
Un dono di equità comporta la vendita di una residenza a un familiare o a qualcuno con cui il venditore ha una relazione stretta, a un prezzo inferiore al valore di mercato attuale. La differenza tra il prezzo di vendita effettivo e il valore di mercato della casa è il dono effettivo del capitale proprio. Il processo prende il nome dal fatto che il prezzo di vendita è molto più basso del prezzo reale di mercato della casa. Il trasferimento conta come regalo o omaggio a causa della differenza di valore, ma nessun denaro fisico cambia di mano.
Come funziona un dono di equità
Un regalo di equità richiede un regalo di lettera di equità, che è una lettera che indica i fatti della vendita ed è firmata sia dal venditore che dall'acquirente. La maggior parte dei finanziatori consente al regalo di essere conteggiato come acconto sulla casa. La residenza può essere una residenza principale o una seconda casa. Insieme alla lettera, devono essere soddisfatte altre considerazioni.
- Il venditore deve avere una valutazione ufficiale, pagata, completata a casa Le valutazioni devono tenere conto del valore stimato della residenza
Alla chiusura, una seconda lettera noterà il dono dell'equità.
Key Takeaways
- Un dono di equità comporta la vendita di una residenza ad un prezzo inferiore al suo attuale valore di mercato. Un dono di equità di solito coinvolge membri della famiglia, in genere genitori che vendono la propria casa a un bambino. pagamento a casa.
Gift of Equity Pro e contro
Un dono comune di equità si verifica quando una coppia di sposi desidera vendere la propria casa ai propri figli a un prezzo favorevole. Le famiglie o le parti interessate possono utilizzare questa strada invece di passare attraverso un ufficio immobiliare che richiederebbe una commissione sulla vendita. I genitori avrebbero nominato un prezzo concordato e "venduto" la casa ai loro figli per tale importo, anche se la casa potrebbe valere di più sul mercato aperto.
Doni di equità aiutano l'acquirente a ridurre o eliminare i requisiti di acconto, rendendo più facile per il destinatario garantire un mutuo per la casa.
Il regalo può anche aiutare il nuovo proprietario ad evitare le spese dell'assicurazione dei mutui privati (PMI). Il processo consente ai membri della famiglia di donare un bene ed evitare le tasse sulle donazioni e sugli utili di capitale. Secondo il Wall Street Journal , questa tassa è in media circa il 5, 5% del valore della casa.
I regali di equità non evitano i costi di chiusura o altre spese necessarie durante il trasferimento del titolo della proprietà. Il dono inciderà sulla base dei costi della proprietà, aumentando le plusvalenze quando il destinatario venderà la casa in futuro. Una donazione di azioni influenzerà anche il mercato immobiliare locale registrando una vendita di un immobile al di sotto del valore di mercato. Inoltre, la casa non può avere un mutuo in corso a causa.
Professionisti
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Acconto inferiore o nullo per l'acquirente
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Nessuna commissione per agenti immobiliari
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Favore al familiare
Contro
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Potenziale attivazione della tassa sulle donazioni
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Impatto sulla base dei costi domestici
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Spese legali per la stipula del contratto
Esempio reale di un dono di equità
Un dono di equità può anche accadere se l'individuo o le persone che vendono una casa vogliono aiutare l'acquirente a completare la vendita abbassando il prezzo della casa permettendo all'acquirente di raggiungere i requisiti di acconto del prestatore. Un prestatore può considerare la donazione di capitale come tutto o parte del pagamento in contanti richiesto per qualificarsi per un mutuo.
Ad esempio, supponiamo che una banca richieda un calo del 20% (l'importo standard necessario nella maggior parte dei prestiti convenzionali, per evitare l'assicurazione dei mutui). Il dono di equità che il venditore fa equivale al 10% del valore della casa. L'acquirente deve ora effettuare solo un acconto del 10% sul prezzo della proprietà.
Nel caso di un prestito della Federal Housing Administration (FHA), una donazione di prestito azionario è consentita da familiari o "amici da una precedente relazione", afferma la FHA, 500 per aiutare a coprire i costi di chiusura. Oppure, i mutuatari possono accettare un dono di credito azionario, che implica che il venditore abbassa drasticamente il prezzo della casa al di sotto del suo valore stimato. L'FHA richiede agli acquirenti di coprire un acconto del 3, 5%. Secondo l'FHA, "il venditore sta sostanzialmente pagando l'acconto per l'acquirente".
considerazioni speciali
Un dono di equità può avere conseguenze fiscali sia per il donatore che per il destinatario del dono. Il valore della casa può influire sulla base dei costi dell'attività per il nuovo proprietario di casa e avere implicazioni in termini di plusvalenze per il venditore. Inoltre, se non eseguito correttamente, una donazione di capitale proprio potrebbe innescare un'imposta sulle donazioni di Internal Revenue Service (IRS). I venditori devono seguire le linee guida IRS per regali di valore monetario, fino a $ 28.000 per coppia o $ 14.000 per un individuo all'anno.
Inoltre, una vendita considerevole può influire sul mercato immobiliare locale. Se una casa vende molto meno di altre con caratteristiche comparabili, può avere un impatto negativo sulle vendite di altre case in quella fascia di prezzo o area. Tuttavia, potrebbe essere possibile che la transazione venga eseguita privatamente o fuori mercato per evitare tale complicazione.
