FutureAdvisor di proprietà di BlackRock fornisce servizi di consulenza in materia di investimenti algoritmici per i fondi dei clienti detenuti tramite conti di gestione istituzionali presso Fidelity e TD Ameritrade. FutureAdvisor trasferisce i fondi dei clienti detenuti presso altre istituzioni su questi conti al momento della configurazione, oppure i clienti possono depositare nuovi fondi direttamente con il robo-advisor, che quindi apre un conto presso uno dei suoi broker associati. I clienti devono sostenere direttamente eventuali costi o implicazioni fiscali generati dai trasferimenti di account richiesti.
Per creare un nuovo account, rispondi ad alcune domande di base e ricevi un'asset allocation consigliata, generata attraverso una simulazione Monte Carlo personalizzata che utilizza ipotesi del mercato dei capitali a lungo termine per proiettare rendimenti e performance. Una volta finanziato, hai un controllo limitato sulle attività o sulla gestione, ma puoi mettere alcuni titoli usati in un elenco "non vendere" purché non superino una piccola percentuale del valore totale del portafoglio. Le allocazioni di attività sono limitate a fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni, compresi iShares e fondi comuni di proprietà di BlackRock, insieme a reddito fisso e REIT.
Professionisti
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Integrazione con Fidelity e TD Ameritrade
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Supportato da un istituto finanziario di alto livello
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Il broker gestisce i trasferimenti di account
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Offre la raccolta delle perdite fiscali
Contro
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I trasferimenti di account aggiungono costi
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Servizio clienti al di sotto della media
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Creazione e gestione del portafoglio semplificate
Configurazione dell'account
2.6La configurazione dell'account di FutureAdvisor è relativamente semplice. Inserisci il tuo indirizzo e-mail e crea una password per accedere alla pagina di configurazione dell'account, che offre solo tre tipi di obiettivi di investimento: pensionamento, acquisti importanti e investimenti generali. Viene richiesto di inserire l'età, la tolleranza al rischio, il capitale disponibile e altre informazioni di base tramite un semplice modulo di iscrizione. Queste informazioni vengono utilizzate per generare un'allocazione proposta tra azioni e obbligazioni, sebbene l'esposizione effettiva sia presa attraverso fondi, REIT e prodotti a reddito fisso.
FutureAdvisor offre poco in termini di personalizzazione del cliente, senza scelte di fondi socialmente responsabili o altri investimenti tematici. Il modulo di iscrizione completato si apre in un unico grafico a torta di allocazione patrimoniale raccomandato per ciascun tipo di obiettivo che gli algoritmi cercheranno di raggiungere dopo il finanziamento dell'account. Ricevi poco o nessun input sulla successiva attività commerciale.
FutureAdvisor supporta conti a margine individuali e congiunti, oltre a 529 piani e conti previdenziali di rollover. Tuttavia, la piattaforma non supporta la gestione patrimoniale per i conti pensionistici nelle attuali sedi di servizio. I conti delle famiglie con un solo obiettivo offrono una soluzione pratica per i coniugi o altri tipi di società.
Impostazione degli obiettivi
2.9Gli strumenti e le opzioni di pianificazione degli obiettivi limitati possono confondere i titolari di conti più giovani, senza alcuna categoria per la pianificazione di college o lezioni che segna una grande omissione. Tramite FutureAdvisor, hai accesso agli strumenti di pianificazione finanziaria presso l'intermediazione che detiene i tuoi beni, ma i presupposti di Fidelity o TD Ameritrade possono generare un diverso insieme di tempi previsti, allocazioni di attività e proiezioni delle prestazioni a lungo termine. Data la mancanza di strumenti di pianificazione direttamente attraverso la piattaforma, tuttavia, l'utilizzo delle risorse di intermediazione sembra essere l'unica scelta. Lo stesso vale per le risorse educative, come discuteremo più avanti.
In termini di tracciamento degli obiettivi, è possibile rivedere i progressi verso l'obiettivo dichiarato e apportare modifiche alle ipotesi tramite il portale di gestione degli account FutureAdvisor. Esiste anche un grafico delle prestazioni che proietta il valore del portafoglio nel tempo e fornisce dettagli sull'asset allocation e sull'attività del conto. È possibile apportare modifiche al piano direttamente da questa schermata con pochi clic.
Servizi di account
2.5Per effettuare depositi su FutureAdvisor è necessario accedere alla pagina di gestione dell'account ed effettuare una richiesta inviata al proprio conto bancario collegato. Purtroppo, durante la revisione non è stata rilevata alcuna capacità di deposito automatico. I prelievi sono richiesti tramite la stessa interfaccia, ma sono necessari fino a quattro giorni lavorativi per ricevere fondi. I costi del margine seguono i tassi di intermediazione, che al momento della revisione erano superiori all'8, 00% per i conti a margine di piccole e medie dimensioni. Fidelity e TD Ameritrade offrono servizi bancari ai clienti al dettaglio attraverso conti di risparmio e di conto corrente, ma non vi è alcuna funzionalità apparente per questi servizi negli accordi di custodia di FutureAdvisor.
Contenuto del portfolio
4.7Perché è valutato così in alto se ha questi difetti?
Ci sono alcune informazioni contrastanti sul contenuto di FutureAdvisor. La FAQ afferma che il robo-advisor acquista e vende ETF e fondi comuni di investimento a basso costo e senza commissioni per riequilibrare il portafoglio, ma la stampa fine rivela che anche il reddito fisso e i REIT sono allocati nel processo di gestione. FutureAdvisor non acquista o vende singoli titoli, ma è consentito conservare alcune azioni già presenti nel conto prima del trasferimento, purché non costituiscano una grande allocazione. La piattaforma fornisce informazioni destinate a eludere i conflitti di interesse al momento dell'acquisto di ETF iShares e fondi comuni di investimento BlackRock, entrambi di proprietà della controllante del broker.
Gestione del portafoglio
4.1Gli algoritmi di FutureAdvisor eseguono un ribilanciamento iniziale degli account che vengono trasferiti in base alle risposte e al profilo del questionario. La piattaforma monitora quindi le tue posizioni, apportando automaticamente modifiche in risposta alla volatilità del mercato e aggiornamenti al tuo profilo. I drill-down nella pagina di gestione dell'account consentono di analizzare in che misura le allocazioni monitorano gli obiettivi e la piattaforma formula raccomandazioni su finanziamenti aggiuntivi o riorientamento degli obiettivi. Oltre alla configurazione, FutureAdvisor riequilibra il tuo portafoglio tra le quattro e le sei volte all'anno. Sebbene non sia possibile richiedere un ribilanciamento, è probabile che la modifica dei parametri di rischio scateni uno spostamento dell'allocazione automatica.
FutureAdvisor si impegna anche nella riscossione automatica delle perdite fiscali per i conti tassabili. Il sistema monitora le vostre partecipazioni tassabili su base giornaliera. Come parte del ribilanciamento, gli algoritmi limiteranno i guadagni realizzati a breve termine a $ 200 o al 5% del valore del portafoglio, a seconda di quale sia maggiore. Allo stesso tempo, il robo-advisor trova posizioni con perdite imponibili del raccolto di almeno $ 500 o 1, 5% del valore del tuo portafoglio per sostituire offerte simili. FutureAdvisor è progettato per evitare le vendite di lavaggio, ovviamente.
L'esperienza utente
1.3Esperienza mobile:
Il sito Web FutureAdvisor è predisposto per dispositivi mobili ma non offre app mobili dedicate per alcun sistema operativo. Tuttavia, puoi accedere a eccellenti risorse mobili e strumenti di gestione degli account tramite i loro account di accesso Fidelity o TD Ameritrade. Le app del broker includono il supporto per i sistemi operativi principali e secondari, l'autenticazione a due livelli e solidi strumenti di ricerca, sebbene nel contratto di custodia non sia consentito il trading diretto.
Esperienza desktop:
FutureAdvisor nasconde molte cose importanti dietro il paywall. Il sito Web pubblico contiene solo una manciata di collegamenti che evidenziano le principali caratteristiche dell'account, spiegano i servizi e divulgano i requisiti legali. È possibile creare un account e visualizzare le prime pagine dell'interfaccia di gestione dell'account e immettere diversi obiettivi, dati personali e livelli di risorse, osservando come gli algoritmi cambiano le allocazioni proposte in risposta a input variabili. Successivamente, si raggiunge un paywall che richiede l'inserimento di numeri di conto bancario e di investimento, insieme a informazioni dettagliate sull'instradamento, al fine di visualizzare funzionalità di gestione, ulteriori strumenti di pianificazione e contatti del servizio clienti.
Assistenza clienti
3.1Il collegamento al servizio clienti di FutureAdvisor si apre in un semplice modulo per l'inserimento di messaggi, senza numeri di telefono, chat o orari di servizio. Il fondo di questa pagina a bassa tecnologia ti dice di controllare le FAQ se sono necessarie ulteriori informazioni. Sfortunatamente, le FAQ sono utili ma di portata limitata, lasciando molte domande importanti senza risposta. La pagina di gestione dell'account presenta sia la chat dal vivo che un numero di telefono per parlare con un consulente o un rappresentante. Questo approccio al servizio clienti basato sul paywall è un aspetto molto negativo e probabilmente costringe molti potenziali clienti a cercare altrove.
Istruzione e sicurezza
2.4Non ci sono risorse educative o di ricerca sul sito web di FutureAdvisor. Questo non è considerato una grande omissione in questo caso, dal momento che i titolari dei conti hanno accesso a risorse superiori presso Fidelity o TD Ameritrade.
FutureAdvisor utilizza la crittografia SSL a 256 bit per tutti i trasferimenti di informazioni e non conserva dati personali. Al contrario, collaborano con Yodlee, una "terza parte di fiducia", per raccogliere e conservare tali informazioni in modo sicuro. I partner di intermediazione detengono tutti i fondi dei clienti, fornendo accesso a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e un'assicurazione in eccesso.
Commissioni e commissioni
3.5FutureAdvisor addebita una commissione forfettaria dello 0, 50% annuo per i servizi di consulenza, pagati in quattro rate. I titolari di conti con fondi presso broker diversi da Fidelity o TD Ameritrade possono sostenere costi di chiusura e / o trasferimento quando tali conti vengono chiusi. In questo senso, FutureAdvisor è meglio concepito come un servizio bolt-on per gli investitori di TD Ameritrade e Fidelity, piuttosto che un concorrente di robo-advisor che sono piattaforme complete di per sé.
Quando si utilizza FutureAdvisor, vengono addebitate anche commissioni standard di negoziazione di intermediazione, tranne nel caso di ETF senza commissioni e fondi comuni di investimento. Tuttavia, dopo l'acquisto o la risoluzione anticipata vengono addebitate tutte le commissioni addebitate dagli ETF e dai fondi comuni. La pagina di gestione dell'account elenca le attività e le commissioni di trading, ma è difficile stimare i costi a lungo termine in quanto non vi sono dati che confrontano il numero medio di negoziazioni con commissioni senza clienti nella base clienti più ampia.
FutureAdvisor è adatto a te?
L'accordo di FutureAdvisor con Fidelity e TD Ameritrade offre un facile percorso di aggiornamento se si dispone già di account. Se si trasferiscono fondi detenuti presso altri broker, tuttavia, è possibile che si verifichino costi imprevisti durante il trasferimento di attività. Per quanto riguarda l'avvio di un nuovo account, il minimo dell'account elevato dissuaderà molti investitori più giovani che hanno appena iniziato. In aggiunta a questo, il semplice questionario è troppo generalizzato per quegli stessi giovani investitori che hanno bisogno di una guida dettagliata sugli obiettivi finanziari. All'estremità opposta della scala, la mancanza di controllo degli asset dei clienti frustrerà gli investitori più esperti abituati a un livello più elevato di personalizzazione. Il servizio clienti debole aggiunge un'altra bandiera rossa, rendendo difficile ottenere le informazioni necessarie per sentirsi sicuri prima di finanziare effettivamente un account.
Detto questo, se si può guardare oltre questi problemi, FutureAdvisor potrebbe essere una buona soluzione se si desidera automatizzare i portafogli detenuti con Fidelity o TD Ameritrade. La metodologia si adatta alla base della Modern Portfolio Theory (MPT) trovata presso altri robo-advisor e la commissione è nella media del settore. Inoltre, il programma di riscossione delle perdite fiscali è ben congegnato e, raramente per la maggior parte dei consulenti robo, ben spiegato nelle FAQ. Anche se non sei pronto a impegnarti in FutureAdvisor, la maggior parte degli investitori può trarre vantaggio dalla creazione di un account e dalla comprensione del modo in cui le loro attuali partecipazioni resistono al portafoglio raccomandato di FutureAdvisor.
Confronta FutureAdvisor
FutureAdvisor può analizzare i tuoi attuali conti differiti e tassabili e proporre un piano di ribilanciamento destinato a ridurre il costo degli investimenti. Guarda come si confrontano con altri robo-advisor che abbiamo esaminato.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
