Che cos'è un'opzione pop-up?
Un'opzione pop-up è un'opzione di rendita o rendita congiunta e superstite, generalmente limitata alle coppie sposate, che viene attivata se il coniuge o il coniuge del membro della previdenza anticipa il membro del piano. L'opzione pop-up aumenta quindi la pensione del membro del piano dopo la morte del coniuge.
L'aumento dell'importo della pensione è reso possibile dal fatto che il piano pensionistico non deve più fornire una pensione coniugale una volta deceduto il membro del piano.
Key Takeaways
- Un'opzione pop-up è una clausola in un piano pensionistico congiunto o di reversibilità o rendita che aumenta i pagamenti del pensionato coniugale se il membro della pensione o il pensionato muore prima del coniuge. i pagamenti delle pensioni mentre sono in vita. I fondi di sovvenzione sono resi disponibili in virtù del fatto che il membro o il richiedente non richiede più il pagamento di prestazioni coniugali combinate.
Come funzionano le opzioni a comparsa
Questa opzione a comparsa è attraente per i pensionati sposati che dipendono dal reddito pensionistico, ma questa opzione ha un costo ad essa collegato. A parità di condizioni, un membro del piano che opta per l'opzione pop-up riceverà una pensione inferiore rispetto a un membro che non sceglie l'opzione pop-up. Poiché il coniuge del membro del piano riceverebbe questo importo pensionistico inferiore se il membro del piano decedesse per primo, si dovrebbe tenere debitamente conto degli stati di salute relativi del membro del piano e del coniuge, oltre ai quali un'analisi costi-benefici nel merito dell'opzione pop-up stessa potrebbe essere necessaria.
Ad esempio, nel 2018, nel sistema pensionistico dei dipendenti di New York (NYCERS) i dipendenti potevano scegliere l'opzione pop-up. L'indennità del pensionato verrà "versata" all'indennità massima di pensionamento di $ 20.000 nel caso in cui il coniuge o il beneficiario decedano prematuramente. Tutti i pagamenti cesseranno in seguito alla morte del pensionato. Se un pensionato di New York seleziona questo metodo, non può cambiare lei o il suo beneficiario dopo che l'opzione è stata applicata.
Opzione pop-up e panoramica dei piani pensionistici
I piani pensionistici sono veicoli finanziari complessi che presentano una serie di funzioni, tra cui opzioni a comparsa. Facendo un passo indietro, tutti i piani pensionistici richiedono ai datori di lavoro di contribuire a un pool di fondi accantonati per il beneficio futuro dei loro dipendenti. Esistono piani pensionistici per aziende, organizzazioni di servizio pubblico come il piano pensionistico della polizia e dei vigili del fuoco di Chicago o il sistema pensionistico degli insegnanti dello Stato della California (CalSTRS) e governi come il Norwegian Sovereign Wealth Fund. (Nel 2018, questo fondo è cresciuto fino a $ 131 miliardi in attivi gestiti.)
Il pool di fondi della pensione viene investito per conto del dipendente e i guadagni su questi investimenti generano reddito per i dipendenti al momento della pensione. Alcuni piani pensionistici hanno una componente di investimento volontaria, oltre ai contributi richiesti dal datore di lavoro. Alcuni datori di lavoro possono anche scegliere di abbinare una parte dei contributi annuali del lavoratore, fino a una percentuale specifica o importo in dollari. Il piano pensionistico a benefici definiti è una struttura comune in cui vengono calcolati i benefici per i dipendenti utilizzando una formula che tiene conto di diversi fattori, quali la durata dell'impiego e la storia salariale.
