Qual è la copertura del primo dollaro?
La copertura del primo dollaro è un tipo di polizza assicurativa senza franchigia in cui l'assicuratore assume il pagamento una volta che si verifica un evento assicurabile. Sebbene non sia deducibile, l'importo che l'assicuratore pagherà è spesso inferiore rispetto a piani simili che hanno una franchigia, oppure i premi per il primo piano in dollari saranno più elevati.
Key Takeaways
- La copertura del primo dollaro è un tipo di assicurazione in cui non vi è alcuna franchigia o copay. La compagnia di assicurazione inizia a coprire i costi del primo dollaro richiesto. La copertura del primo dollaro è in genere più costosa di un simile piano deducibile. Se i costi sono simili, il primo piano di copertura del dollaro avrà probabilmente limiti di pagamento inferiori rispetto a un piano deducibile.
Comprensione della copertura del primo dollaro
I piani di copertura del primo dollaro sono disponibili su assicurazioni sanitarie, assicurazioni per i proprietari di case e polizze assicurative auto, tra gli altri.
La copertura del primo dollaro di solito esiste fino all'intero importo della polizza, anche se l'intero importo qui è considerevolmente inferiore rispetto all'intero importo nei più comuni piani a base deducibile. Per questo motivo, le politiche del primo dollaro non sono così popolari come i piani deducibili. Ad esempio, molti piani di assicurazione sanitaria del primo dollaro avranno limiti bassi, il che significa che esiste un limite all'importo massimo che la compagnia assicurativa coprirà.
I piani assicurativi del primo dollaro hanno premi più elevati perché l'assicuratore sta correndo un rischio maggiore per l'elemento assicurato. Ad esempio, con un piano di assicurazione sanitaria del primo dollaro, la compagnia di assicurazione addebiterà al cliente premi più elevati poiché l'assicuratore inizia il pagamento con il primo servizio coperto che il paziente riceve. La copertura del primo dollaro tende ad essere meno diffusa nel settore dell'assicurazione casa e auto a causa dei premi più elevati.
I critici della copertura del primo dollaro sostengono che pone inutili tensioni sul sistema sanitario e fa aumentare i prezzi perché quelli con questo tipo di copertura tendono ad abusare o abusare dei servizi sanitari. D'altra parte, ci sono quelli che sostengono che i pazienti senza copertura del primo dollaro rimandano spesso le visite perché devono pagare di tasca propria. Ciò può avere l'effetto non intenzionale di esacerbare i loro problemi, portando a procedure più lunghe e più costose.
Vantaggi e svantaggi della copertura del primo dollaro
La copertura del primo dollaro presenta vantaggi e svantaggi. In definitiva, l'assicuratore deve essere risarcito per l'assicurazione che stanno fornendo. Ciò significa che una diversa copertura assicurativa offrirà alcune cose a spese di altre. Spetta alla persona in cerca di assicurazione determinare le caratteristiche che sono più importanti per loro.
Professionisti
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Nessuna franchigia o rimborso durante la presentazione di un reclamo.
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L'assicuratore copre i sinistri sin dall'inizio, senza che l'assicurato debba tossire per coprire i sinistri.
Contro
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Premi più elevati rispetto a un piano deducibile simile.
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Se i premi su un primo dollaro e piano deducibile sono simili, è probabile che la compagnia assicurativa fornisca una copertura minore sul primo piano del dollaro rispetto al piano deducibile.
Esempio di una polizza assicurativa auto del primo dollaro
Supponiamo che un guidatore danneggi la propria auto mentre guida nel garage. Portano l'auto in una carrozzeria e il danno è stimato a $ 3.000. In genere, in questa situazione, la persona può scegliere di pagare per riparare il danno da sola, o se non possono permettersi il costo iniziale possono presentare un reclamo di assicurazione auto. La presentazione di un reclamo di solito comporta il pagamento di una franchigia, ad esempio $ 250, $ 500 o $ 1.000 a seconda della polizza assicurativa. Le franchigie più basse hanno generalmente premi assicurativi più elevati.
La compagnia di assicurazione copre i costi, ma anche l'autista ne paga alcuni a titolo di franchigia. Se la franchigia è di $ 500, stanno inviando $ 500 alla compagnia assicurativa e ricevendo $ 3.000 per un afflusso netto di $ 2.500 per coprire i costi del danno.
Supponiamo che il conducente abbia una polizza assicurativa per auto da 1 dollaro. Ciò significa che non devono pagare la franchigia. La compagnia di assicurazione paga l'intero importo e l'autista riceve $ 3.000. A prima vista, il conducente sta meglio con questa politica poiché il loro afflusso netto per coprire i costi degli incidenti è maggiore.
Le cose da considerare, tuttavia, sono i premi e la copertura. A parità di tutto il resto, le polizze del primo dollaro costano di più alla compagnia assicurativa, quindi applicheranno un premio più elevato. Quando si verifica un evento assicurabile, i costi di tasca privata del conducente sono inferiori, ma ogni mese o anno quel conducente paga di più in premi, il che compensa tale vantaggio. Inoltre, i limiti di copertura possono essere inferiori con la politica del primo dollaro. Ciò è particolarmente probabile se i premi sembrano comparabili con un piano deducibile.
