CHE COS'È L'assicurazione contro i rischi finiti
L'assicurazione del rischio finito è una transazione tra un assicuratore e un assicurato in cui l'assicurato paga un premio che costituisce un pool di fondi che l'assicuratore può utilizzare per pagare le perdite. L'assicurato in realtà non trasferisce all'assicuratore molto o nessun rischio di perdita per evento. Se le perdite sono inferiori al premio, l'assicuratore restituisce la maggior parte o tutto il premio all'assicurato. Se le perdite superano il premio, l'assicurato paga un premio aggiuntivo all'assicuratore.
RIPARTIZIONE Assicurazione sui rischi finiti
Le convenzioni assicurative standard, a differenza dell'assicurazione del rischio finita, prevedono che l'assicurato trasferisca una responsabilità associata a un rischio specifico a un assicuratore e per questo servizio l'assicuratore guadagna un premio o una commissione. L'assicuratore mantiene una riserva per perdite con i propri fondi ed è in grado di trattenere qualsiasi reddito da essa realizzato. L'assicurazione del rischio finito è un tipo di trasferimento assicurativo alternativo del prodotto assicurativo, con caratteristiche sia dell'assicurazione in eccesso che dell'assicurazione auto. Permette all'assicurato di distribuire i pagamenti per perdite nel tempo, pur mantenendo la possibilità di ricevere un rimborso di alcuni dei suoi premi e redditi da investimento se le perdite sono inferiori al previsto.
Limiti e franchigie nell'assicurazione sui rischi finiti
L'assicuratore fornisce una polizza assicurativa standard, ma modifica i limiti e le franchigie in un modo specifico. Il limite totale e la conservazione, in base all'occorrenza e all'aggregato, sono una funzione del premio totale. L'assicuratore calcola il premio totale come le perdite che saranno pagate, scontate per i proventi da investimenti. L'assicuratore emette la polizza e segrega il premio, al netto delle commissioni, in un conto dedicato per l'assicurato. Il conto matura interessi che appartengono all'assicurato, al netto di una commissione assicurativa. Se al termine del periodo di polizza rimangono fondi nel conto, l'assicurato può richiederli. Se durante il periodo di polizza le perdite esauriscono il conto, l'assicurato paga un premio aggiuntivo o la transazione termina.
Le società possono utilizzare l'assicurazione del rischio finita per coprire le passività che hanno una lunga durata. Mentre la società può risparmiare denaro assicurandosi autonomamente per questi rischi, soprattutto se non ci sono perdite, un contratto di assicurazione del rischio finito fornisce un elemento di trasferimento del rischio. Una società può stipulare un contratto di assicurazione finito per coprire le perdite in eccesso rispetto ad altre polizze, inclusa la propria strategia di autoassicurazione. Le aziende possono utilizzare l'assicurazione del rischio finita per garanzie sui prodotti, rischi ambientali o di inquinamento e rischio di proprietà intellettuale. Con la stipula di un contratto pluriennale, l'assicurato è in grado di far corrispondere l'ammontare di denaro stanziato per la protezione della responsabilità con le passività stimate che si aspetta di affrontare.
