Fidelity va recensione

Premi Robo-Advisor 2019

Fidelity Go ha vinto un premio nella seguente categoria:

Importante

Oltre a questa recensione di robo-advisor di Fidelity Go, abbiamo anche rivisto i tradizionali servizi di intermediazione di Fidelity.

Fidelity Go è progettato pensando al giovane investitore e ha un'interfaccia utente molto semplice. Il servizio completamente digitale consente di gestire un unico obiettivo ed è il livello introduttivo per i vari prodotti gestiti di Fidelity. Poiché il prodotto si è evoluto dal suo lancio nel 2016, l'attenzione è stata rivolta ad aiutare gli investitori giovani ed emergenti a superare le esitazioni sugli investimenti. Tenendo presente ciò, un nuovo cliente può aprire un conto senza effettuare un deposito, ma per effettuare qualsiasi investimento sono necessari almeno $ 10. Fidelity ha lasciato cadere il minimo di investimento da $ 5.000 nella primavera del 2018 per attirare un maggior numero di investitori che hanno appena iniziato.

Man mano che la tua vita finanziaria diventa più complessa, puoi scegliere una delle offerte di consulenza che includono la guida personale di un consulente finanziario. Fidelity prevede di lanciare un nuovo servizio, Pianificazione personalizzata e consulenza, più avanti nel 2019, con un minimo di $ 25.000. Oltre a ciò, ci sono conti gestiti per investitori con oltre $ 250.000 attraverso Fidelity Wealth Services.

Professionisti

• L'apertura di un account è semplice e diretta

• La piattaforma richiede solo $ 10 per iniziare a investire

• I costi mensili sono descritti in dettaglio in anticipo

• Le commissioni complessive sono basse

Contro

• Puoi gestire un solo obiettivo alla volta

• Il portafoglio contiene solo fondi comuni di proprietà

• Nessuna opzione di portafoglio socialmente responsabile

• Nessuna detrazione fiscale

Configurazione dell'account

4.7

Fidelity Go ha un processo di configurazione dell'account semplice e diretto. Dopo aver risposto a cinque semplici domande, come l'anno in cui sei nato e il tuo reddito imponibile annuale, ti viene presentata una panoramica del tuo portafoglio proposto. A questo punto puoi modificare le ipotesi o scegliere un livello di rischio diverso. Ti viene mostrato chiaramente quali sono i costi associati a un account Fidelity Go, che è una funzione molto apprezzata.

I portafogli sono investiti esclusivamente in fondi comuni di investimento Fidelity. La maggior parte dei robo-advisor investono fondi in ETF, ma Fidelity utilizza i propri fondi proprietari a commissione zero.

Una volta scelto di andare avanti, si apre un conto di investimento e si collega un conto bancario in modo da poter finanziare il portafoglio Fidelity Go. Sei incoraggiato a creare depositi regolari durante questo passaggio. Sfortunatamente, non puoi trasferire attività da altri account o broker, puoi solo finanziare un account Fidelity Go con denaro contante. Tuttavia, è possibile effettuare il rollover in contanti da un conto 401 (k) a un conto IRA di rollover Fidelity Go.

Impostazione degli obiettivi

3.9

Fidelity Go ha il vantaggio di far parte dell'ecosistema Fidelity. Puoi tenere traccia di un solo obiettivo utilizzando Fidelity Go, ma puoi aprire più account se desideri dedicare fondi a obiettivi separati. Una volta che l'account è stato finanziato e investito, puoi scegliere un importo in dollari che stai cercando di raggiungere insieme alla data target. Fidelity stima quindi la probabilità di raggiungere l'obiettivo in dollari entro la data prefissata, in base al deposito iniziale e alle aggiunte mensili pianificate. Se sembra che potresti non raggiungere il tuo obiettivo, Fidelity offre alcuni suggerimenti su ciò che puoi fare per migliorare le probabilità di successo. Se imposti il ​​tuo account Fidelity Go come IRA, ti verrà mostrata la probabilità di raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento.

I clienti di Fidelity Go possono accedere a tutti gli strumenti di pianificazione offerti da Fidelity, che si concentrano su importanti traguardi che includono l'avere o adottare un bambino, sposarsi, gestire la pianificazione patrimoniale, divorziare, avviare un'attività e altri obiettivi. Questi strumenti di pianificazione sono disponibili nel Centro di pianificazione e orientamento di Fidelity anziché essere integrati in Fidelity Go ma sono ancora una risorsa incredibile.

Servizi di account

3.8

L'account Fidelity Go non offre margini, prestiti o funzionalità bancarie, sebbene sia possibile accedere a tali servizi con altri account su Fidelity. Se un cliente cambia la sua misurazione del rischio e decide di passare a un altro portafoglio, l'account viene reinvestito secondo necessità. Qualsiasi contante nel conto viene trasferito in un fondo del mercato monetario che attualmente sta pagando oltre il 2%.

Gli account Fidelity Go sono progettati per avere una revisione annuale regolare oltre agli aggiornamenti mensili sui progressi. Queste revisioni annuali hanno lo scopo di garantire che la strategia che stai utilizzando e gli obiettivi a cui stai lavorando siano ancora pertinenti. Questo è un bel tocco, dal momento che la natura pratica delle consulenze robo può indurre gli investitori ad adottare un approccio set-and-dimenticare al proprio portafoglio.

Contenuto del portfolio

2

• Fondi comuni d'investimento a tasso zero Fidelity

Fidelity Go si avvale del team di professionisti degli investimenti di Fidelity per creare portafogli utilizzando esclusivamente fondi comuni d'investimento a zero commissioni Fidelity Flex. Questi fondi non sono disponibili per gli investitori al di fuori dei conti gestiti. I professionisti degli investimenti di Fidelity si occupano del monitoraggio e del riequilibrio dei portafogli. Quindi Fidelity Go non ti dà accesso a consulenti finanziari umani, ma gli umani sono dietro i portafogli che corrispondono al tuo profilo di investimento. Dato che Fidelity Go offre accesso e esposizione ai soli fondi comuni di investimento di Fidelity, hanno ricevuto una classifica significativamente più bassa di quanto potrebbe altrimenti accadere.

Gestione del portafoglio

3.9

Come accennato, i portafogli sono costituiti da fondi gestiti dalla stessa Fidelity. Circa lo 0, 5% è detenuto in contanti. Fidelity Go non offre la riscossione di perdite fiscali, molto probabilmente a causa dell'utilizzo dei suoi fondi comuni di investimento proprietari piuttosto che degli ETF che possono essere utilizzati per ridurre al minimo le imposte dovute su un conto tassabile. Va notato, tuttavia, che i conti tassabili Fidelity Go possono contenere investimenti agevolati dal punto di vista fiscale come le obbligazioni municipali. Questa è una strategia di riduzione al minimo delle imposte / miglioramento delle prestazioni, ma non equivale alla raccolta delle perdite fiscali.

Il ribilanciamento del portafoglio si verifica quando la liquidità del conto raggiunge un limite interno (circa l'1%), deriva in modo significativo dall'allocazione target o semestralmente. I portafogli Fidelity Go sono costantemente monitorati, quindi se i mercati si muovono in modo significativo in entrambe le direzioni e il portafoglio si discosta significativamente dalla strategia di investimento selezionata, potrebbe essere attivato un ribilanciamento.

L'esperienza utente

4.1

Esperienza mobile

Fidelity Go è integrato nell'app mobile di Fidelity. È possibile aprire un account tramite dispositivo mobile sull'esperienza Web reattiva. Una volta aperto, l'account può essere visualizzato nell'app mobile nativa. Toccare l'account "Fidelity Go" nell'elenco Portafogli per vedere l'attività nell'account.

Poiché Fidelity Go è integrato nella piattaforma Fidelity complessiva, può essere fonte di confusione trovare la funzione esatta desiderata.

Esperienza desktop

Esiste un indirizzo web separato per Fidelity Go, ma questo ti porta alla pagina di destinazione per aprire un account. Una volta che il tuo account è aperto e finanziato, viene visualizzato nella piattaforma web standard di Fidelity. Ogni account Fidelity Go è dedicato a un singolo obiettivo, quindi quelli con più obiettivi devono essere sicuri di utilizzare lo strumento di impostazione dell'account per assegnare a ciascun obiettivo il proprio nome. Altrimenti, l'elenco può essere fonte di confusione.

Assistenza clienti

3.3

Fidelity Go è un'offerta esclusivamente digitale, quindi quasi tutto il supporto è online. È possibile utilizzare la funzione chat 24/7. Le FAQ sono piuttosto brevi, quindi se hai una domanda che richiede più assistenza per rispondere, finirai in una lunga coda di telefono. Una volta che un agente ha raccolto la linea, tuttavia, abbiamo scoperto che le nostre domande hanno ricevuto una risposta approfondita da un rappresentante competente.

Istruzione e sicurezza

3.6

Quando si tratta di istruzione e sicurezza, Fidelity Go è ancora una volta in grado di beneficiare del più ampio ecosistema Fidelity. Il sito Web Fidelity Go e l'app mobile utilizzano entrambe funzionalità di sicurezza molto elevate. Il sito Web dispone di crittografia dei dati bidirezionale a 128 bit, rilevamento delle frodi e tutte le altre offerte standard per i siti che gestiscono informazioni finanziarie. Le app mobili possono essere sbloccate con un'impronta digitale o con la tecnologia di riconoscimento facciale. Fidelity Go offre anche autenticazione a due fattori, blocco del trasferimento di denaro, avvisi di testo di sicurezza e tecnologia di riconoscimento vocale per le chiamate al servizio clienti.

Il sito Web di Fidelity è ricco di informazioni per gli investitori, sebbene l'assistenza offerta all'interno di Fidelity Go si concentri sul robo-advisory stesso. Una volta che hai un account finanziato con Fidelity Go, sono disponibili tutti i video, gli articoli e le classi pubblicati da Fidelity. Fidelity ha inoltre lanciato un sito per nuovi investitori chiamato MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) volto a guidare i giovani verso la sicurezza finanziaria.

Commissioni e commissioni

3.9

La commissione di gestione per un account Fidelity Go è dello 0, 35% all'anno, addebitata mensilmente. Questo non sembra competitivo come lo è in realtà perché i fondi comuni di investimento sottostanti nel conto non comportano commissioni aggiuntive. Alcuni servizi di consulenza robo con commissioni più basse potrebbero effettivamente risultare più costosi di Fidelity Go quando nel rapporto vengono aggiunti i rapporti di spesa medi dei fondi sottostanti.

• Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 5.000: $ 1, 46 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 25.000: $ 7, 29 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 100.000: $ 29, 17

Fidelity è la scelta giusta per te?

È facile lanciare Fidelity Go come una manovra difensiva per l'azienda, progettata per impedire che il denaro dei suoi clienti fluisca verso altre società di consulenza robo. La generazione di un piano finanziario può comportare il guadare attraverso le informazioni sul sito Web principale di Fidelity e gli strumenti necessari per una certa pianificazione degli obiettivi non sono integrati nell'offerta Go. Manca alcuni dei vantaggi chiave di un robo-advisory come la raccolta delle perdite fiscali. Tuttavia, questa visione trascura l'obiettivo previsto per Fidelity Go.

Fidelity Go si rivolge esattamente agli investitori a mani basse che sono alla ricerca di un'opzione a basso costo che preveda una supervisione umana professionale per il portafoglio, ma non per la pianificazione. Sì, stai rinunciando alla tua capacità di personalizzare davvero un portafoglio o afferrare ETF che ti interessano personalmente.

Il punto centrale di Fidelity Go è che puoi mettere i tuoi soldi in un portafoglio e Fidelity Go si prende cura di tutto il resto - e ti chiederanno persino di rivedere i tuoi investimenti una volta all'anno nel caso in cui non stai leggendo gli aggiornamenti mensili. Se vuoi un maggiore controllo e vuoi essere più attivamente coinvolto, allora questo non è il robo-advisory per te. Se, tuttavia, vuoi investire con un giocatore affermato a basso costo, Fidelity Go è un candidato molto forte.

Confronta Fidelity Go

Fidelity Go presenta un'interfaccia di facile utilizzo ed è orientata a un nuovo investitore. Guarda come si confrontano con altri robo-advisor che abbiamo esaminato.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.