Che cos'è la clausola sugli obblighi extracontrattuali (ECO)
Una clausola di obbligazioni extracontrattuali (ECO) in un contratto di riassicurazione richiede che un riassicuratore paghi le spese imposte all'assicuratore cedente da parte delle organizzazioni regolatorie, giudiziarie o governative. Una clausola di obbligazione extracontrattuale (ECO) si applica specificamente alle perdite che sono al di fuori delle polizze assicurative coperte da un trattato di riassicurazione.
Clausola di abbattimento degli obblighi extracontrattuali (ECO)
I danni extracontrattuali sono concessi in "malafede" nei confronti di compagnie assicurative. Sono una forma di danno punitivo, inteso a punire la condotta estrema dell'assicuratore. Le obbligazioni extracontrattuali differiscono dalle perdite in eccesso dei limiti di polizza (XPL). L'eccesso di limiti di polizza si riferisce a quelli che risultano da un assicuratore che gestisce male un reclamo assicurativo e si ritiene responsabile delle perdite al di sopra del limite di polizza. Le obbligazioni extracontrattuali non sono il risultato di una cattiva gestione di un reclamo e sono invece il risultato di negligenza, malafede o pratiche ingannevoli. Ad esempio, è possibile riscontrare che un assicuratore si è impegnato in pratiche di vendita ingannevoli ed è stato citato in giudizio da un assicurato per aver travisato quali pericoli sono coperti dalla polizza.
Le compagnie di assicurazione sono tenute a risarcire gli assicurati contro i crediti nei loro confronti. In alcuni casi l'assicuratore non adempirà al proprio obbligo contrattuale e agirà in malafede, o potrà essere considerato negligente nella gestione di un sinistro. Se un tribunale constata che l'assicuratore si è comportato male, può imporre una sanzione. Se l'assicuratore ha un contratto con un riassicuratore, il riassicuratore può essere ritenuto responsabile per tali sanzioni, che sono denominate obbligazioni extracontrattuali.
Le compagnie di assicurazione generalmente usano i trattati di riassicurazione per mitigare alcuni dei rischi associati alle polizze che sottoscrivono. A seconda della lingua del trattato di riassicurazione, i riassicuratori possono essere responsabili non solo delle perdite associate alle polizze coperte dal contratto, ma anche delle multe che l'assicuratore potrebbe aver imposto nei suoi confronti per negligenza da parte dei tribunali. Il trattato di riassicurazione indicherà se il riassicuratore è responsabile per le spese extracontrattuali e se deve essere ritenuto responsabile, in quali situazioni dovrebbe pagare per eventuali multe.
Esempio di clausola di obbligazioni extracontrattuali
Il presente Accordo di riassicurazione proteggerà la Società come previsto nell'Articolo 1 Affari coperti laddove la perdita includa eventuali obblighi contrattuali aggiuntivi. La data in cui la Società subisce una Perdita di Obbligazione extra contrattuale dovrà essere considerata, in ogni circostanza, la data della Perdita originale. Tuttavia, il presente articolo non si applica qualora la perdita sia stata sostenuta a causa di frode da un membro del Consiglio di amministrazione o un funzionario aziendale della Società
