Quali sono i premi per i limiti in eccesso?
Il premio per i limiti in eccesso di un contratto di polizza assicurativa è l'importo pagato per la copertura oltre i limiti di responsabilità di base indicati nel contratto di polizza. Il termine si trova più comunemente nei contratti di riassicurazione per infortuni.
Key Takeaways
- Un premio ai limiti in eccesso è l'importo pagato per la copertura oltre i limiti della responsabilità di base in un contratto assicurativo. Se esiste la possibilità che le perdite subite superino l'importo della copertura di base, l'assicurato può utilizzare un pilota in eccesso che si innesca solo in caso di incidenti di danno elevato I premi per i limiti di eccesso sono prevalenti nei contratti di riassicurazione per infortuni, che funzionano per rimborsare l'assicuratore cedente per una perdita oltre un livello di detenzione prestabilito.Questo accordo protegge la società cedente originaria da rischi che potrebbero potenzialmente metterlo in difficoltà finanziaria, come un uragano o un'inondazione.
Comprensione dei premi sui limiti in eccesso
In un contratto assicurativo, la parte assicurata acquista un importo predefinito di copertura contro un tipo specifico di rischio dall'assicuratore. Quando l'assicurato raggiunge il limite di copertura, l'assicuratore non è più responsabile della copertura delle perdite.
I limiti di copertura possono creare uno scenario in cui la perdita da un rischio supera l'ammontare della copertura. Il risultato è che l'assicurato deve potenzialmente coprire una parte significativa delle perdite rimanenti di tasca propria.
Una parte che acquista una polizza infortuni - un'ampia categoria di copertura contro la perdita di proprietà, danni o altre passività - deve bilanciare l'importo della copertura desiderato con l'importo del premio che sono disposti a pagare. Più sono alti i limiti di copertura nella polizza, maggiori saranno i premi. I premi sono l'importo specificato del pagamento richiesto periodicamente da un assicuratore per fornire una copertura nell'ambito di un determinato piano assicurativo.
Importante
L'assicurazione in eccesso fornisce una copertura aggiuntiva, a volte per gentile concessione di un altro assicuratore, assicurando che i rimborsi che altrimenti non sarebbero stati rimborsati, a causa di limiti inadeguati alla polizza primaria originale, verranno pagati.
Se l'assicurato non deve mai presentare un reclamo vicino al limite di copertura, è probabile che siano sovraassicurati. Pertanto, l'assicurato potrebbe prendere in considerazione la riduzione dell'ammontare della copertura per pagare meno premi e realizzare alcuni risparmi sui costi. Nei casi in cui esiste ancora la possibilità che le perdite possano superare l'ammontare della copertura di base, l'assicurato può utilizzare un pilota in eccesso che si innesca solo in caso di incidenti con danni elevati.
Calcolo dei premi per i limiti in eccesso
Il calcolo dei premi per la copertura dei limiti in eccesso è un fattore del premio pagato per la copertura di base. I limiti di copertura in eccesso sono emessi in tranche o porzioni, con un fattore predeterminato assegnato a ciascun livello. In genere, il fattore aumenta all'aumentare della tranche del limite in eccesso.
Ad esempio, una società di ingegneria detiene una polizza assicurativa contro gli infortuni con un limite di copertura base di $ 1 milione. La società acquista una copertura in eccesso per danni fino a $ 5 milioni.
Le tranche di eccesso di copertura sono con incrementi di $ 1 milione. La società di ingegneria pagherà il 20% del premio della loro copertura di base per il primo eccesso di $ 1 milione. Ogni tranche di sezione aumenta con i livelli di limite in eccesso di $ 5 milioni valutati al 50% del premio di base.
considerazioni speciali
Mercato di riassicurazione
I premi per i limiti in eccesso si trovano più comunemente nei contratti di riassicurazione. La riassicurazione è un metodo per i fornitori di assicurazioni per vendere polizze ad alto rischio che detengono a un fornitore secondario, diffondendo così il rischio di perdita derivante da un evento catastrofico.
I premi limite in eccesso sono più specifici dell'eccesso di riassicurazione in perdita piuttosto che della riassicurazione proporzionale. Il primo è un tipo di riassicurazione in cui il riassicuratore indennizza la società cedente per perdite che superano un limite specificato. Quest'ultimo, d'altra parte, è un accordo in base al quale le perdite e i premi sono ripartiti tra il riassicuratore e la società cedente secondo una percentuale fissa.
I limiti in eccesso vengono utilizzati per rimborsare l'assicuratore cedente per una perdita superiore a un livello di detenzione prestabilito. Questo accordo protegge la società cedente originaria da rischi che potrebbero essere gravi e che potrebbero metterlo in difficoltà finanziarie, come in caso di uragani o alluvioni.
Il riassicuratore valuterà il possibile rischio per determinare il costo della copertura dei limiti in eccesso. Se il riassicuratore stima una probabilità a bassa perdita, più economico è un approccio con premi in eccesso per la società cedente.
