ETF vs. fondi comuni di investimento per i giovani investitori: una panoramica
Può essere difficile per i giovani iniziare a investire. Possono avere a che fare con fondi limitati, debiti per prestiti agli studenti o mancanza di conoscenza su come funziona l'investimento in borsa. Inoltre, si trovano ad affrontare un'industria che è più interessata alla pubblicità che a educarli su quali potrebbero essere le migliori opzioni da considerare.
Questo non dovrebbe assolutamente trattenere i giovani investitori dall'entrare nel mercato. Piuttosto, dovrebbero educare se stessi e trovare il miglior veicolo di investimento per soddisfare le loro esigenze particolari. Con questo in mente, molti giovani investitori sentiranno parlare di fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento e mi chiedo quale potrebbe essere il migliore. Non esiste una risposta semplice a questa domanda, anche se ci sono alcune cose da tenere a mente quando si decide tra i due. Ecco alcune cose da considerare. (Per ulteriori informazioni, consultare: Fondo comune di investimento o ETF: qual è il prodotto giusto per te? )
Key Takeaways
- I fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti attivamente anziché seguire passivamente un singolo indice. In alcuni casi, questo apporta un valore aggiunto a un fondo. Molti broker online ora offrono ETF senza commissioni, indipendentemente dal saldo del conto. Quando seguono un indice standard, gli ETF sono anche più efficienti sotto il profilo fiscale e più liquidi dei fondi comuni; questo può essere ottimo per gli investitori che desiderano accumulare ricchezza nel lungo termine. Molti fondi comuni richiedono una quantità minima di denaro per aprire un conto. In genere è molto più economico acquistare fondi comuni direttamente attraverso una famiglia di fondi, anche se è possibile acquistare tramite un broker.
ETF
Gli ETF sono il nuovo (er) bambino nel blocco degli investimenti. Hanno iniziato a fare trading nel 1993 e da allora sono cresciuti in popolarità. Ci sono molte cose da apprezzare sugli ETF, come:
- Sono generalmente più economici del fratello di un fondo comune con un rapporto di spesa medio dello 0, 21% nel 2017 rispetto allo 0, 59% per i fondi comuni, secondo la ricerca dell'Investment Company Institute (ICI). Sono generalmente più passivi e tengono traccia di un indice piuttosto che fare trading attivamente come un fondo comune di investimento. È possibile acquistare ETF praticamente tramite qualsiasi broker online, mentre i fondi comuni di investimento non sono sempre disponibili tramite tutti i broker.
Vi sono alcune differenze significative tra ETF e fondi comuni di investimento, sebbene l'elenco sopra riportato offra una buona visione di alto livello a beneficio della maggior parte dei giovani investitori. Per molti che hanno difficoltà a soddisfare i minimi iniziali per i fondi comuni di investimento, gli ETF possono rappresentare un'ottima alternativa. Ciò è particolarmente vero se perseguono una strategia di acquisto e mantenimento a lungo termine di attenersi agli indici tradizionali. (Per ulteriori informazioni, consultare: Liquidità dell'ETF: perché è importante .) Mentre rapporti di spesa più economici e meno fatturato va bene, non è vero per tutti gli ETF. In effetti, la mania dell'ETF ha portato alcuni a creare ETF che seguano indici oscuri che spesso scambiano molto raramente. Gli ETF senza commissioni citati in precedenza possono essere buoni, ma in alcuni casi mancano di solidi fondi indicizzati che seguono un indice noto.
I giovani investitori dovrebbero considerare quanto attivamente pianificano di negoziare ETF poiché la negoziazione attiva porterà ad un aumento delle commissioni complessive.
Un altro potenziale svantaggio di un ETF è che farà ciò che fa l'indice che sta seguendo. Il pianificatore finanziario certificato (CFP) di Brent D. Dickerson, fondatore di Trinity Wealth Management, afferma: "L'inconveniente di un ETF è che farà ciò che fa l'indice che sta monitorando. Quindi, ad esempio, se investi in un ETF che tiene traccia dell'S & P 500, se perde il 40% del suo valore, così anche l'ETF. Con un fondo comune, il gestore non viene generalmente investito esattamente nelle stesse attività dell'indice… e quindi c'è la possibilità di fare meglio rispetto all'ETF. Lo stesso vale per i mercati rialzisti. Se l'indice aumenta del 40%, lo sarà anche l'ETF. I fondi comuni di investimento gestiti attivamente potrebbero vedere sovraperformance dell'indice, ma questo non è mai qualcosa che può essere ripetutamente ripetuto per lunghi periodi di tempo."
Fondi comuni di investimento
Sebbene non siano alla moda come gli ETF, i fondi comuni di investimento possono essere un'ottima opzione di investimento per molti giovani investitori. Potrebbero non essere disponibili attraverso tutti i broker, ma nella maggior parte dei casi è possibile acquistarli direttamente dalla famiglia di fondi in questione. La maggior parte delle famiglie di fondi facilita inoltre il gocciolamento in denaro a intervalli prestabiliti, il che è una grande caratteristica per i giovani investitori che cercano di stabilire un modello di investimento coerente. “Per i giovani investitori che vogliono investire da soli, penso che i fondi comuni di investimento a basso costo siano una schiacciata. È solo molto più semplice ed efficiente implementare il tipo di investimento automatico di $ x un mese che è più comune per i giovani investitori con fondi comuni di investimento.
Possono rivolgersi a una società di fondi a basso costo come Vanguard e istituire un programma di investimento automatico in cui forse $ 100 vengono estratti dal loro conto corrente ogni due settimane e investiti in un Roth IRA. Possono configurarlo con pochi minuti di lavoro e poi semplicemente far accadere il programma di investimento ", afferma Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP e lead advisor con Resource Planning Group.
I fondi comuni di investimento sono in media più costosi degli ETF. Come accennato, l'indice di spesa medio per gli ETF è dello 0, 21%. I fondi comuni di investimento, d'altra parte, hanno una media dello 0, 59%, sebbene molti siano superiori all'1% a causa di commissioni come 12b-1, che essenzialmente compensano i consulenti per la vendita di un determinato fondo. Anche i fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti attivamente. La gestione attiva non è di per sé una cosa negativa, sebbene possa comportare costi aggiuntivi e situazioni fiscali per i giovani investitori che potrebbero non aspettarsi o sapere come gestire. Inoltre, vi è il rischio di sottoperformare il mercato globale.
considerazioni speciali
Molti fondi comuni hanno un minimo per aprire un conto. In molti casi può essere compreso tra $ 1.000 o $ 2.500, quindi non puoi investire in un determinato fondo a meno che tu non abbia quell'ammontare di denaro da investire. Per il giovane investitore che ha appena iniziato, ciò può trattenerli quando altrimenti potrebbero investire in un ETF.
