Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro?
L'assicurazione sulla responsabilità dei datori di lavoro (a volte nota come assicurazione sulla responsabilità delle pratiche di impiego) protegge i datori di lavoro da perdite finanziarie se un lavoratore ha un infortunio sul lavoro o una malattia non coperta da indennizzo dei lavoratori. L'assicurazione sulla responsabilità dei datori di lavoro può essere stipulata con un'assicurazione di compensazione dei lavoratori per proteggere ulteriormente le società dai costi associati a infortuni sul lavoro, malattie e decessi non coperti dal risarcimento dei lavoratori.
L'assicurazione sulla responsabilità dei datori di lavoro è anche chiamata "parte 2" della polizza di compensazione dei lavoratori.
Poiché le leggi sulla compensazione dei lavoratori non coprono tutti i lavoratori o gli infortuni, un lavoratore ferito può citare in giudizio il proprio datore di lavoro per infortuni sul lavoro; la copertura della responsabilità del datore di lavoro fornisce protezione al datore di lavoro.
Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro
La maggior parte dei dipendenti è coperta dalle leggi sulla compensazione dei lavoratori stabilite a livello statale (i dipendenti federali lavorano in base alle leggi federali sulla compensazione dei lavoratori). Gli Stati richiedono alla maggior parte dei datori di lavoro di stipulare un'assicurazione di compensazione per i lavoratori.
La retribuzione dei lavoratori offre un certo livello di copertura delle spese mediche e dei salari persi per i dipendenti o i loro beneficiari quando un dipendente viene ferito, ammalato o ucciso a causa del suo lavoro. Non è necessario che il dipendente citi in giudizio il datore di lavoro per accertare la colpa per ottenere il risarcimento dei lavoratori. Tuttavia, se un dipendente ritiene che il risarcimento dei lavoratori non copra adeguatamente la propria perdita, forse perché ritiene che la negligenza del datore di lavoro abbia causato il proprio infortunio, può decidere di denunciare il datore di lavoro per danni punitivi quali dolore e sofferenza.
La copertura della responsabilità del datore di lavoro è concepita per coprire le spese non coperte dal risarcimento dei lavoratori o dall'assicurazione di responsabilità civile generale. In caso di pagamento nell'ambito di una polizza assicurativa sulla responsabilità del datore di lavoro, un datore di lavoro può contribuire a limitare le proprie perdite includendo, come condizione del pagamento, una clausola che libera il datore di lavoro e la sua compagnia assicurativa da ulteriori responsabilità connesse all'incidente in questione.
Key Takeaways
- L'assicurazione sulla responsabilità dei datori di lavoro protegge il datore di lavoro se un lavoratore non è coperto da un indennizzo dei lavoratori o se decide di intentare causa al datore di lavoro. Una società acquista un'assicurazione di responsabilità del datore di lavoro quando acquista un indennizzo dei lavoratori. L'assicurazione di responsabilità dei datori di lavoro pone limiti agli importi pagati fuori per dipendente, per infortunio o per malattia.
I limiti delle polizze assicurative sulla responsabilità dei datori di lavoro
Anche con un'adeguata copertura assicurativa sulla responsabilità dei datori di lavoro, i reclami possono diventare complicati e costosi per i datori di lavoro, in particolare nel caso di una causa. Il costo della difesa contro tale azione stessa può essere una grave perdita finanziaria.
Per questo motivo, molte organizzazioni scelgono di stipulare un'assicurazione di responsabilità civile (EPLI) per aiutare a coprire i costi di difesa dell'organizzazione da una causa. Un reclamo può essere legittimo o no, ma anche così, molte aziende non possono accettare quel livello di rischio e garantire contro di esso.
L'EPLI copre i datori di lavoro contro i reclami dei dipendenti che lamentano discriminazione (ad esempio, basata su sesso, razza, età o disabilità), risoluzione abusiva, molestie e altri problemi relativi all'occupazione come la mancata promozione.
Inoltre, se un datore di lavoro aggrava intenzionalmente l'infortunio o la malattia legati al lavoro di un dipendente, l'assicurazione di responsabilità del datore di lavoro non copre gli obblighi finanziari dei datori di lavoro nei confronti del dipendente e il datore di lavoro dovrà pagare il dipendente se il dipendente vince in tribunale. Le polizze assicurative sulla responsabilità dei datori di lavoro pongono anche limiti a ciò che devono pagare per dipendente, infortunio e malattia. Questi limiti potrebbero essere pari a $ 100.000 per dipendente, $ 100.000 per incidente e $ 500.000 per polizza. Inoltre, questa assicurazione non copre gli appaltatori indipendenti .
Considerazioni speciali: esclusioni politiche
La copertura EPLI non copre ogni situazione. In genere, le esclusioni includono atti criminali, frodi, profitti o vantaggi illegali, violazione intenzionale della legge e rivendicazioni derivanti da ridimensionamenti, licenziamenti, ristrutturazioni della forza lavoro, chiusure o scioperi di impianti, fusioni o acquisizioni.
In caso di danni punitivi, molti stati escludono che gli assicuratori possano risarcire. Tuttavia, molte politiche EPLI forniscono danni punitivi attraverso la clausola "giurisdizione più favorita". La clausola specifica che la copertura dei danni punitivi sarà regolata dalla legge statale che favorisce l'assicurazione contro i danni punitivi. Ad esempio, se una società ha operazioni commerciali in molti stati e insorge una domanda nello stato in cui è esclusa la copertura per danni punitivi se la società è stata stabilita in uno stato che supporta la copertura per danni punitivi, la società può ottenere copertura in base alla sua politica EPLI.
Secondo la Guida Hiscox 2017 alle cause legali per i dipendenti, un datore di lavoro dovrebbe pagare di tasca propria $ 110.000 supplementari per risolvere un caso senza ulteriore protezione di responsabilità.
