Emperor Investments, fondata a Toronto nel 2018 da un professionista degli investimenti canadese e professore di economia, offre i suoi servizi attraverso un ufficio a casa di New York. Il robo-advisor fornisce servizi di consulenza algoritmica per i fondi dei clienti detenuti tramite conti di gestione patrimoniale presso il broker-dealer Folio Institutional con sede in Virginia. Emperor Investments è una solida piattaforma per investitori più giovani e più prudenti, ma non offre a quei clienti un'app mobile in cui gestire il proprio account o l'opzione di aggiungere un account congiunto. Il track record e i prezzi forfettari di Emperor Investments sono positivi, che alcuni favoriranno rispetto ad alcuni dei servizi carenti.
Professionisti
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Approccio al reinvestimento dei dividendi
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Gestione interattiva dell'account
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Nessun costo nascosto
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Strumenti di pianificazione degli obiettivi
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Esperienza incoraggiante
Contro
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Nessuna raccolta fiscale
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Nessun trasferimento di account
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Nessuna app mobile
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Nessun margine o conti bancari
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Nessun conto comune
Configurazione dell'account
3.1I nuovi clienti Emperor inseriscono un indirizzo e-mail per accedere alla pagina di configurazione dell'account. Non è richiesta alcuna password né esiste un processo di verifica iniziale tramite e-mail. I nuovi clienti ricevono un punteggio di rischio e propongono l'allocazione del portafoglio dopo aver risposto ad alcune domande su età, periodo di detenzione, reddito, patrimonio netto, tolleranza al rischio ed esperienza di investimento. Dopo aver raccolto le informazioni sul profilo, Emperor genera un punteggio di rischio, una categoria di investimento e una scomposizione del settore di mercato senza che un gruppo detenga più del 10% delle attività totali.
I clienti vengono quindi accolti con un wall account che richiede informazioni personali dettagliate utilizzate per verificare l'identificazione, scegliere un tipo di account e completare il finanziamento. La configurazione del conto termina dopo aver selezionato gli obiettivi di investimento, scegliendo le allocazioni di liquidità e impostato depositi ricorrenti.
Il cliente deposita fondi attraverso un'interfaccia di account collegata a una banca, con un requisito minimo di apertura di $ 2.000. Il robo-advisor offre conti individuali di investimento e pensionamento ma non conti congiunti o di margine. Emperor non supporta trasferimenti o rollover da conti attualmente attivi presso altri broker.
Definizione degli obiettivi
3.4I clienti possono rivedere le transazioni mensili e le relative statistiche sulle prestazioni nelle pagine di gestione dell'account e nei loro accessi Folio istituzionali. L'interfaccia fornisce semplici consigli e raccomandazioni sui livelli di finanziamento e sul mix di portafoglio se gli obiettivi non sono in pista o vengono inseriti cambiamenti nel profilo. Un collegamento educativo include articoli generali su molti argomenti orientati agli obiettivi che includono risparmi per la pensione e il college, ma senza calcolatori, il che sarebbe utile.
Servizi di account
2.6L'interfaccia di gestione dell'account presenta metriche prestazionali standard e le informazioni legali riguardano tutti i problemi principali. I clienti scelgono uno o più obiettivi specifici al momento del finanziamento e l'interfaccia fornisce coaching e raccomandazioni sulla base di rapporti aggiornati sullo stato di avanzamento. Anche le modifiche al profilo e le transazioni di deposito / prelievo possono generare ribilanci e nuovi consigli sugli investimenti.
I depositi richiedono l'accesso alla pagina di gestione del conto ed effettuare una richiesta che viene inviata a un conto bancario collegato. Gli utenti possono automatizzare il processo impostando depositi ricorrenti. I prelievi sono richiesti tramite l'interfaccia del conto, ma la ricezione del fondo richiede fino a 7 giorni lavorativi se le posizioni devono essere chiuse per raccogliere denaro. Non vi è alcun margine di utilizzo e i conti in contanti non guadagnano alcun interesse. Non è chiaro se Emperor e Folio beneficiano finanziariamente dei contanti. Nessuna delle due società offre servizi bancari, riflettendo nuovamente l'attenzione sul solo servizio di base.
Contenuto del portfolio
2.7Il punteggio di rischio numerico di un cliente si suddivide in tipiche categorie qualitative divise tra obiettivi conservativi, equilibrati e di crescita. Gli stanziamenti proposti tengono traccia dei settori di mercato che offrono una serie diversificata di azioni che pagano dividendi. I titolari di conti possono attivare e disattivare il reinvestimento dei dividendi, ma il valore di questa tecnica di investimento è sottolineato in tutti i materiali di marketing.
Le allocazioni del portafoglio si suddividono in dieci settori principali:
- Punti di riferimento per i beni di consumo Utilità Finanziari a discrezione dei consumatori Prodotti industriali Energia Sanità Assicurazione, tecnologia Materiali di base
Queste categorie possono essere ulteriormente suddivise in sottosettori correlati.
Le scelte di titoli possono includere società socialmente consapevoli, ma gli algoritmi non filtrano attivamente per queste operazioni "verdi". Ogni portafoglio contiene da 15 a 44 titoli, a seconda delle risposte alle domande sulla tolleranza al rischio. Gli algoritmi acquistano azioni frazionarie di titoli con storie di dividendi a lungo termine tramite Folio dopo che il conto è stato finanziato. Il conto viene ribilanciato automaticamente almeno una volta all'anno. Il portafoglio non contiene ETF, fondi comuni di investimento o prodotti a reddito fisso.
Emperor presenta un white paper scientifico sulle tecniche di portfolio eseguite dagli algoritmi del consulente. Le azioni nel loro universo di mercato sono chiamate "Dream Team", identificate attraverso un processo che cerca una storia di dividendi lunga e stabile, una gestione prudente della società e un valore equo percepito al livello attuale dei prezzi.
Gestione del portafoglio
2.2Le FAQ analizzano le tecniche di gestione algoritmica teorizzate nel white paper attraverso i concetti finanziari di: ancoraggio, rimpianto avversione, disposizione, senno di poi, familiarità e auto-attribuzione che portano alla fiducia. L'accordo con il cliente Folio non prevede la riscossione delle imposte o lo sweep notturno che paga interessi in un conto approvato da FDIC. L'imperatore riequilibra automaticamente solo una volta all'anno, inferiore allo standard del settore.
I clienti non possono modificare la composizione finale delle scelte di portafoglio definite dal sistema, né aggiungere o sottrarre titoli dal mix dopo il finanziamento dell'account, tranne per allocare liquidità. Non esistono strutture di gestione per il capitale detenuto tramite conti presso altri intermediari.
Inoltre, i clienti non possono contrarre prestiti né utilizzare servizi bancari standard disponibili nei normali conti di intermediazione Folio. Le FAQ avvisano che i clienti "hanno accesso" a un gestore di portafoglio, il che significa probabilmente che il contatto avviene tramite e-mail anziché tramite telefono.
L'esperienza utente
2.2Esperienza mobile
Il sito web Emperor Investments è sicuro e reattivo, ma la società non fornisce app mobili per nessun sistema operativo. Ciò segna un'importante omissione in una nicchia del settore finanziario orientata verso investitori millenari. Anche la homepage è ingannevole a questo proposito, con uno screenshot della pagina di gestione dell'account su un iPhone.
Esperienza desktop
Il sito Web è facile da navigare, mettendo in evidenza le principali funzionalità, servizi e informazioni sull'account. L'accesso al processo di configurazione dell'account senza password è rinfrescante, consentendo ai potenziali clienti di rivedere l'approccio di investimento del robo-advisor senza fornire informazioni personali. Tuttavia, devono svolgere un lavoro migliore spiegando la gestione quotidiana dell'account e il tracciamento degli obiettivi oltre ad alcuni screenshot e descrizioni a tratto largo.
Assistenza clienti
4.7Il link di contatto si apre in un semplice modulo di iscrizione, senza numero di telefono, indirizzo e-mail o chat dal vivo. Gli orari di servizio tra le 9:00 e le 17:00 dal lunedì al venerdì non erano elencati in quella pagina, ma si trovano piuttosto nelle FAQ. Altre pagine includono le informazioni di contatto con indirizzo e-mail e numero di telefono durante l'apertura della configurazione dell'account attiva una chat live.
Le FAQ sono utili ma omettono le informazioni necessarie sulla gestione degli account, sulla metodologia di restituzione e sul programma di bilanciamento automatico, che si trovavano nella stampa fine. Le chiamate al numero di telefono elencato sono state prontamente risposte e ci sono voluti in media 30 secondi per parlare con un rappresentante dal vivo.
Istruzione e sicurezza
1.8Le risorse per i clienti di Emperor sono utili ma meno estese rispetto a concorrenti più affermati, con un portale di apprendimento che presenta una raccolta diversificata di post di blog generalizzati su piani di risparmio universitari, diversificazione dei dividendi, periodi di detenzione, volatilità del mercato e altri argomenti finanziari. Le risorse didattiche di Folio sono limitate a un blog e alla sezione di ricerche di mercato, mentre il robo-advisor fornisce materiale didattico di base attraverso un blog che viene aggiornato regolarmente.
Sia il robo-advisor che il broker-dealer utilizzano la crittografia SSL a 256 bit e forniscono politiche sulla privacy chiaramente dichiarate. Folio Institutional detiene tutti i fondi dei clienti, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e all'assicurazione in eccesso.
Commissioni e commissioni
2.8Emperor addebita un prezzo forfettario semplice con lo 0, 60% delle commissioni sulle attività gestite annualmente per i servizi di consulenza, pagate in 12 rate. Non vi sono commissioni per ETF o fondi comuni di investimento poiché tutte le posizioni sono assunte tramite azioni frazionarie. Inoltre, non ci sono commissioni di negoziazione o di prelievo, ma Folio Institutional addebiterà $ 100 per trasferire l'account a un altro broker. imperatore
Emperor Investments è adatto a te?
Emperor Investments offre un valido approccio all'investimento automatizzato, con un team di gestione esperto e algoritmi maturi che eseguono un approccio di mercato conservativo attraverso comprovate strategie di reinvestimento dei dividendi. La consulenza offre una soluzione eccellente per i giovani investitori in cerca di una gestione conservativa del denaro, ma la mancanza di capacità di trasferimento o di conto congiunto costringerà molti potenziali clienti a cercare altrove. I ritorni stimati e le informazioni storiche sulle società scarsamente divulgate riducono i livelli di fiducia, ma il robo-advisor può ricostruire facilmente la fiducia attraverso una migliore documentazione e dati quantitativi.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
