Sommario
- Rivedi il tuo budget
- Aggiorna la tua assicurazione
- Rivedi il tuo piano pensionistico
- La linea di fondo
Come proteggete il vostro investimento nella vostra prima casa? Nonostante il sollievo di essere finalmente lì dopo tutto il lavoro di ricerca e acquisto della proprietà, la pianificazione finanziaria e il budget non si fermano una volta raccolte le chiavi della tua nuova casa.
Tutto il lavoro che hai già fatto dovrebbe aiutare il processo. Dovevi determinare quanta casa puoi permetterti, mettere insieme fondi per un acconto e richiedere un mutuo per la casa. Secondo un sondaggio di FREEandCLEAR, il 75% degli acquirenti di case ha paragonato il processo di acquisizione dei mutui a visitare il dentista o sottoporsi a un esame fisico.
Leggi il nostro elenco di ciò che devi fare dopo per mantenere lo slancio nel garantire questa fase chiave della tua vita finanziaria e costruire una solida base per il tuo futuro.
asporto chiave
- Una volta acquistata una casa, è necessario un po 'di pianificazione finanziaria e di budget. Esegui un budget che copra tutti i costi di casa in corso e accantoni denaro per riparazioni e aggiornamenti. Considera l'assicurazione, non solo i proprietari di case, ma anche la copertura della vita e della disabilità Non trascurare i risparmi per altri obiettivi a lungo termine, come la pensione.
Rivedi il tuo budget
L'agente Elizabeth H. O'Neill di Warburg Realty a New York City afferma che può essere scoraggiante pensare di stabilire un piano finanziario orientato al proprietario della casa dopo aver appena completato il processo di acquisto, ma è un passaggio essenziale che non puoi permetterti saltare.
"Sedersi e elaborare un budget pagherà i dividendi", dice O'Neill, e il budget dovrebbe coprire completamente tutti i costi di proprietà di una casa. Ciò include il pagamento del mutuo, nonché eventuali aumenti delle spese associate a costi di utenza più elevati, associazione del proprietario di abitazione o spese condominiali e manutenzione o riparazioni.
Gli ultimi due sono una considerazione significativa se hai recentemente effettuato il passaggio dall'affitto al possesso. Dover riparare una toilette che perde o sostituire una finestra rotta di tasca può venire come un campanello d'allarme se non hai mai posseduto prima, dice O'Neill.
Secondo un sondaggio Bankrate, il proprietario di casa medio spende $ 2.000 all'anno per la manutenzione, compresi i lavori di manutenzione paesaggistica, le pulizie domestiche e le piccole riparazioni. Tale importo, tuttavia, non copre le maggiori spese che potresti incontrare come proprietario di una casa, come dover sostituire il tuo sistema HVAC o il tetto, entrambi i quali possono facilmente superare $ 5.000.
Tad Hill, fondatore e presidente di Freedom Financial Group a Birmingham, in Alabama, afferma che gli acquirenti per la prima volta dovrebbero istituire un fondo separato per il risparmio delle proprietà per coprire le riparazioni più grandi. "La fascia di prezzo per questi servizi non è piccola, quindi suggerirei di pianificare di mantenere da $ 5.000 a $ 10.000 in contanti in modo da averlo disponibile quando qualcosa si rompe."
Dovrai anche lasciare spazio nel tuo budget per mettere da parte i soldi per gli aggiornamenti se intendi rivedere la tua cucina o aggiornare i bagni. I proprietari di case hanno speso un totale medio di $ 15.000 per lavori di ristrutturazione nel 2018, secondo l'ultimo sondaggio sulle tendenze di rinnovamento annuali degli Stati Uniti Houzz & Home. Dei 142.259 intervistati, il 37% probabilmente utilizzava carte di credito per finanziare un rinnovamento, ma pagare in contanti (come l'83%) può aiutarti a evitare alti interessi e oneri finanziari.
Oltre a evitare nuovi debiti, dovresti anche dare la priorità al pagamento di eventuali debiti esistenti. L'eliminazione dei pagamenti per prestiti auto, carte di credito o prestiti studenteschi può liberare più denaro che puoi incanalare nel tuo fondo di risparmio domestico e può darti più respiro nel tuo budget. Se stai lottando per fare progressi con il debito a causa degli alti tassi di interesse, considera un'offerta di trasferimento del saldo della carta di credito APR 0% o prestiti di rifinanziamento per studenti.
Aggiorna la tua assicurazione
Come acquirente per la prima volta, l'assicurazione del proprietario di abitazione è d'obbligo, ma potrebbero esserci anche altri tipi di assicurazione di cui hai bisogno, a partire dall'assicurazione sulla vita.
"L'assicurazione sulla vita è come un piano di auto-completamento", afferma Kyle Whipple, consulente finanziario del C. Curtis Financial Group di Livonia, Michigan. L'assicurazione è utilizzata per ridurre il rischio e, se si muore ", è bello sapere che procede, che sono esentasse, possono aiutare a ripagare un mutuo ". È fondamentale se sei sposato e non vuoi lasciare il coniuge carico di debiti. L'assicurazione sulla vita può anche essere utile nel fornire flusso di cassa per coprire le spese mensili o pagare le spese universitarie per i tuoi figli se hai una famiglia.
O'Neill afferma che, quando si acquista o si aggiorna una polizza assicurativa sulla vita, è necessario assicurarsi di avere almeno una copertura sufficiente per ripagare il mutuo e coprire le spese di sostentamento per la propria famiglia per i primi anni dopo la sua morte. Una domanda che potresti avere è se scegliere un termine o una polizza di assicurazione sulla vita permanente.
Hill afferma che il termine vita è l'opzione meno costosa poiché sei coperto solo per un termine specifico. Questo tipo di politica può avere senso se sei un acquirente per la prima volta e hai bisogno di copertura solo se hai ancora un mutuo. L'assicurazione sulla vita permanente, come la vita intera o universale, dura una vita e può offrire accumulo di valore in denaro, ma può essere molto più costosa. Se non sei sicuro di quale acquistare, Whipple suggerisce di discutere le tue opzioni con un broker o un agente assicurativo autorizzato.
L'assicurazione invalidità è un'altra cosa da considerare. Secondo i Centers for Disease Control (CDC) (CDC), il 22% degli adulti negli Stati Uniti ha qualche tipo di disabilità fisica o mentale. Se un infortunio ti tiene senza lavoro a breve termine o una malattia grave richiede un congedo prolungato di assenza, ciò potrebbe influire sulla tua capacità di tenere il passo con i pagamenti dei mutui. L'assicurazione per invalidità a breve e lungo termine può aiutarti a proteggerti finanziariamente in questi tipi di scenari.
Whipple afferma che potresti anche voler investigare su polizze assicurative o garanzie domestiche per aiutare con i costi di riparazione, specialmente se hai una casa più vecchia. O'Neill consiglia di esaminare se è possibile ottenere uno sconto raggruppando l'assicurazione del proprietario di abitazione e altre polizze assicurative insieme.
Rivedi il tuo piano pensionistico
Whipple afferma che, se il budget cambia e aumenta dopo l'acquisto di una casa, è importante non trascurare gli altri obiettivi finanziari. Ciò include il risparmio per la pensione. Secondo un rapporto di GOBankingRates, il 64% degli americani è sulla buona strada per andare in pensione, e tu non vuoi essere uno di loro.
Controlla il tuo tasso di contribuzione al piano del datore di lavoro se hai un conto di pensionamento 401 (k) o simile al lavoro. Confrontalo con il tuo budget appena aggiornato per assicurarti che l'importo sia sostenibile e determina se c'è spazio per aumentarlo. Se non hai accesso a un 401 (k), considera di sostituire un IRA tradizionale o Roth.
Anche il salvataggio di un fondo di emergenza per le spese non relative all'alloggio e l'inserimento di denaro nei conti del college per i tuoi figli potrebbe essere nella tua lista di obiettivi. Hill afferma che i nuovi proprietari di case dovrebbero puntare a risparmiare almeno 6-12 mesi di spese in un conto di risparmio liquido per i giorni di pioggia.
Whipple afferma che, se stai lottando per fare progressi verso il risparmio dopo aver acquistato una casa, dovresti dare un'occhiata più da vicino alle tue spese. "Fare un budget è una grande idea, ma a volte inizia con il monitoraggio di dove vanno i tuoi soldi in modo da sapere quanto hai effettivamente bisogno di budget."
La linea di fondo
L'acquisto di una casa crea nuove responsabilità finanziarie, ma con la giusta pianificazione, puoi evitare di essere sopraffatto. Idealmente, prepararsi finanziariamente inizia prima di acquistare una casa, ma anche se si inizia in ritardo, è importante rendere la pianificazione una priorità.
