Sommario
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Come molti robo-advisor, Ellevest e Betterment condividono molti elementi in termini di modalità di apertura degli account e di popolamento dei portafogli. Una cosa che distingue chiaramente Ellevest è che è stata progettata specificatamente pensando agli investitori femminili e ha l'obiettivo di colmare le lacune in termini di genere. Vedremo in che modo Ellevest e Betterment si confrontano per aiutarti a decidere quale è la soluzione migliore per i tuoi soldi.
- Conto minimo: $ 0 per digitale, $ 50.000 per Premium, $ 1.000.000 per ricchezza privata
- Commissioni: 0, 25% (0, 50% per Premium) ogni anno, valutato mensilmente. Nessuna commissione per i fondi di emergenza
- Progettato per le investitori femminili che possono beneficiare della grande attenzione del servizio alla vita specifica di genere e agli obiettivi finanziari Ideale per i giovani investitori con risorse limitate che vogliono guardare il programma e "calciare le gomme" senza impegno finanziario Ottimo per gli investitori che vogliono la capacità di pianificare attentamente e realizzare molteplici obiettivi di vita
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
- Perfetto per le persone in cerca di semplicità e facilità d'uso Ottimo per coloro che desiderano la massima trasparenza nei beni in cui sono investiti Destinato a coloro che cercano di fissare e pianificare obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa Il piano premium è ottimo per le persone che desiderano accedere a un vero consulente finanziario
Impostazione degli obiettivi
Ellevest e Betterment vantano entrambi impressionanti strumenti per la definizione degli obiettivi.
Con Ellevest, i nuovi clienti aprono conti esprimendo interesse per molteplici obiettivi che includono pensionamento, acconti o avvio di attività, spingendo il sistema a raccomandare piani di investimento personalizzati con portafogli in sintonia con profili di rischio, obiettivi, scadenze, importi target e attività. Ellevest integra curve salariali specifiche per genere e dati sull'aspettativa di vita per informare i suoi esercizi di definizione degli obiettivi, fornendo in particolare alle donne un obiettivo più completo per cose come la pensione. È possibile regolare ipotesi e priorità dopo aver definito gli obiettivi, generando una visione finanziaria "generale" che si adatta a più obiettivi e risorse limitate.
Sul lato negativo, Ellevest ha raccomandato portafogli eccessivamente aggressivi per i clienti con più di 60 anni, con un arco temporale non realistico di 20 anni per la creazione di ricchezza. Ulteriori ricerche hanno scoperto che un portafoglio simile è stato raccomandato per un potenziale cliente nei suoi 30 anni, suggerendo che i programmatori devono tornare indietro e aggiornare gli algoritmi. Inoltre, non esiste alcuna capacità di pianificazione universitaria, sebbene i titoli degli obiettivi del piano definiti includano Bambini, Casa, Fondo di emergenza, Avvio di un'impresa, Grande impresa e Ricchezza.
Da parte sua, Betterment fornisce passaggi facili da seguire per la definizione degli obiettivi e la piattaforma consente di monitorare separatamente ogni tipo. È possibile aggiungere nuovi obiettivi in qualsiasi momento e monitorare i progressi con relativa facilità. L'allocazione delle attività viene visualizzata in un anello con azioni nei toni del verde e reddito fisso nei toni del blu. Se rimani indietro rispetto al raggiungimento degli obiettivi, la piattaforma ti incoraggia ad aumentare i depositi automatizzati. Questo può essere un suggerimento utile, soprattutto per i giovani investitori che potrebbero non sentire l'urgenza di risparmiare per obiettivi a più lungo termine.
È possibile sincronizzare facilmente gli account esterni con i portafogli, che possono essere modificati o modificati direttamente o aggiornando il questionario. Il miglioramento prende in considerazione i conti esterni quando traccia i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi finanziari dichiarati. Al rovescio della medaglia, le eccellenti capacità di pianificazione gratuita sono guastate da costanti passi di marketing per finanziare nuovi conti mentre si parla a un consulente finanziario costa tra $ 199 e $ 299 a meno che i clienti non passino al costoso piano premium.
Pianificazione della pensione
Quando si tratta di pensionamento, il sistema Ellevest prevede periodi di vita più lunghi per le donne, incoraggiando le donne che stanno pianificando la pensione a mettere da parte abbastanza denaro per quei lunghi anni successivi al lavoro. Come accennato, l'approccio aggressivo alla pianificazione pensionistica per gli investitori più anziani riduce in generale la fiducia nelle raccomandazioni del programma, poiché sembra contraddire la Modern Portfolio Theory (MPT). Una parte della discrepanza potrebbe essere dovuta al periodo di prelievo più lungo per le donne, ma va ancora contro la pratica corrente. I clienti del piano premium, che richiede almeno $ 50.000 in attività, possono parlare in qualsiasi momento con un pianificatore finanziario certificato per esaminare gli obiettivi pensionistici.
Ogni obiettivo con Betterment può essere investito in una strategia diversa, in modo che i fondi pensione possano essere assegnati a uno dei portafogli a rischio più elevato mentre obiettivi a breve termine, come il finanziamento di un acconto, possono essere assegnati a portafogli a rischio più basso. La visione del miglioramento della pensione può essere più completa di quella di Ellevest se sincronizzi i tuoi account esterni. Ciò consente di fornire una visione d'insieme delle immagini che manca a molte persone in tutte le loro aziende. Il Betterment Resource Center include anche dozzine di articoli ben scritti sulla pianificazione pensionistica.
Tipi di account
Ellevest e Betterment offrono entrambi i tipi di account più comunemente utilizzati per gli individui. Tuttavia, Ellevest non offre attualmente alcun tipo di account congiunto. Ellevest offre una pensione semplificata per i dipendenti (SEP) IRA, dove Betterment no. È difficile giudicare un robo-advisor solo in base ai tipi di account in quanto dipende dal fatto che offrono quelli che utilizzerai effettivamente.
Tipi di account di miglioramento:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti IRA tradizionali Conti di entrambi IRA Conti di fiducia Conti di risparmio ad alto interesse Conto di controllo (a partire da settembre 2019)
Tipi di account Ellevest:
- Conti imponibili individuali. Conti IRA tradizionali. Conti Roth IRA. Conti IRA IEP
Funzionalità e accessibilità
Ellevest e Betterment condividono uno sblocco di funzionalità premium che consente l'accesso ai pianificatori finanziari umani. Lo sblocco premium di Ellevest si basa su un saldo minimo e una commissione di gestione più elevata, mentre quella di miglioramento richiede solo una commissione di gestione più elevata. Il miglioramento ha anche un'opzione di pagamento una tantum per la consulenza di un pianificatore, che varia da $ 199 a $ 299. Entrambi i robo-advisor ti consentono di aprire un account con un capitale minimo, permettendoti di rivedere le funzionalità e la piattaforma con pochi rischi prima di decidere quale set di funzionalità preferisci.
Ellevest:
- Aggiornamenti completi: $ 50.000 per Premium e $ 1.000.000 per gli aggiornamenti di Servizi patrimoniali offrono opzioni complete e di fascia alta Pianificazione finanziaria e coaching: i clienti possono parlare in qualsiasi momento con pianificatori finanziari certificati sui piani Premium e Private Wealth. Investimento incentrato sul genere: il servizio di consulenza è specificamente orientato verso le esigenze delle donne investitori a tutte le età e livelli di attività.
Miglioramento:
- Strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti: il potenziale cliente ottiene un'analisi completa e gratuita di tutti gli investimenti attuali prima di finanziare un account. Flessibilità del portafoglio e degli obiettivi: una piattaforma matura offre risorse di coaching e altre risorse per la pianificazione degli obiettivi mentre l'interfaccia dell'account supporta un'impressionante flessibilità del portafoglio. Piano Premium: Il cliente può parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento gratuitamente sul piano premium, che applica una commissione di gestione dello 0, 40% anziché la commissione standard dello 0, 25%.
tasse
Betterment ed Ellevest hanno strutture di commissioni quasi identiche a livello base e anche le commissioni dei fondi negoziati in borsa (ETF) sottostanti sono comparabili.
I clienti di Improvement pagano una commissione di gestione dello 0, 25% all'anno, aumentando allo 0, 40% per il piano premium. Betterment offre una commissione scontata su asset superiori a $ 2 milioni, scendendo allo 0, 15% annuo sulla parte che supera $ 2 milioni. Gli ETF utilizzati per popolare i portafogli comportano commissioni annuali basse che si aggirano tra lo 0, 07% e lo 0, 15%.
Ellevest addebita una commissione identica allo 0, 25%, che sale allo 0, 50% per il piano Premium, che richiede attività di almeno $ 50.000. Offrono anche un piano di ricchezza privata per attività superiori a $ 1.000.000. I clienti non pagano i costi di negoziazione, ma devono pagare commissioni di spesa dell'ETF in media tra lo 0, 06% e lo 0, 16% per i portafogli core e lo 0, 18% e lo 0, 25% per i portafogli "Impact".
Deposito minimo
Ellevest e Betterment non richiedono depositi minimi, consentendoti di testare entrambi i servizi senza impegnarti.
- Ellevest: $ 0, 00 Letteratura: $ 0, 00
portafogli
Il portafoglio tradizionale Ellevest tiene traccia delle specifiche tipiche della teoria moderna del portafoglio (MPT) che includono:
- Diversa asset allocation Investimenti per il lungo termine Portafogli basati su obiettivi centrati sul rischio Consigli di investimento incentrati sul genere Previsioni realistiche che utilizzano simulazioni Monte Carlo Gestione del portafoglio conservativo
I clienti Ellevest possono scegliere tra portafogli tradizionali o Impact, che sono parzialmente investiti in ETF focalizzati sull'impatto e fondi comuni, tra cui iShares MSCI USA ESG Select ETF e Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. I portafogli vengono monitorati e ribilanciati dopo essere usciti da soglie specifiche per obiettivo e orizzonte. Gli algoritmi di riequilibrio cercano di controllare il rischio del portafoglio piuttosto che tenere traccia di allocazioni di attività specifiche, in una variazione non riscontrabile nella maggior parte dei concorrenti.
Betterment offre cinque tipi di portafoglio basati anche su principi MPT e / o temi di investimento specifici:
- Portafoglio standard di ETF azionari e obbligazionari diversificati a livello globale Portafoglio socialmente responsabile composto da partecipazioni che ottengono buoni risultati in termini di impatto ambientale e sociale (nota: gli investimenti potrebbero non soddisfare i requisiti standard per questo tema) Portafoglio Goldman Sachs Smart Beta che mira a sovraperformare il mercato portafoglio costituito dagli ETF BlackRock "Portafoglio flessibile", costruito in base alle classi di attività del portafoglio standard ma ponderato in base alle preferenze dell'utente
I conti di miglioramento vengono ribilanciati dinamicamente quando si discostano dalle assegnazioni degli obiettivi previsti. Inoltre, il portafoglio diventa più prudente con l'avvicinarsi della data obiettivo, con l'obiettivo di bloccare gli utili ed evitare perdite importanti. I clienti apprezzeranno questa riallocazione automatizzata perché la maggior parte degli investitori non ha il tempo o la dedizione per implementare queste tecniche redditizie per conto proprio.
Attività del broker
Ellevest popola i portafogli con ETF di Vanguard, iShares, Schwab, nonché fondi comuni di investimento Pax-Ellevate e Access Capital (per portafogli Impact). I portafogli di miglioramento contengono ETF di iShares, Vanguard e altre note società di fondi, ma non singole azioni.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Invece dei servizi di riscossione delle perdite fiscali, Ellevest applica una "metodologia di minimizzazione fiscale" che presenta obbligazioni muni efficienti sotto il profilo fiscale, riequilibrando al fine di massimizzare le perdite imponibili e minimizzare gli utili imponibili. I conti imponibili di miglioramento a tutti i livelli di finanziamento beneficiano di un servizio più tradizionale, in cui si considera l'impatto delle perdite in conto capitale e delle regole di vendita del lavaggio prima della vendita dei titoli.
Sicurezza
I siti di Ellevest e Betterment utilizzano entrambi la crittografia SSL a 256 bit per impieghi gravosi. Apex Clearing Corp gestisce i fondi dei clienti Betterment, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e alle eccedenze private. Ellevest offre SIPC e un'assicurazione in eccesso che copre fino a $ 10 milioni per cliente. Le impronte digitali, il riconoscimento facciale e l'autenticazione a due fattori sono disponibili su app Betterment iOS e Android e su Ellevest iOS.
Assistenza clienti
Il miglioramento gode di un leggero vantaggio nel servizio clienti poiché la chat dal vivo è integrata nel sito Web e nelle app mobili per consentire ai clienti di accedere in qualsiasi momento. Il servizio clienti è disponibile via e-mail e telefono dalle 9:00 alle 18:00 dal lunedì al venerdì, e via e-mail dalle 11:00 alle 18:00 nei fine settimana. Le telefonate al servizio clienti durante le ore di mercato sono state in media 2:21 minuti relativamente lenti per parlare con un rappresentante competente.
Ellevest ha interrotto la funzionalità di chat online e la maggior parte dell'assistenza corrente viene fornita tramite le domande frequenti o chiamando l'assistenza clienti. Gli orari di servizio sono elencati dalle 9:00 alle 18:00, dal lunedì al venerdì, e numerose chiamate durante le ore di mercato hanno ricevuto risposta da rappresentanti competenti.
La nostra opinione
Scegliere tra Ellevest e Betterment esclusivamente sulla base della pianificazione degli obiettivi, della gestione del portafoglio, dei servizi di contabilità, delle commissioni e del servizio clienti va a favore di Betterment. Il miglioramento ha una configurazione dell'account più fluida, una definizione degli obiettivi più solida e un'eccellente gestione automatizzata del portafoglio a un costo molto basso. Tuttavia, Ellevest non si sta commercializzando come il miglior robo-advisor generale per tutti. Ellevest dà il benvenuto a tutti i visitatori, ma si rivolge principalmente alle donne. Inoltre, Ellevest è competitiva rispetto alle commissioni con Betterment e non molto indietro nella maggior parte delle categorie, sebbene riteniamo ancora che le raccomandazioni del portafoglio tendano ad essere troppo aggressive per gli investitori più anziani. Detto questo, le donne possono trovare Ellevest più accogliente e pertinente del miglioramento in molti modi che non sono criteri specifici per le nostre recensioni. Per l'investitore medio, tuttavia, Betterment offre un'eccellente pianificazione degli obiettivi e una gestione del portafoglio superiore che Ellevest non riesce a eguagliare.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
