Sommario
- Panoramica di Edward Jones
- Come aprire un IRA a Edward Jones
- Tradizionale contro Roth IRA
- Formazione di investimenti
- Commissioni e commissioni
- Edward Jones contro i concorrenti
- La linea di fondo
Edward Jones è una società di intermediazione a servizio completo che offre conti pensionistici individuali tradizionali e Roth (IRA). Se stai pensando di aprire un IRA con l'azienda, questo è ciò che devi sapere, compresi gli investimenti e i servizi che offre e le commissioni coinvolte.
Panoramica di Edward Jones
Edward Jones è stato fondato nel 1922 e ha sede a St. Louis, Mo. Uno dei maggiori broker-dealer negli Stati Uniti, serve oltre sette milioni di investitori e conta oltre 17.500 consulenti finanziari.
Key Takeaways
- Edward Jones è una società a servizio completo adatta agli investitori che hanno bisogno di un consulente finanziario per impartire consulenza sugli investimenti e offre IRA tradizionali e Roth tramite commissioni o conti basati su commissioni. Assicurati di capire come funzionano le commissioni e le commissioni prima di aprire un conto. le opzioni includono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF). Sia che Edward Jones sia la scelta giusta dipende dalla qualità del consulente e dal loro rapporto con voi.
Broker a servizio completo come Edward Jones impiegano consulenti finanziari che offrono consulenza agli investitori, per i quali pagano. Ciò differisce dai broker di sconto, in cui le decisioni di investimento vengono prese da investitori che effettuano ricerche e vendono e acquistano titoli tramite un account online da soli. Di conseguenza, le commissioni sono molto più basse nei broker di sconto, come Fidelity Investments e Charles Schwab Corp.
Come aprire un IRA a Edward Jones
Gli investitori che desiderano aprire un IRA tradizionale o Roth presso Edward Jones devono trovare un consulente finanziario locale. Questo non dovrebbe essere difficile considerando che ha filiali in 50 stati. In genere sono gestiti da un consulente e un amministratore.
Per prepararsi al primo appuntamento, gli investitori dovrebbero pensare al motivo per cui stanno investendo, raccogliere dichiarazioni e porre domande da porre. Il consulente finanziario Edward Jones valuterà le esigenze dell'investitore e creerà un piano di investimento su misura.
La scelta di un tradizionale contro Roth IRA
Un IRA tradizionale prevede una detrazione fiscale e un differimento fiscale su eventuali plusvalenze. Quando si va in pensione, i prelievi sono tassati in base alla propria fascia d'imposta sul reddito. Un Roth IRA non prevede una detrazione fiscale immediata, ma tutti i guadagni e i prelievi sono esenti da tasse. Il consulente finanziario di Edward Jones ti aiuterà a determinare se un IRA tradizionale o Roth è migliore.
Edward Jones non offre trading online, quindi per acquistare o vendere titoli dovrai chiamare il tuo consulente.
Nel 2020, gli investitori possono contribuire fino a $ 6.000 a un IRA tradizionale o Roth. Un contributo extra di recupero di $ 1.000 è consentito per gli investitori di età pari o superiore a 50 anni. Ulteriori dettagli sui limiti di contribuzione sono disponibili presso l'Internal Revenue Service (IRS).
A seconda dello stato di deposito fiscale, i contributi IRA tradizionali possono essere deducibili anche se si contribuisce a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Ad esempio, i singoli contribuenti che sono coperti da un piano pensionistico di lavoro possono detrarre contributi completi se il loro reddito lordo rettificato modificato (MAGI) è di $ 65.000 o meno nel 2020.
Non tutti gli investitori sono in grado di contribuire a Roth IRA e un consulente Edward Jones può aiutare a determinare l'idoneità. A partire dal 2020, i singoli contribuenti fiscali possono versare l'intero importo se la loro MAGI è inferiore a $ 124.000 e i contributi vengono gradualmente eliminati una volta raggiunti $ 139.000.
Formazione di investimenti
Gli IRA possono essere stabiliti su commissione o su base tariffaria. Poiché Edward Jones è una società di intermediazione a servizio completo, i suoi consulenti finanziari possono utilizzare diverse opzioni di investimento. Azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento sono tra le scelte disponibili per i clienti. I consulenti finanziari possono aiutare a determinare quali investimenti sono adatti ai conti pensionistici in base all'obiettivo di investimento del cliente e alla tolleranza al rischio.
Il programma di investimento Advisory Solutions è l'account gestito da Edward Jones disponibile per i clienti. Questi conti addebitano una commissione consultiva annuale anziché commissioni. Le soluzioni di consulenza dispongono di numerosi modelli di allocazione delle attività che contengono un'ampia gamma di fondi comuni di investimento e ETF controllati.
La gamma di fondi comuni di proprietà Bridge Builder è esclusiva del programma Edward Jones Advisory Solutions. Sono disponibili otto diversi fondi di sub-consulenza in una gamma di classi di attività, tra cui azioni domestiche, azioni internazionali e investimenti a reddito fisso.
Il Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), ad esempio, ha un rapporto spese lordo dello 0, 36% e alla fine del primo trimestre del 2019 aveva un rendimento medio annuale di un anno del 4, 69%. Questo valore è leggermente superiore al rendimento dell'indice di riferimento Barclays Capital US Aggregate Bond del 4, 48% nello stesso periodo.
Commissioni e commissioni
Gli IRA tradizionali e Roth di Edward Jones hanno una commissione annuale di $ 40. Tuttavia, i clienti con un totale attivo superiore a $ 250.000 sono esenti.
Le commissioni negli IRA possono variare, a seconda dei titoli acquistati. Le negoziazioni di azioni e ETF comportano una commissione di circa il 2%. Le commissioni di fondi comuni di investimento dipendono dalla classe di azioni. I fondi comuni di investimento di tipo A hanno una commissione iniziale elevata e i fondi di categoria C hanno una struttura di commissioni di livello.
Il programma Advisory Solutions richiede un conto minimo di $ 25.000 e addebita una commissione annuale che varia dallo 0, 50% all'1, 35% in base all'importo delle attività gestite. Più hai, più basso è il costo. Pagherai le commissioni del fondo oltre alla commissione annuale del programma.
Edward Jones contro il concorso
Edward Jones è molto simile ad altre società di intermediazione a servizio completo, come Morgan Stanley o Merrill (precedentemente Merrill Lynch). Il vero confronto sarebbe la relazione sviluppata dal consulente finanziario e dal cliente.
Le commissioni e i programmi di investimento consultivo sono anche molto simili ad altri broker di servizi completi. Tuttavia, la quota annuale del conto IRA presso Edward Jones è inferiore. Ad esempio, Morgan Stanley addebita $ 75 per account per i clienti che si iscrivono nella consegna elettronica di documenti ed estratti conto per il / i loro account / i, ma è esonerato per i clienti con almeno $ 1 milione in totale attività con l'azienda.
La linea di fondo
Nel complesso, Edward Jones è un'opzione praticabile per gli investitori che stanno cercando di aprire un IRA tradizionale o Roth presso un broker-dealer a pieno servizio e disposti a pagare commissioni e commissioni per ricevere consigli di investimento da un consulente. Il fattore più importante è la qualità del consulente finanziario e il rapporto con il cliente.
