Sommario
- Cos'è l'investimento fai-da-te (fai-da-te)?
- Come funziona l'investimento fai-da-te
- Strumenti di investimento fai-da-te
- Pro e contro dell'investimento fai-da-te
Cos'è l'investimento fai-da-te (fai-da-te)?
Gli investimenti fai-da-te (fai-da-te) sono un metodo e una strategia in cui gli investitori al dettaglio o individuali scelgono di costruire e gestire i propri portafogli. Gli investitori fai-da-te utilizzano comunemente intermediazioni di sconto e piattaforme di conti di investimento rispetto a intermediazioni a servizio completo o gestori di fondi professionali.
asporto chiave
- Gli investimenti fai-da-te (fai-da-te) coinvolgono singoli investitori nella gestione dei propri portafogli. Due fenomeni hanno contribuito a incoraggiare gli investimenti fai-da-te negli ultimi anni; l'avvento dei broker di sconto e strumenti e piattaforme di investimento online. Le piattaforme di intermediazione online autodiretto - alcune strettamente virtuali, altre gestite da istituti finanziari fisici - hanno reso gli investimenti fai-da-te più fattibili ed economici, con commissioni e commissioni scontate e portafogli gestiti da robo advisor. I piccoli investimenti offrono agli individui un maggiore controllo sui propri investimenti e possono risparmiare denaro in termini di commissioni, ma mettono anche tutte le responsabilità sulle spalle e offrono una protezione minore nei mercati ribassisti o volatili.
Come funziona l'investimento fai-da-te (fai-da-te)
Sebbene ci siano sempre stati individui che hanno gestito i loro investimenti, due fenomeni hanno contribuito a incoraggiare gli investimenti fai-da-te negli ultimi anni: l'avvento dei broker di sconto e una moltitudine di strumenti di investimento online. Insieme, hanno reso più conveniente per gli investitori costruire e personalizzare i propri portafogli. Ha inoltre introdotto modelli ibridi di consulenza finanziaria che integrano alcune forme di consulenza finanziaria personale interattiva gratuita.
Nella costruzione di un portafoglio fai-da-te, gli investitori possono adottare una serie di approcci diversi. Possono scegliere di investire completamente da soli attraverso una piattaforma di intermediazione di sconto, pagando commissioni sulle transazioni, oppure possono scegliere un approccio semi-fai-da-te che incorpora l'uso di consulenti robo automatizzati, che richiedono solo una commissione minima.
Strumenti di investimento fai-da-te (fai-da-te)
Per gli investitori fai-da-te, la scelta di una piattaforma di intermediazione di sconto a servizio completo è la chiave per costruire un portafoglio gestito in modo efficiente. L'identificazione degli aggregatori di conti di investimento personali è fondamentale anche per l'esecuzione della due diligence olistica e dell'analisi del portafoglio.
Piattaforme di intermediazione di sconti
Le piattaforme di intermediazione autodiretta online assumono una varietà di forme. Alcuni operatori sono strettamente digitali: artisti del calibro di E * TRADE, TD Ameritrade e Robinhood, tra molti altri. Ma oggi, la maggior parte degli istituti finanziari e persino molte banche offrono ai loro clienti un conto di intermediazione online auto-diretto.
Ad esempio, Capital One, Citibank e Wells Fargo offrono piattaforme di investimento. Il gigante dei fondi comuni di investimento Vanguard offre una delle piattaforme fai-da-te più popolari per gli investitori, con fondi gestiti e conti personalizzati per gli investimenti pensionistici. Uno dei suoi principali concorrenti per i dollari degli investitori è la venerabile mediazione Merrill Lynch, che attrae i bricolage con il suo Merrill Edge.
Quasi 20 anni nel 21 ° secolo, la maggior parte dello spazio di intermediazione di sconto si è consolidato negli investimenti online.
Per la maggior parte, queste piattaforme lasciano a te capire quali sono gli investimenti migliori, ma in genere offrono una suite di strumenti di ricerca e analisi, nonché consigli e approfondimenti di esperti, per aiutarti a prendere decisioni informate. Sei quindi da solo per eseguire le operazioni per costruire il tuo portafoglio attraverso il loro sito Web o app mobile.
Queste piattaforme addebitano una commissione per transazione, in genere compresa tra $ 4, 95 e $ 9, 95 per negoziazione di azioni, e un supplemento di $ 0, 50 a $ 1, 00 per contratto di opzioni. Ti consentono di fare trading a margine, creare strategie di opzioni e investire direttamente in fondi comuni di investimento, nonché singoli titoli, valute (forex) e fondi negoziati in borsa (ETF).
Se hai intenzione di fare solo alcuni trade all'anno, potresti voler pagare un po 'di più per trade al fine di ottenere l'accesso a ricerche e analisi di qualità superiore. Se sei un day trader, probabilmente vorrai prendere in considerazione un sito che distribuisce scambi gratuiti ai loro utenti più attivi.
Conti della famiglia di fondi
I conti della famiglia di fondi sono un'opzione per gli investitori che scelgono di costruire portafogli di fondi comuni di investimento aperti negoziati direttamente con la società del fondo. Un investitore fai-da-te potrebbe costruire conti familiari con più fondi o lavorare con un'unica società di investimento per tutte le sue esigenze.
I conti della famiglia di fondi offrono anche i privilegi di scambio. I privilegi di scambio consentono a un investitore di scambiare fondi all'interno della famiglia di fondi. I privilegi di scambio in genere comportano costi di transazione bassi o nulli. Possono fornire il vantaggio degli scambi di fondi come un modo di gestire gli investimenti attraverso diverse condizioni di mercato. I privilegi di scambio possono anche aiutare gli investitori fai-da-te a trasferire nel tempo gli investimenti da partecipazioni aggressive a conservative man mano che raggiungono la pensione.
Robo Advisors
I consulenti Robo offrono agli investitori la possibilità di automatizzare i portafogli con una strategia basata sulla moderna teoria del portafoglio. Questi portafogli hanno in genere una commissione consultiva annuale bassa. I consulenti Robo utilizzano algoritmi di trading tecnici per dettare la loro strategia; mentre gli investitori possono avere una maggiore esposizione a tutti i tipi di potenziali investimenti, i consulenti robo utilizzano generalmente fondi indicizzati a basso costo. I servizi di consulenza robo in genere forniscono anche frequenti riequilibri, che possono aiutare un investitore a mantenere l'allocazione del portafoglio in linea con i suoi obiettivi ed evitare la deriva dei coefficienti correttori.
Aggregatori di account personali
Con così tante piattaforme e account tra cui scegliere, molti investitori fai-da-te cercano l'aiuto degli aggregatori di account personali come strumento amministrativo per il monitoraggio olistico di budget e investimenti. Betterment e Quicken offrono due dei migliori, combinando investimenti automatizzati con servizi e raccomandazioni di pianificazione finanziaria.
Pro e contro dell'investimento fai-da-te (fai-da-te)
Investimenti fai-da-te possono salvare gli investitori per risparmiare sostanzialmente sulle commissioni. Offre inoltre agli investitori l'indipendenza di prendere le proprie decisioni di investimento nel proprio tempo e secondo i propri valori.
Tuttavia, gli investimenti fai-da-te mancano di alcuni dei vantaggi che derivano dalla ricezione di servizi di consulenza professionale. Un investitore è da solo e la curva di apprendimento potrebbe essere ripida. Anche se abbondano gli studi che mostrano investimenti passivi che tracciano i benchmark di mercato (che fanno principalmente i robo advisor) funzionano altrettanto bene o anche meglio dei fondi a gestione più attiva, quando un manager umano è bravo, è bravissimo, e può battere il mercato. Inoltre, una buona gestione del portafoglio non consiste solo nel registrare profitti quando il mercato è in rialzo, ma nel contenere le perdite quando è in ribasso. Questo può essere difficile da realizzare per un dilettante o per un robo advisor di tracking dell'indice.
Inoltre, i consulenti finanziari efficaci non solo costruiscono e monitorano portafogli di investimento, ma offrono consulenza finanziaria in tutte le aree della vita dei loro clienti e forniscono servizi ausiliari come assicurazioni, pianificazione patrimoniale, servizi contabili e linee di credito, da soli o tramite un referral Rete.
