È difficile trovare una legge federale che polarizzi il pubblico americano tanto quanto l'Affordable Care Act (ACA), meglio noto come Obamacare. Ben oltre un anno dopo la sua attuazione, il dibattito rimane più acceso che mai.
La cosa sconcertante è che i capi parlanti su entrambi i lati della navata politica sembrano avere non solo opinioni divergenti, ma una serie di fatti completamente diversi. Ciò è particolarmente vero per quanto riguarda l'impatto dell'ACA sui costi sanitari. I sostenitori sostengono che il disegno di legge sta facendo esattamente ciò che prometteva di fare: contenere il tasso di spesa per i servizi medici. Ma molti oppositori della legge sulla destra politica stanno fumando per i premi alle stelle.
Quale parte è più vicina alla verità? Capire ciò significa andare alle fonti più affidabili che abbiamo, non ai partigiani politici intenzionati a diffondere i dati a loro favore. Questo è esattamente ciò che abbiamo deciso di fare qui.
Uno shakeup nel mercato per i piani individuali
Mentre l'ACA ha creato nuove norme per i piani sanitari basati sul datore di lavoro, senza dubbio il suo impatto maggiore è sulle politiche acquistate al di fuori del posto di lavoro. La legge ha sostanzialmente ridisegnato il mercato per questi piani individuali, sui quali oltre 19 milioni di americani si affidano alla copertura sanitaria.
Innanzitutto, ha creato scambi online in cui i consumatori potevano, per la prima volta, acquistare piani comparabili con relativa facilità. Inoltre, la legge ha istituito un mandato per l'acquisto di un'assicurazione sanitaria, teoricamente portando sul mercato giovani più sani e esercitando una pressione al ribasso sui costi.
Il disegno di legge includeva anche una serie di disposizioni volte a rafforzare la qualità dei singoli piani. Gli assicuratori sono tenuti, ad esempio, a coprire gli assicurati con condizioni mediche preesistenti (leggi Come acquistare un piano sanitario con una condizione cronica per ulteriori informazioni su questo argomento) e a fornire determinati "benefici essenziali", come la maternità e la copertura della salute mentale. In teoria, questi componenti dell'ACA avrebbero funzionato nella direzione opposta, spingendo i premi più in alto.
Alla luce di questi nuovi requisiti per gli assicuratori, gli esperti sanitari affermano che guardare ai prezzi prima e dopo il 2014, anno in cui sono stati introdotti gli scambi di assistenza sanitaria, è uno sforzo difficile. In molti casi, le politiche che gli americani stanno acquistando oggi offrono maggiori vantaggi, tra cui un limite alle spese vive, rispetto a quelle acquistate prima dell'ACA.
Con questo avvertimento in mente, il New York Times ha valutato i dati sui prezzi e ha scoperto che i premi sono aumentati dell'8, 4% per i piani sanitari più popolari che i consumatori hanno riportato dal 2013. Tuttavia, i premi sono aumentati solo dell'1% quando i consumatori hanno fatto acquisti per piani più economici negli scambi.
Quando si tiene conto dei sussidi che ricevono i redditi più bassi, ci sono in realtà alcune prove che le spese per l'assistenza sanitaria personale potrebbero essere leggermente diminuite nel 2014. La Fondazione non familiare Henry J. Kaiser Family esaminato i premi per coloro che sono passati da piani precedenti a politiche conformi all'ACA e hanno riscontrato che il 46% ha pagato premi più bassi. Al contrario, il 39% ha dichiarato che i loro premi erano più alti.
L'effetto sui prezzi dall'introduzione
Per il 2015, il secondo anno degli scambi online, la Kaiser Family Foundation ha riscontrato che gli aumenti dei prezzi erano piuttosto modesti. A livello nazionale, i premi per i piani basati su cambi con un livello medio di copertura sono aumentati di un modesto 2% - e questo senza tenere conto dell'effetto dei sussidi, che riduce le spese vive per alcuni individui e famiglie. (Lo studio ha esaminato il secondo piano d'argento a basso costo sul mercato; i piani sono divisi in bronzo, argento, oro e platino).
Una fonte separata, il McKinsey Center for US Health System Reform, ha rivelato un balzo in qualche modo più ampio dal 2014 al 2015. Ha concluso che i premi lordi (quelli prima delle sovvenzioni) sono aumentati in media del 6% per i piani meno costosi in borsa.
Mentre un aumento del 6% può sembrare significativo, in realtà sembra piuttosto interessante rispetto alle tendenze dei prezzi prima della legge sanitaria. Il Commonwealth Fund, un'altra organizzazione di ricerca non artigianale, ha studiato il triennio precedente al passaggio dell'ACA - dal 2008 al 2010 - e ha riscontrato che i premi sul mercato individuale aumentavano del 10% o più all'anno su tutto il territorio nazionale.
Va notato che l'impatto dell'ACA varia enormemente da uno stato all'altro. A dire il vero, alcuni mercati hanno registrato salti superiori alla media nel costo della copertura. In alcuni casi, gli esperti hanno afferrato questi valori anomali per evocare l'opposizione contro la legge. Ma quando si guardano i dati più ampi a livello nazionale, gli aumenti dei prezzi finora sembrano modesti per gli standard storici.
È impossibile dire se questa tendenza continuerà. La Kaiser Family Foundation avverte che diversi fattori potrebbero far aumentare i premi a un ritmo leggermente più marcato nel 2016. Ad esempio, il governo federale sta gradualmente eliminando il suo programma di risarcimento degli assicuratori che assumono assicurati più malati - da un massimo di $ 10 miliardi nel 2014 a $ 4 miliardi nel 2016. E con migliori informazioni sul loro pool di rischi, i vettori potrebbero decidere di aumentare i loro prezzi.
Ma i dati preliminari suggeriscono che è improbabile un massiccio aumento a livello nazionale. Kaiser ha già sgretolato i numeri di 11 città principali e ha scoperto che l'aumento medio dei premi per il 2016 è del 4, 4%. Certamente c'è un margine di errore quando si osserva una dimensione del campione relativamente piccola. Per lo meno, però, questa prima valutazione aiuta ad alleviare i timori di uno scenario peggiore.
La linea di fondo
Qualsiasi legge estesa come l'Affordable Care Act di 906 pagine avrà probabilmente disposizioni degne di legittimo dibattito. Tuttavia, il suo impatto sui premi sanitari sta diventando più chiaro man mano che diventano disponibili più dati. Mentre i risultati variano da uno stato all'altro, i numeri complessivi sembrano suggerire che gli aumenti dei premi post-ACA sono stati in realtà piuttosto modesti rispetto a quelli degli anni precedenti.
