Se stai cercando un buon percorso professionale o sei solo curioso delle diverse credenziali finanziarie, questo articolo ti guiderà attraverso tre delle più note denominazioni professionali nel settore finanziario: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) e Certified Financial Planner (CFP®). Ognuno di questi tre ha un focus principale sulla carriera e sebbene le loro abbreviazioni spesso suonino intercambiabili, ogni designazione ti dà qualcosa di unico. Segui per scoprire quanti corsi e studi richiede ogni designazione, a quali carriere di solito portano e quanto potresti fare.
Dottore commercialista (CPA)
Per la maggior parte delle persone, un CPA è meglio noto come la persona che prepara le dichiarazioni fiscali. I CPA lo fanno certamente, ma fanno anche molto di più. Una licenza CPA è legalmente richiesta per svolgere particolari lavori, come la contabilità pubblica (revisione indipendente). Tuttavia, per preparare le dichiarazioni dei redditi non è necessaria una licenza CPA. Le leggi statali regolano ciò che i CPA possono e non possono fare con la loro licenza.
La designazione CFA (concessa dall'Istituto CFA) si guadagna la reputazione principalmente a causa del processo estenuante che i candidati devono sostenere per guadagnare la carta CFA. Mentre l'esame è molto democratico e aperto a chiunque abbia una laurea, le uniche persone con una possibilità realistica di passare sono quelle che sono serie sul campo. I tre requisiti generali per ottenere una carta CFA sono il superamento di tre esami, una laurea (in qualsiasi materia) e tre anni di esperienza lavorativa nel settore finanziario.
Esame
Per ottenere la carta CFA, i candidati devono superare un esame di sei ore per ciascuno dei tre livelli. Il primo esame è disponibile due volte all'anno (a giugno e dicembre) e i due successivi sono disponibili solo a giugno. Le percentuali di superamento dei tre test sono in genere inferiori al 55%, quindi se non si supera il secondo o il terzo esame, è necessario attendere un anno per ripeterlo.
Ognuno dei tre test ha materiali sovrapposti come etica e analisi finanziaria. In generale, tuttavia, il primo test copre ampi principi finanziari, il secondo è un esame molto intenso sull'analisi finanziaria e sulla contabilità e il terzo esame riguarda la gestione del portafoglio e il processo decisionale.
Carriere: secondo l'Istituto CFA, il 49% dei noleggiatori lavora per investitori istituzionali come analisti interni, il 16% lavora per broker-dealer e il restante 29% lavora per università, governo e altre aree. Sebbene non siano numerosi quanto i lavori CPA, i lavori relativi a CFA sono forse più redditizi. L'indagine sulla remunerazione dei membri del CFA Institute del 2011 riporta che la compensazione mediana per un gestore di portafoglio azionario è di $ 215.000, con funzionari dello sviluppo aziendale in cima alla classifica con una mediana di $ 350.000.
Pianificatore finanziario certificato (CFP®)
Il Certified Financial Planner (CFP®) è l'unica designazione dei tre focalizzati sugli investimenti. Fornisce un corso di studio estremamente pratico per coloro che desiderano lavorare direttamente con i singoli investitori. L'obiettivo del CFP® è formare i consulenti finanziari per creare e attuare piani finanziari per gli investitori.
Requisiti ed esame I requisiti per il CFP®, come specificato dal CFP® Board of Standards, sono una laurea in qualsiasi esperienza di pianificazione finanziaria triennale, altri requisiti di istruzione (vedi sotto) e un esame. L'esame di 10 ore riguarda: pianificazione degli investimenti, assicurazione, pianificazione patrimoniale, gestione dei rischi, pianificazione fiscale e previdenziale.
Per sostenere l'esame, è necessario completare un corso di studi prescritto - se non esente - nelle pertinenti aree di pianificazione finanziaria. Questi sei corsi obbligatori richiedono circa nove mesi per essere completati e sono condotti nei campus universitari a livello nazionale. Loro sono:
- Pianificazione finanziaria: processo e ambiente Fondi della pianificazione assicurativa Fiscalità dei redditi Pianificazione delle esigenze pensionistiche Investimenti Fondi della pianificazione patrimoniale
Carriere Le persone che beneficiano maggiormente della designazione CFP® sono quelle che di solito lavorano direttamente con i singoli clienti. Esistono opportunità a livello nazionale per le persone con la PCP®, ma non è necessariamente una chiave per un lavoro ben pagato, al contrario della designazione CPA. Con CFP® non esiste uno stipendio tipico, poiché aiuta a guadagnare la credibilità del cliente in una posizione essenzialmente imprenditoriale. Il potenziale di reddito è determinato dall'andamento delle vendite del consulente finanziario, non da una scala salariale.
La linea di fondo
Delle tre designazioni, solo il CPA è regolato dalle leggi statali (per proteggere l'interesse pubblico). Nella scelta di una designazione da perseguire, chiediti che tipo di lavoro vuoi fare, dove vuoi lavorare e se vuoi lavorare come dipendente con uno stipendio garantito o un imprenditore in cui il cielo (e il seminterrato) è il limite. Indipendentemente dalla scelta, ognuna di queste tre designazioni finanziarie offrirà ampie opportunità professionali a coloro che impiegano il tempo e l'energia per guadagnare. (Per la lettura correlata, vedere "CFA vs. CFP®: qual è la differenza?")
