Sommario
- Per chi sono i migliori
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- Deposito minimo
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Betterment vs. Fidelity Go: per chi sono i migliori
In superficie, Betterment e Fidelity Go condividono molte somiglianze. Entrambe le aziende ti pongono alcune domande quando ti iscrivi per la prima volta per determinare per quanti anni contribuirai al tuo account e al tuo atteggiamento nei confronti del rischio. Entrambi i robo-advisor hanno minimi minimi per l'apertura di un account, con Fidelity Go che richiede $ 10 e Betterment che richiede zero. I portafogli progettati da entrambi i robo-advisor sono costituiti da fondi a basso costo e seguono i principi della Modern Portfolio Theory (MPT) per la diversità e il rischio e siete incoraggiati a superare le turbolenze del mercato trattenendo i vostri beni in ogni caso. Tuttavia, ci sono alcune differenze chiave tra Betterment e Fidelity Go che ti aiuteranno a scegliere la soluzione migliore per i tuoi soldi.
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
- Perfetto per chi cerca semplicità e facilità d'uso Ottimo per chi desidera un'analisi di tutti i propri conti di investimento in un unico posto Destinato a coloro che cercano di stabilire e pianificare obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa o la pensione Il piano premium è ottimo per le persone che desiderano accedere a un vero consulente finanziario
- Conto minimo: $ 10
- Commissione: 0, 35%
- Ideale per coloro che desiderano investire con un noto istituto finanziario a basso prezzo Rivolto a persone che apprezzano i costi trasparenti e un deposito minimo basso Progettato per aiutare i giovani investitori emergenti a superare le esitazioni sugli investimenti, dando loro accesso a tutti i contenuti educativi e calcolatori su il sito di intermediazione Fidelity
Impostazione degli obiettivi
Il miglioramento ha delle fasi molto facili da seguire per stabilire gli obiettivi e ognuno può essere monitorato separatamente. È possibile impostare una varietà di obiettivi con date target diverse e i portafogli varieranno notevolmente. L'asset allocation viene visualizzata in un anello con titoli azionari nei toni del verde e reddito fisso nei toni del blu. Se rimani indietro nel raggiungere un obiettivo che hai fissato, sei incoraggiato a metterne da parte di più.
Puoi tenere traccia di un singolo obiettivo per account utilizzando Fidelity Go, ma puoi aprire più account se desideri dedicare fondi a obiettivi separati. Una volta che l'account è stato finanziato e investito, puoi scegliere un importo in dollari che stai cercando di raggiungere insieme alla data target. Fidelity stima quindi la probabilità di raggiungere l'obiettivo in dollari entro la data prefissata, in base al deposito iniziale e alle aggiunte mensili pianificate. Se sembra che potresti non raggiungere il tuo obiettivo, Fidelity offre alcuni suggerimenti su ciò che puoi fare per migliorare le probabilità di successo. Se hai altri account Fidelity, puoi vedere come stanno andando tutti su una singola schermata. Selezionando l'account Fidelity Go dall'elenco viene visualizzato un grafico di allocazione delle risorse e un riepilogo delle prestazioni.
Pianificazione della pensione
Sia Fidelity Go che Betterment offrono conti pensionistici.
Betterment richiede di collegare conti esterni, come le partecipazioni bancarie e di intermediazione, al proprio account per fornire un quadro più chiaro dei risparmi pensionistici complessivi.
Fidelity Go non offre questo livello di sincronizzazione dell'account, ma ti verrà mostrata la probabilità di raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento negli account IRA. Mentre entrambe le piattaforme fanno un buon lavoro per tenerti in pista, Betterment ha il vantaggio di sapere di più sulle tue finanze complessive rispetto a Fidelity Go, a condizione che tu sincronizzi i tuoi account.
Tipi di account
Fidelity Go e Betterment offrono entrambi i conti più comunemente utilizzati, tassabili e pensionabili, ma Betterment offre una gamma più ampia in generale. Questa è una differenza fondamentale se, ad esempio, si intende utilizzare un IRA pensionistico semplificato per i dipendenti. Tuttavia, gli investitori medi troveranno le opzioni di conto che si aspettano da entrambi i robo-advisor.
Tipi di account di miglioramento :
- Conti imponibili individuali Conti imponibili comuni Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti IRA SEEP (per i lavoratori autonomi e le piccole imprese) Rollover IRAT Conti di fiducia Conti di risparmio ad alto interesse Conto di verifica (a partire da settembre 2019)
Tipi di account fedeltà:
- Conti imponibili individuali Conti imponibili congiunti Conti IRA tradizionali Account Conta IRA Rollover IRA
Funzionalità e accessibilità
Il miglioramento ha una gamma più ampia di funzionalità rispetto a Fidelity Go, in quanto quest'ultima si concentra più strettamente sugli investimenti piuttosto che su tutte le vostre finanze. I risparmi e i conti correnti di Improvement sono segni che il robo-advisor si sta orientando verso una soluzione completa e solo digitale per gestire tutti gli aspetti della tua vita finanziaria.
Miglioramento:
- Strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti: il potenziale cliente può ottenere un'analisi completa e gratuita di tutti i suoi investimenti attuali prima di finanziare un conto. Portafoglio e flessibilità degli obiettivi: una piattaforma matura offre coaching e altre risorse per la pianificazione degli obiettivi, mentre l'interfaccia dell'account supporta un'impressionante flessibilità del portafoglio. Piano Premium: il cliente può parlare con un consulente finanziario in qualsiasi momento gratuitamente sul piano premium, che addebita una commissione di gestione dello 0, 40% anziché la commissione standard dello 0, 25%. Risparmio e controllo: Betterment ha lanciato un conto di risparmio pagando il 2, 69% di interessi a luglio 2019 e i suoi conti correnti verranno lanciati a partire da settembre 2019.
Fidelity Go:
- Cash sweep: l' eventuale liquidità sul conto viene trasferita in un fondo del mercato monetario che attualmente sta pagando oltre il 2%. Consolidamento di Fidelity: se disponi di più conti presso Fidelity, inclusa la mediazione, puoi vedere tutte le tue partecipazioni interne su una schermata. Risorse per l'istruzione: una volta che hai un account finanziato con Fidelity Go, sono disponibili tutti i video, gli articoli e le classi pubblicati dalla società.
tasse
Quando si tratta di commissioni, il confronto tra Betterment e Fidelity Go richiede un po 'di scavo.
Il miglioramento ha due piani disponibili: un piano digitale, che valuta una commissione annuale dello 0, 25% con un saldo minimo di $ 0 e un piano Premium, con una commissione annuale dello 0, 40% e un saldo minimo di $ 100.000. Il piano digitale include consulenza personalizzata, riequilibrio automatico e strategie di risparmio fiscale, mentre il piano Premium offre anche consulenza su beni detenuti al di fuori del miglioramento e indicazioni su eventi della vita come sposarsi, avere un figlio o andare in pensione.
Ancora più importante, gli ETF all'interno dei portafogli Betterment hanno commissioni di gestione comprese tra 0, 07% -0, 15%. Ciò è importante poiché la commissione di gestione di Fidelity Go è pari allo 0, 35% delle attività gestite, ma i portafogli detengono fondi comuni di investimento Fidelity gratuiti senza commissioni, pertanto non vi sono commissioni aggiuntive. Pertanto, le commissioni di conto totali su un conto Fidelity Go sono solo dello 0, 35%, mentre le commissioni di conto totali su un conto di miglioramento variano dallo 0, 33% -0, 40% quando si includono le commissioni dell'ETF sull'offerta digitale. Sebbene Fidelity Go abbia una commissione principale più elevata, i due sono sostanzialmente anche al riguardo.
Deposito minimo
Né Betterment né Fidelity Go richiedono un deposito minimo per aprire un conto. Fidelity Go osserva che sono necessari $ 10 per iniziare a investire, quindi il denaro si trova in un investimento a breve termine senza costi di consulenza addebitati fino al raggiungimento di tale soglia. La soglia sembra essere identica a Betterment secondo l'ADV 2A, ma non è dichiarata esplicitamente in nessuno dei materiali di marketing.
- Il deposito minimo di Improvement è $ 0 Il deposito minimo di Fedeltà Go è $ 0
portafogli
Betterment offre cinque tipi di portafoglio basati sui principi della Modern Portfolio Theory (MPT) classici e / o su temi di investimento specifici:
- Portafoglio standard di ETF azionari e obbligazionari diversificati a livello globale Portafoglio socialmente responsabile composto da partecipazioni che ottengono buoni risultati in termini di impatto ambientale e sociale. Nota: gli investimenti potrebbero non soddisfare i requisiti standard per questo tema. Portafoglio Smart Beta di Goldenman Sachs che mira a sovraperformare il mercato. Portafoglio interamente focalizzato sul reddito composto da ETF BlackRock. "Portafoglio flessibile" costruito dalle classi di attività del portafoglio standard ma ponderato in base alle preferenze dell'utente.
I conti di miglioramento vengono ribilanciati dinamicamente quando si discostano dalle assegnazioni degli obiettivi previsti. I portafogli diventano più conservativi con l'avvicinarsi della data obiettivo, con l'obiettivo di bloccare gli utili ed evitare perdite importanti.
I portafogli di Fidelity Go sono investiti in fondi proprietari gratuiti gestiti dalla stessa Fidelity. Nella nostra classifica di robo-advisor, questo approccio proprietario ha danneggiato Fidelity Go rispetto ad altre piattaforme anche se i fondi stessi hanno ottenuto buoni risultati. Circa lo 0, 5% del portafoglio è detenuto in contanti. Il ribilanciamento del portafoglio viene effettuato semestralmente, ma si verificherà anche quando la liquidità del conto raggiunge un limite interno (circa l'1%) o il portafoglio si allontana in modo significativo dall'allocazione target.
Investimenti fiscali vantaggiosi
Il miglioramento offre la raccolta delle perdite fiscali a tutti i conti tassabili. Fidelity Go non prevede la riscossione di perdite fiscali in quanto offre solo i suoi ETF proprietari, stabilendo un limite pratico al numero di sostituzioni che possono essere effettuate a fini fiscali.
Sicurezza
Sia Betterment che Fidelity hanno solide funzionalità di sicurezza attorno alle loro piattaforme web e app mobili, tra cui autenticazione a due fattori e accessi biometrici.
Il miglioramento non porta direttamente l'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC), ma le operazioni vengono compensate tramite Apex Clearing, che dispone di strumenti di gestione del rischio. Fidelity ha una garanzia di protezione del cliente, che ti rimborsa per perdite derivanti da attività non autorizzate nei tuoi account. Fidelity partecipa anche a programmi di protezione patrimoniale come FDIC e SIPC per assicurare contro le perdite in caso di imprevista catastrofe finanziaria. Nel complesso, sia Betterment che Fidelity dispongono di controlli sufficienti per proteggere i tuoi dati e i tuoi soldi.
Assistenza clienti
Betterment ha integrato la chat online nelle app mobili e nel sito Web per ricevere aiuto ogni volta che ne hai bisogno. Il servizio clienti è disponibile dalle 9:00 alle 18:00 ora orientale, dal lunedì al venerdì e dalle 11:00 alle 18:00 ora orientale il sabato e la domenica. Puoi ottenere aiuto dai pianificatori finanziari in qualsiasi momento con un account Premium, ma pagherai una commissione di $ 199-299 per consultare un pianificatore se disponi di un account di base.
Fidelity Go è un'offerta esclusivamente digitale, quindi quasi tutto il supporto è online. Puoi utilizzare la funzione chat 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e il chatbot automatico risponde in modo succinto a tutte le domande di base. Le FAQ sono piuttosto brevi, quindi se hai una domanda che richiede più assistenza per rispondere, potresti finire in una lunga coda di telefono. Una volta che un agente ha raccolto la linea, tuttavia, abbiamo scoperto che le nostre domande hanno ricevuto una risposta approfondita da un rappresentante competente.
La nostra opinione
Il miglioramento è classificato più in alto rispetto a Fidelity Go nelle nostre classifiche 2019. Tuttavia, come per tutto ciò che riguarda Fidelity Go, c'è qualche sfumatura in questa affermazione. Betterment offre servizi di pianificazione e monitoraggio degli obiettivi di livello superiore grazie all'assunzione di account esterni, ma uno dei maggiori divari tra Betterment e Fidelity Go nelle nostre classifiche è in realtà il contenuto del portafoglio. Diamo ai consulenti robo un punteggio più alto se consentono fondi da fornitori esterni, e di solito questa è la chiamata giusta. La sfida ad applicarlo a Fidelity Go è che i fondi per i suoi portafogli gestiti hanno effettivamente funzionato abbastanza bene e dispongono dei dati storici per dimostrarlo. Detto questo, la penalità per i fondi proprietari è in qualche modo compensata dai fondi gratuiti sottostanti il portafoglio, dando a Fidelity Go una delle strutture con commissioni integrate più basse. Ciò mantiene Fidelity Go competitiva con la commissione di gestione inferiore di Betterment, che include le commissioni di gestione dell'ETF sottostanti che gli investitori potrebbero trascurare a favore del numero del titolo.
Nel complesso, Betterment e Fidelity sono entrambe scelte molto valide per un robo-advisor. In effetti, la competizione è troppo vicina per essere convocata senza conoscere le tue esatte esigenze. Se stai particolarmente cercando la pianificazione e il monitoraggio degli obiettivi, allora il miglioramento è la scelta migliore in quanto è uno dei migliori in questo settore. Se stai principalmente cercando la gestione automatizzata e sei principalmente interessato alle prestazioni, tuttavia, Fidelity Go in realtà viene fuori una volta rimossa la differenza di pianificazione dell'obiettivo e la penalità del fondo proprietario. Sebbene sia un po 'insoddisfacente non essere in grado di scegliere un chiaro vincitore, è un buon segno per lo spazio robo-consultivo quando ci sono più piattaforme che offrono un alto livello di gestione del portafoglio a un costo molto basso.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
