DEFINIZIONE del Conto di concentrazione
Un conto di concentrazione è un conto di deposito utilizzato per aggregare fondi da diverse posizioni in un conto centralizzato. Gli enti utilizzano conti di concentrazione per elaborare e regolare le transazioni bancarie interne.
RIMOZIONE Conto di concentrazione
Le banche possono utilizzare conti di concentrazione per trasferimenti di fondi, transazioni di private banking, conti fiduciari e di custodia e transazioni internazionali. I trasferimenti di fondi generalmente avvengono tra conti correnti e conti di risparmio o dai risparmi a un conto IRA; tuttavia, questi potrebbero verificarsi su una scala più ampia di un singolo trasferimento al dettaglio quando si utilizzano conti di concentrazione.
Il private banking comprende generalmente una serie di transazioni per persone con un patrimonio netto elevato. Governato dal Employee Retirement Income Security Act (ERISA), i conti fiduciari e di custodia sono forme di conti IRA, che comportano depositi multipli. Per le transazioni internazionali, i conti di concentrazione aiutano a facilitare il complesso movimento di fondi nel corso di una giornata.
Conti di concentrazione e riciclaggio di denaro
Il riciclaggio di denaro è il processo che nasconde il movimento di grandi quantità di denaro, ottenuto da attività criminali, come il traffico di droga o progetti terroristici. I criminali organizzati sanno che trattare in contanti è altamente inefficiente e rischioso. Il riciclaggio di denaro crea l'impressione che questi fondi abbiano avuto origine da una fonte legittima.
Le autorità statunitensi esaminano pesantemente i conti di concentrazione a causa della possibilità di riciclaggio di denaro sporco in queste navi. Ad esempio, potrebbe essere difficile rintracciare la pista del denaro se i fondi vengono raccolti in una fonte centrale, ma le informazioni specifiche del cliente sono separate. Nei conti di concentrazione, le transazioni di più clienti possono essere raggruppate insieme. Il Patriot Act degli Stati Uniti imponeva alle banche di stabilire politiche più chiare per il rilevamento e la segnalazione di transazioni sospette. Ha inoltre vietato ai clienti di trasferire i propri fondi all'interno, all'esterno o attraverso i conti di concentrazione.
Il riciclaggio di denaro in genere prevede tre passaggi: collocamento, stratificazione e integrazione. Il collocamento si riferisce all'atto di introdurre "denaro sporco" (o denaro ottenuto con mezzi criminali) nel sistema finanziario. La stratificazione è l'atto di nascondere la fonte di questi fondi attraverso transazioni complesse e trucchi contabili. L'integrazione implica l'acquisizione di denaro piazzato con mezzi legittimi.
Conti di concentrazione e riserve bancarie
Un altro sistema di fondi aggregati presso le banche sono le riserve bancarie. Le riserve bancarie consentono alle banche di disporre di liquidità sufficiente per soddisfare qualsiasi richiesta di prelievo imprevista e di grandi dimensioni. Le riserve bancarie includono le riserve obbligatorie e le riserve in eccesso. Le riserve in eccesso sono tutti i fondi detenuti in eccesso rispetto all'importo delle riserve richieste. Le autorità nazionali che regolano le banche ora costringono la maggior parte delle principali istituzioni finanziarie a detenere un certo ammontare di riserve obbligatorie presso le banche centrali.
