Qual è la tabella di mortalità ordinaria standard dei commissari?
La tabella di mortalità ordinaria standard dei commissari è una tabella attuariale utilizzata per calcolare i valori minimi di non forfait delle polizze ordinarie di assicurazione sulla vita. La tabella di mortalità ordinaria ordinaria (CSO) dei commissari riflette la probabilità che persone in varie fasce di età muoiano in un determinato anno.
Key Takeaways
- La tabella di mortalità ordinaria standard dei commissari, utilizzata dagli assicuratori sulla vita, indica la probabilità che persone di una certa età muoiano in un determinato anno. Queste tabelle ordinarie di mortalità ordinaria di questi commissari differiscono dalle tabelle utilizzate per le polizze di assicurazione sulla vita industriale, in cui le tabelle CSO richiedono premi più bassi perché le persone tendono a vivere più a lungo. La tabella della mortalità ordinaria standard dei commissari è stata aggiornata nel 2017 per la prima volta dal 2001. L'aggiornamento porta ulteriori dati nel CSO.
Come funziona la tabella ordinaria sulla mortalità ordinaria dei commissari
Le tabelle di mortalità ordinaria dei Commissari sono in contrasto con le tabelle di mortalità industriale per le polizze di assicurazione sulla vita industriale. Le tabelle CSO richiedono premi più bassi da parte dei proprietari delle politiche rispetto alle politiche industriali perché queste persone tendono a vivere più a lungo. Entrambi i tipi di tabelle devono essere approvati dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
L'ultima tabella ordinaria di mortalità ordinaria dei commissari è stata completata per il 2017. Dal 1 ° gennaio 2020, tutti gli assicuratori sulla vita devono ora utilizzare le tabelle aggiornate dal 2017. L'aggiornamento 2017 è stato il primo aggiornamento delle tabelle dal 2001.
L'aggiornamento 2017 arriva poiché ora ci sono più dati disponibili e le persone vivono più a lungo. La grande differenza rispetto al CSO del 2001 è che l'aggiornamento del 2017 ha più del doppio dei dati delle aziende che forniscono dati sull'esperienza, oltre a maggiori informazioni sui fumatori rispetto ai non fumatori. L'importo dell'esposizione assicurativa per il CSO 2017 è di $ 30, 7 trilioni, ben al di sopra dei $ 5, 7 trilioni del 2001.
L'aggiornamento della tabella di mortalità CSO del 2001 è stato esaminato tenendo conto di una serie di parametri. Ad esempio, la prima e la seconda differenza sono state ispezionate per determinare la scorrevolezza della tabella. I valori di riserva sono stati calcolati ed esaminati per le relazioni appropriate. Le riserve statutarie prodotte dalla tabella sono state confrontate con le riserve di verifica per garantire che la tabella proposta fornisse riserve statutarie sufficienti per la maggior parte delle società. Le riserve di deficit non sono state prese in considerazione perché non erano disponibili ipotesi di premio lorde per servire da base per tale stima, che ha reso una stima più prudente.
Requisiti per la tabella ordinaria di mortalità dei commissari
La tabella di mortalità ordinaria standard dei commissari entra in gioco quando si determinano i requisiti di riserva per un determinato assicuratore. È la tabella legalmente richiesta per il calcolo delle riserve obbligatorie e dei valori di nonfefeiture per le compagnie di assicurazione sulla vita. In altre parole, gli assicuratori sulla vita devono esaminare l'età dei loro assicurati e quindi calcolare la quantità di denaro che devono detenere nelle riserve per pagare i futuri benefici della polizza, usando i tassi di mortalità del CSO. Significa anche che il CSO è la base per determinare i valori di cassa garantiti e altre prestazioni non forfettarie. Questi sono gli importi disponibili per gli assicurati se restituiscono i loro contratti di assicurazione sulla vita.
L'aspettativa di vita è l'unica statistica che conta di più per gli assicuratori. Ci sono migliaia di sottoscrittori di assicurazioni sulla vita che lavorano in tutta la nazione, cercando di indovinare con precisione l'aspettativa di vita di qualcuno, e le condizioni di salute e la storia familiare sono usate per regolare un tasso quotato su o giù. Ogni compagnia di assicurazione sulla vita ha le sue sofisticate tabelle sull'aspettativa di vita, che usa per scrivere le polizze. Le aziende considerano il CSO come un fattore o una base per tali calcoli.
