Una polizza di pacchetto commerciale è una polizza assicurativa che combina la copertura per molteplici pericoli, come responsabilità e rischio di proprietà. Una politica di pacchetto commerciale, o CPP, consente a un'azienda di adottare un approccio flessibile per ottenere la copertura assicurativa e può consentire all'azienda di pagare un importo inferiore di premi rispetto a se acquistasse una politica separata per ciascun rischio.
Politica sui pacchetti commerciali (CPP)
Le compagnie di assicurazione in genere scrivono polizze commerciali per le piccole e medie imprese. Questi tipi di imprese possono avere esigenze di responsabilità minori perché non gestiscono strutture di grandi dimensioni o perché richiedono solo una protezione assicurativa aggiuntiva per i piccoli rischi. Ad esempio, un'azienda manifatturiera leggera o un impianto di lavaggio auto hanno meno probabilità di richiedere la stessa quantità di copertura richiesta da uno sviluppatore immobiliare.
Le politiche di pacchetti commerciali consentono un elevato grado di personalizzazione e possono combinare due o più coperture in un'unica politica. Sebbene ogni piano sia specifico, il CPP medio coprirà diverse esposizioni di proprietà e passività. Le opzioni di copertura comprendono la responsabilità generale e la copertura della proprietà. Le politiche di auto aziendali vengono comunemente aggiunte al pacchetto, insieme alla protezione dalla criminalità. Le polizze di protezione dal crimine sono un'assicurazione contro il vandalismo e comprendono la copertura per appropriazione indebita, contraffazione, controllo o manomissione del denaro e frodi con carta di credito. La copertura marittima interna è comune anche nell'ambito di una politica di pacchetti commerciali, che prevede una copertura a terra per gli articoli in transito. Ulteriori politiche possono essere aggiunte a un costo aggiuntivo, consentendo a ciascuna azienda di coprire con precisione la propria serie unica di rischi.
Le polizze del pacchetto commerciale non possono includere determinati elementi come il risarcimento dei lavoratori per l'assicurazione dei dirigenti e degli ufficiali. L'assicurazione di compensazione dei lavoratori è richiesta dalla legge e deve essere acquistata come polizza separata. Le politiche di amministratori e funzionari sono necessarie per le organizzazioni senza scopo di lucro. Le politiche sulla vita e sulla disabilità del gruppo sono anche elementi separati con diverse scelte e decisioni politiche.
Politiche del pacchetto commerciale vs. Politiche degli imprenditori
Una politica di pacchetto commerciale differisce da una politica del proprietario dell'attività commerciale o BOP. Mentre una politica del proprietario d'azienda combina anche più coperture, spesso include una varietà di coperture standard che potrebbero non essere di interesse per l'assicurato. Ad esempio, la polizza può consistere nella copertura dei redditi delle imprese indipendentemente dal fatto che il contraente lo desideri. Le politiche di pacchetti commerciali includono solo coperture che sono esplicitamente selezionate dal contraente.
Prima di acquistare una politica di pacchetti commerciali, è importante che un'azienda comprenda i rischi che deve affrontare. Questo tipo di polizza copre solo rischi specifici, quindi se l'assicurato non include l'assicurazione contro un determinato evento, allora si troverà senza copertura. Questo tipo di politica non copre anche i compensi, la vita, la salute o la disabilità dei lavoratori.
