DEFINIZIONE di assicurazione classificata
L'assicurazione classificata è la copertura fornita a un assicurato che è considerata più rischiosa e quindi meno desiderabile per l'assicuratore. L'assicurazione classificata, nota anche come assicurazione scadente, è generalmente associata all'assicurazione sanitaria e all'assicurazione sulla vita.
RIPARTIZIONE Assicurazione classificata
Le compagnie assicurative spesso sottoscrivono polizze per una varietà di diverse classi di rischio. Nel caso dell'assicurazione sulla vita, ad esempio, l'assicuratore può fornire copertura a persone sane, considerando questo gruppo a basso rischio perché ha meno probabilità di morire - un evento che si traduce in un reclamo contro la polizza. Di conseguenza, è più probabile che l'assicuratore offra la polizza a soggetti sani a un premio inferiore. All'altra estremità dello spettro di rischio, l'assicuratore può fornire copertura a persone meno sane ma addebitare un premio più elevato.
Come funzionano le politiche valutate
L'assicurazione classificata è fornita a persone con profili di rischio scadenti, il che significa che l'assicuratore ritiene che un assicurato abbia maggiori probabilità di essere coinvolto in un evento che potrebbe comportare la presentazione di un reclamo. Al fine di proteggersi da condizioni mediche note, come le malattie cardiache, l'assicuratore può rifiutare i reclami basati su o derivanti da eventi cardiovascolari dell'assicurato. Questa esclusione è indicata nel contratto di assicurazione. In alternativa, l'assicuratore può fornire benefici ridotti per la condizione. In generale, l'ammissibilità alla polizza viene estesa a un gruppo più ampio di persone, ma l'ambito della copertura assicurativa viene ridotto rispetto alla copertura fornita dagli assicurati con un profilo di rischio standard.
Alle persone che acquistano una polizza assicurativa classificata è probabile che venga addebitato un premio più elevato a causa del rischio più elevato che rappresentano per l'assicuratore. Ciò rende la polizza assicurativa una polizza valutata. Il premio addebitato per la polizza è fissato in base al livello di rischio inferiore allo standard. Gli assicuratori useranno una tabella di mortalità o morbilità per determinare il premio per la copertura di particolari rischi per la salute, aggiungendo un markup percentuale per tenere conto del rischio più elevato.
La maggior parte dei richiedenti copertura assicurativa sono considerati rischi standard. Per coloro che cercano un'assicurazione sulla vita o sulla salute e che hanno una condizione che può comportare la valutazione della polizza, è consigliabile consultare un agente o un'agenzia specializzata in polizze scadenti. Sapranno quali assicuratori hanno le tariffe migliori per ogni tipo di condizione nominale.
I principali fattori che determinano la valutazione delle polizze assicurative includono l'indice di massa corporea, l'uso di tabacco, l'età avanzata, una serie di condizioni mediche preesistenti dal cuore al fegato al cancro e la storia familiare di malattia.
