Che cos'è un periodo di chargeback?
Un periodo di riaddebito è l'intervallo di tempo durante il quale un titolare della carta di credito può contestare una transazione con un commerciante. Gli addebiti contestati entro il periodo di riaddebito vengono in genere riaccreditati al titolare della carta durante la risoluzione della controversia. I periodi di riaddebito variano in base all'elaboratore dei pagamenti e al tipo di transazione, ma in genere sono 120 giorni successivi all'acquisto o alla consegna iniziale della merce acquistata.
Comprensione del periodo di addebito
I periodi di addebito sono importanti per i commercianti perché perdono i soldi dalla vendita quando l'addebito viene riaccreditato sul conto della carta di credito del cliente. Inoltre, i commercianti pagano all'emittente della carta una commissione per ogni addebito, in genere $ 20- $ 50. Una volta scaduto il periodo di riaddebito; tuttavia, il consumatore non può più avviare uno storno di addebito.
Gli storni di addebito hanno lo scopo di proteggere i consumatori dalle frodi, ma anche di incoraggiarli a utilizzare carte di credito anziché contanti poiché gli acquisti di carte sono effettivamente garantiti dall'emittente della carta. Un consumatore potrebbe contestare una transazione se il commerciante raddoppia accidentalmente l'addebito per lo stesso acquisto; se hanno acquistato qualcosa online ma non l'hanno mai ricevuto; o se un commerciante continua a fatturare per un abbonamento annullato, tra le altre ragioni.
Perché i chargeback sono un mal di testa per i commercianti
Di fronte a una disputa sulla fatturazione, la maggior parte dei consumatori non tenta prima di risolvere il problema con il commerciante; invece, richiedono semplicemente lo storno di addebito tramite l'emittente della carta di credito, spesso con un semplice clic sul sito Web dell'account della carta. In parte, ciò è dovuto al fatto che molti clienti sono a conoscenza del periodo di riaddebito e desiderano presentare rapidamente il loro reclamo. Di conseguenza, l'emittente della carta riscuote una commissione di addebito sul commerciante che potrebbe essere stata evitata se il cliente insoddisfatto avesse lavorato direttamente con la società.
Un altro problema è che molti storni di addebito sono fraudolenti. Ad esempio, un consumatore potrebbe dichiarare di non aver mai ricevuto un acquisto online e provare a ottenere un rimborso quando ha effettivamente ricevuto l'articolo, una pratica chiamata "taccheggio online". Se i clienti richiedono troppi storni di addebito dalla stessa azienda, il responsabile del pagamento potrebbe presumere che ci sia un problema con l'azienda e rifiutare di elaborare ulteriori transazioni con carta di credito. Ciò presenta un grave problema per le aziende online che si affidano ai pagamenti con carta di credito.
I periodi di storno di addebito variano in base alle politiche del responsabile del pagamento (come Visa o Mastercard) e al tipo di transazione. Ad esempio, Mastercard ha un periodo di riaddebito di 120 giorni dalla data di consegna per i beni che un consumatore non riceve o solleva un problema relativo alla qualità. Il periodo di riaddebito è inoltre di 120 giorni per molti altri problemi, come un importo della transazione errato o una transazione duplicata. Visa prevede inoltre un periodo di riaddebito di 120 giorni per tali transazioni. Entrambi i processori hanno periodi di riaddebito più brevi per problemi quali il commerciante che fornisce al processore informazioni non chiare o illeggibili o che accetta una carta di credito scaduta.
