Che cos'è il pagamento anticipato?
Il pagamento anticipato è un termine di pagamento utilizzato in alcuni accordi commerciali. Richiede che un acquirente paghi il venditore in contanti prima di ricevere una spedizione e spesso prima ancora che venga effettuata una spedizione. Il pagamento anticipato è una disposizione che può essere richiesta in qualsiasi transazione in cui vi sia un ritardo tra l'accordo di vendita e la consegna delle vendite.
Comprensione del contante in anticipo
I metodi di pagamento anticipato in contanti vengono utilizzati per eliminare il rischio di credito o il rischio di mancato pagamento per il venditore. In generale, la struttura della transazione in contanti in anticipo avvantaggia completamente il venditore e comporta rischi per l'acquirente. I pagamenti in contanti in anticipo non sono necessariamente condizioni commerciali non comuni, ma i rischi per un acquirente aumentano se il venditore o la rete con cui hanno a che fare non è altamente credibile.
La liquidità in anticipo può essere associata a qualsiasi transazione di vendita in cui beni o servizi non vengono forniti immediatamente in loco, come nelle vendite di mattoni e malta, ma piuttosto ritardati attraverso un processo di spedizione. Due aree in cui il contante in anticipo può essere comune sono i mercati online e il commercio internazionale.
In una transazione con contanti in anticipo, il venditore richiede all'acquirente di effettuare l'intero pagamento anticipato al fine di avviare il processo di spedizione della merce prevista. Ciò protegge il venditore dalla perdita di denaro per le merci spedite senza pagamento e allevia anche la necessità di ricorrere alle collezioni.
In alcuni casi, accordi di pagamento anticipato possono consentire all'acquirente di pagare immediatamente prima del trasferimento della proprietà, tramite pagamento in contrassegno. Tuttavia, il più delle volte il pagamento anticipato viene effettuato interamente tramite servizi di bonifico o portali di pagamento online utilizzando una carta di credito, una carta di debito o un conto bancario. I rischi di pagamenti in contanti in anticipo in genere non ne fanno l'opzione preferita per la maggior parte degli acquirenti.
Mercati Cash-in-Advance
I mercati online e il commercio internazionale sono due aree in cui i pagamenti in contanti anticipati possono essere i più comuni. La maggior parte dei consumatori e delle aziende è a proprio agio nel fare acquisti di e-commerce attraverso aziende affermate come Walmart, Target e Home Depot.
Gli acquirenti in genere effettuano pagamenti in contanti online con pagamenti anticipati senza molta ricerca o rischio percepito. Tuttavia, i rischi possono aumentare man mano che le attività online diventano meno trasparenti. Amazon ed eBay si muovono leggermente più in alto nello spettro dei rischi.
Garanzie potenziali
Pertanto, entrambi offrono garanzie potenziali a sostegno delle vendite dei loro venditori. Amazon garantisce un rimborso se la merce non arriva mai. Sulla piattaforma eBay, eBay ha anche una garanzia di rimborso per la maggior parte degli articoli. In tutti i casi di insolvenza del venditore, eBay è coinvolta nella valutazione di ciascun caso per rimborsi monetari se gli articoli non vengono ricevuti.
Il commercio internazionale può coinvolgere una varietà di attività che vanno dalle piccole aziende ai grandi conglomerati. Le aziende che non vogliono far fronte ai rischi di cancellazione dell'inventario avranno bisogno di contanti in anticipo.
In generale, la decisione di un'azienda di istituire pagamenti in contanti in anticipo dipenderà dai suoi rischi. Le aziende più grandi possono avere una maggiore latitudine per offrire migliori condizioni di pagamento agli acquirenti perché i loro crediti e i processi di incasso sono più avanzati. Le aziende più piccole potrebbero non avere i vantaggi di crediti a servizio completo e supporto incassi. Nelle piccole società, le cancellazioni per pagamenti non riscossi possono anche portare a perdite ingestibili.
Key Takeaways
- I termini di pagamento con anticipo in anticipo richiedono che un acquirente effettui il pagamento prima del ricevimento della merce acquistata. I termini con anticipo in anticipo possono essere associati a qualsiasi transazione di vendita in cui beni o servizi non vengono forniti immediatamente. Il pagamento in anticipo è il miglior pagamento opzione per i venditori, ma non viene sempre utilizzata a causa degli standard del settore o della concorrenza. Le società possono scegliere tra una varietà di termini di pagamento e in genere sceglieranno termini di pagamento che gestiscono in modo appropriato i propri rischi rimanendo comparabili ai concorrenti.
Alternative al pagamento anticipato
I pagamenti anticipati online in contanti sono generalmente lo standard per le transazioni e-commerce; tuttavia, non sono necessariamente standard o preferiti per la maggior parte degli acquirenti aziendali. Le transazioni in anticipo per le imprese possono interrompere il flusso di cassa, creare inconvenienti e creare concorrenza che può essere facilmente evitata offrendo più tipi di termini di pagamento. Pertanto, le transazioni di vendita aziendali che comportano consegne in ritardo includeranno in genere alcune opzioni diverse.
Il pagamento anticipato è uno dei numerosi termini di pagamento che un'azienda può scegliere di istituire per gli acquirenti.
A seconda del mercato, possono essere disponibili garanzie potenziali anche per venditori commerciali. In mercati complessi, in particolare nel commercio internazionale, dove i rischi sono elevati, la cosa migliore da fare per incassare i termini di pagamento anticipato per i venditori può essere la lettera di credito.
Lettere di credito
Le lettere di credito forniscono un obbligo documentato da parte di un istituto finanziario per facilitare il pagamento per l'acquirente. Le lettere di credito possono essere finanziate o non finanziate. Una lettera di credito interamente finanziata può fungere da tipo di conto fiduciario in cui la banca fornisce una promessa documentata che i fondi sono tenuti in un conto separato per il pagamento una volta che i termini di spedizione sono stati effettuati e il pagamento è stato richiesto.
Le lettere di credito non finanziate forniscono una promessa documentata che la banca si impegna a effettuare un pagamento per l'acquirente se non può farlo da solo al momento della richiesta di pagamento. Sia le lettere di credito finanziate che quelle non finanziate possono offrire all'acquirente un fondo preso in prestito dall'istituto finanziario per effettuare un pagamento a un venditore. Le lettere di credito finanziate, compresi i fondi presi in prestito, di solito iniziano ad addebitare immediatamente gli interessi dell'acquirente mentre le lettere di credito non finanziate iniziano gli interessi quando i fondi vengono dispersi, se necessario.
Disposizioni di pagamento
Le transazioni commerciali internazionali sono note per offrire una varietà di disposizioni di pagamento diverse che un acquirente e un venditore possono integrare in un contratto di vendita per aiutare a mitigare i rischi. Oltre alle lettere di credito, molte aziende utilizzano i processi di fatturazione e riscossione standard per i pagamenti. Le aziende generalmente adeguano i loro giorni di fatturazione per gestire i rischi e gli standard del settore.
Le divisioni di contabilità clienti possono anche distribuire i propri programmi di recupero crediti insoluti o assumere una terza parte per il supporto. Molte società aggiungeranno anche penali per i ritardi di pagamento per aiutare a gestire il rischio di credito dei crediti. A seconda delle condizioni commerciali e commerciali, le società possono anche intraprendere azioni legali per ricevere pagamenti.
Oggi, si stanno verificando regolarmente sviluppi in evoluzione intorno alla catena di approvvigionamento e ai metodi di pagamento internazionali attraverso l'uso della tecnologia finanziaria che aiuta a facilitare e proteggere meglio le transazioni commerciali. Nel complesso, i costi di riscossioni e cancellazioni di pagamenti inadempienti possono essere significativamente problematici per un'azienda, quindi l'utilizzo di contanti in anticipo o altri termini di pagamento più sicuri è sicuramente l'opzione migliore.
