La pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale rappresentano sottogruppi di consulenza finanziaria. Un consulente finanziario fornisce consulenza finanziaria ai clienti in cambio di un compenso. La definizione di consulenza finanziaria, tuttavia, è estremamente ampia. Il tipo di consulenza fornito, insieme ai prodotti offerti e ai tipi di clienti serviti, determina se sei considerato un pianificatore finanziario o un gestore patrimoniale.
I pianificatori finanziari aiutano principalmente nella pianificazione dello stile di vita. Ciò include il budget, la pianificazione del flusso di cassa e il risparmio per il college e la pensione. Sebbene l'elenco dei clienti di un pianificatore finanziario possa coprire la gamma di reddito, la maggior parte sono di classe media e hanno un forte bisogno di far andare i loro soldi il più lontano possibile.
I gestori patrimoniali, al contrario, forniscono i servizi necessari principalmente a soggetti high-net-worth (HNWI) e individui con ultra-high-net-worth (UHNWI), come la pianificazione delle plusvalenze, la pianificazione patrimoniale e la gestione dei rischi.
Un modo semplice di pensare alla distinzione tra un pianificatore finanziario e un gestore patrimoniale è che un gestore patrimoniale gestisce la ricchezza letterale, mentre un pianificatore finanziario gestisce le finanze dei clienti comuni che stanno cercando di andare avanti.
Entrambe le carriere attirano giovani brillanti professionisti delle finanze delle migliori università e università, e ogni carriera ha vantaggi e svantaggi. Ad esempio, i lavori di pianificazione finanziaria sono più abbondanti, ma i lavori di gestione patrimoniale in genere pagano di più. Le società di pianificazione finanziaria hanno maggiori probabilità di cogliere l'occasione per un neolaureato senza esperienza, ma le società di gestione patrimoniale tendono a offrire orari migliori e meno stress.
Formazione scolastica
I pianificatori finanziari e i gestori patrimoniali di maggior successo possiedono almeno una laurea e uno guadagnato da una scuola di alto livello, come l'Università di Chicago o uno dei campionati Ivy, offre un vantaggio rispetto alla concorrenza. Oltre a ciò, le singole aziende all'interno di ciascun settore stabiliscono requisiti educativi per potenziali assunzioni piuttosto che consigli di amministrazione statali o federali. Molti gestori patrimoniali sono avvocati abilitati o commercialisti (CPA), anche se non sono requisiti per la professione. Un numero minore di pianificatori finanziari ha queste designazioni, ma non hanno mai fatto male.
Gli aspiranti pianificatori finanziari vorranno ottenere una designazione Certified Financial Planner (CFP). Ciò richiede il superamento di un esame completo che copra le specialità della pianificazione finanziaria, come immobiliare, gestione del portafoglio e pianificazione fiscale. Una designazione di CFP è una risorsa enorme per il tuo curriculum e, se vai in affari da solo, i clienti adorano vederlo.
I gestori patrimoniali possono anche perseguire diverse designazioni per rafforzare i loro curriculum e trasmettere fiducia e competenza ai clienti. Forse la più prestigiosa è la designazione di Chartered Wealth Manager (CWM). Prima di provare per questa designazione, devi avere tre anni di esperienza verificabile nel settore.
Competenze necessarie
Anche se potresti considerare di diventare un pianificatore finanziario o un gestore patrimoniale a causa delle tue abilità matematiche o di un talento per i mercati, la tua capacità di vendita è molto più importante per il tuo successo. Come debuttante, è dubbio che il tuo datore di lavoro consegnerà i tuoi clienti con cui lavorare, in particolare il tipo di clienti high-net-worth che rendono le persone facoltose in queste professioni. Quindi, il tuo primo ordine di affari come pianificatore finanziario o gestore patrimoniale è quello di battere il marciapiede e costruire il tuo libro degli affari.
Oltre alle capacità di vendita, devi amare i mercati e divertirti a seguirli 24 ore su 24, indipendentemente dai percorsi di carriera che scegli. La finanza è più veloce che mai e i clienti richiedono pianificatori finanziari e gestori patrimoniali che siano ad alta energia e che stiano davanti alla curva.
Stipendio iniziale
Lo stipendio è in qualche modo un termine improprio, dato che la maggior parte delle entrate provenienti da entrambe le carriere si presenta sotto forma di commissioni. Le aziende in genere offrono piccoli stipendi di base per superare i primi mesi di costruzione del libro degli affari. In cambio, dovrai raggiungere gli obiettivi di vendita. Se non sei in grado di farlo, è improbabile che il tuo datore di lavoro ti paghi per riscaldare un posto a lungo.
Il reddito medio annuo per i gestori patrimoniali, a partire dal 2018, è di circa $ 94.000, secondo Glassdoor. Per i pianificatori finanziari, la media è di $ 57.000. Tuttavia, una vasta gamma di dati comprende queste medie e, a seconda delle prestazioni, il tuo reddito potrebbe essere molto più alto o molto più basso.
Prospettiva Di Lavoro
I lavori di consulenza finanziaria, in base ai quali sono classificati la pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale, dovrebbero crescere del 14% tra il 2016 e il 2026, raddoppiando le prospettive di crescita del 7% in tutte le professioni, secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro. La sottocategoria della pianificazione finanziaria tende a seguire da vicino la tendenza della consulenza finanziaria nel suo insieme. La gestione patrimoniale, al contrario, gode di una crescita esplosiva quando l'economia cresce, ma si contrae più della consulenza finanziaria nel suo complesso durante le economie in ribasso.
Equilibrio lavoro / vita
Puoi aspettarti lunghe ore lavorando come pianificatore finanziario o gestore patrimoniale. I giovani pianificatori finanziari, in particolare, dedicano molto tempo all'acquisizione dei clienti durante i primi anni della loro carriera. L'aspetto delle vendite del lavoro da solo potrebbe superare le 40 ore settimanali. Inoltre, devi comunque servire i tuoi clienti e seguire il mercato. Anche i gestori patrimoniali devono dedicare tempo alla costruzione di un libro di attività. Poiché gestiscono così tanti soldi per cliente, tuttavia, ci vuole una base di clienti più piccola per avere successo. In media, un gestore patrimoniale gode di un migliore equilibrio lavoro / vita rispetto a un pianificatore finanziario.
Quale scegliere
Entrambe le carriere richiedono lo stesso skillset: devi essere in grado di vendere, devi amare i mercati e aiuta a essere bravo con i numeri. Se disponi di un solido mercato naturale di HNWI, potresti voler inclinarti verso la gestione patrimoniale, poiché avrai un vantaggio di cui pochi giovani professionisti godono e la gestione patrimoniale offre la migliore opportunità per sfruttarlo e avere successo rapidamente. Se il tuo mercato naturale non è così solido, la pianificazione finanziaria è un campo molto più facile da penetrare. Se perseveri nei primi anni difficili e costruisci un libro di lavoro sostanziale, puoi goderti una carriera di successo.
