Che cos'è un fondo di garanzia del capitale
Un fondo di garanzia del capitale è un investimento in cui il capitale dell'investitore è protetto dalle perdite. Con un fondo di garanzia del capitale, qualsiasi perdita subita dagli investimenti sottostanti viene assorbita dalla società del fondo, che tende a investire la maggior parte del capitale del fondo in titoli molto conservativi per ridurre al minimo la probabilità di perdite, una mossa che limita anche il rendimento.
Questi fondi possono anche essere definiti "fondi a capitale protetto".
RIPARTIZIONE Fondo di garanzia del capitale
I fondi di garanzia del capitale forniscono essenzialmente un investimento privo di rischio. Il capitale investito in un fondo di garanzia del capitale è protetto dalle perdite con un potenziale di apprezzamento al rialzo. Gli investitori dovrebbero svolgere una due diligence completa su questi fondi poiché possono essere strutturati in modi diversi e, in alcuni casi, solo una percentuale del capitale può essere garantita contro le perdite.
I fondi di garanzia del capitale sono offerti a livello globale e comprendono diversi tipi di investimenti sottostanti in diversi paesi. Pur offrendo una garanzia di capitale sull'investimento, i fondi di garanzia di capitale sono generalmente noti per illiquidità. Questi fondi non offrono un facile accesso ai contanti investiti e il capitale investito sarà bloccato per vari periodi di tempo.
In generale, un fondo di garanzia del capitale richiederà che un investitore rimanga investito per un certo numero di anni, rendendo questi investimenti migliori per gli investitori con un obiettivo di investimento a lungo termine. Illiquidità è una caratteristica primaria dei fondi di garanzia del capitale a causa della loro strutturazione. In genere, un fondo di garanzia del capitale utilizzerà il capitale investito per investire in titoli a reddito fisso a basso rischio, come le obbligazioni, che hanno bisogno di tempo per raggiungere la scadenza e rimborsare il capitale investito.
Vantaggi del fondo di garanzia del capitale
I fondi di garanzia del capitale offrono alcuni vantaggi in termini di rendimento per gli investitori a proprio agio con l'illiquidità dell'investimento. I rendimenti di questi fondi possono essere superiori ai rendimenti del conto di risparmio o del mercato monetario. Il capitale investito nei fondi è garantito. Al fine di ridurre al minimo il rischio del fondo di assorbire le perdite, i gestori manterranno conservativa la maggior parte delle attività sottostanti in veicoli come le obbligazioni. Possono investire una piccola percentuale di titoli azionari a rischio più elevato.
Investimenti in fondi di garanzia del capitale
Prudential è stata leader nel mercato dei fondi di garanzia del capitale. Ha introdotto fondi di garanzia del capitale garantiti da Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC) con scadenze mirate fino al 2025. Offre inoltre fondi di garanzia del capitale attraverso piani a contribuzione definita. Inoltre, ha una piattaforma di reddito pensionistico garantito da cui vengono offerti numerosi investimenti in garanzia del capitale.
