Vanguard consente ai partecipanti di prendere in prestito fondi disponibili nel loro piano 401 (k) ma devono essere soddisfatte determinate condizioni. Ecco uno sguardo a come funziona e alcuni dei pro e contro da considerare prima di prendere in prestito dal tuo 401 (k).
401 (k) Requisiti di prestito a Vanguard
I partecipanti possono richiedere un prestito online o per telefono. Vanguard ha disposizioni specifiche sui prestiti quando si tratta di prendere a prestito contro piani 401 (k).
Richiede un prestito minimo di $ 1.000 e un massimo del 50% del saldo di un conto 401 (k) fino a $ 50.000. Se un partecipante ha un prestito esistente su un conto 401 (k) negli ultimi 12 mesi, il massimo per un nuovo prestito viene ulteriormente ridotto dal saldo del prestito precedente. Vanguard consente solo fino a due prestiti in sospeso contro 401 (k) conti e solo uno può essere preso in un anno solare.
Key Takeaways
- È possibile contrarre un prestito da un Vanguard 401 (k) purché il datore di lavoro sponsorizzi il piano lo consenta. Devono essere soddisfatti determinati requisiti, incluso l'importo che può essere preso in prestito e per quanto tempo. Perché i 401 (k) partecipanti non lo fanno effettuare un prelievo di fondi quando si prende in prestito dal proprio conto, non vi sono implicazioni fiscali fintanto che il prestito viene rimborsato.
Mentre i piani 401 (k) di Vanguard offrono la possibilità di prendere prestiti, il datore di lavoro che sponsorizza il piano potrebbe non consentire ai partecipanti di farlo. I datori di lavoro che utilizzano Vanguard per amministrare i loro piani 401 (k) possono anche aggiungere ulteriori restrizioni, come l'importo del prestito.
Termini di rimborso
A seconda dello scopo di prendere il prestito, i termini di rimborso possono differire.
Mentre il prelievo di fondi da un piano pensionistico differito prima dei 59 anni di età comporta in genere gravi penali, il prestito di fondi che utilizzano un 401 (k) per scopi personali non ha conseguenze fiscali o penali finché si rimborsa il prestito.
Se un prestito viene assunto per scopi generali, come l'acquisto di un'auto o di un mobile, Vanguard richiede ai partecipanti di rimborsare il prestito entro cinque anni. Tuttavia, se i proventi del prestito vengono utilizzati per acquistare una residenza principale, Vanguard concede fino a un termine di 15 anni per il prestito. È possibile utilizzare un solo prestito per una residenza principale.
Vanguard addebita gli interessi su un prestito 401 (k). Il tasso è determinato dalle condizioni del mercato del debito.
Prima di stipulare un prestito su un conto 401 (k), Vanguard richiede a un richiedente di pagare una tassa di iscrizione di $ 40 per ogni emissione di prestito (potrebbe essere $ 90 se si riceve assistenza da un associato al telefono). Successivamente, Vanguard addebita una commissione di manutenzione annuale di $ 25.
Pro e contro di 401 (k) prestiti
Esaminare attentamente i pro e i contro prima di decidere di stipulare un prestito 401 (k).
Professionisti
-
Non sei soggetto a un controllo del credito.
-
Stai pagando interessi a te stesso, anziché a una banca.
-
Hai fino a 15 anni per rimborsare se il prestito è utile per l'acquisto di una residenza principale.
Contro
-
Perdi la crescita esente da imposte dei tuoi risparmi per la pensione.
-
Vanguard addebita costi di applicazione e manutenzione per stipulare un prestito.
Vantaggi. Prendere in prestito dal tuo 401 (k) ha alcuni vantaggi rispetto alla stipula di un prestito da una banca, incluso il non essere soggetto a un controllo del credito. Inoltre, stai essenzialmente pagando gli interessi sul prestito a te stesso, anziché a una banca.
Inconvenienti. Oltre alle commissioni, i maggiori svantaggi stanno perdendo vantaggi fiscali e la crescita degli investimenti sul denaro preso in prestito, il che può impedire gli obiettivi di risparmio pensionistico. Questi inconvenienti possono spesso superare i benefici. Inoltre, se lasci l'azienda prima di aver completamente rimborsato il prestito, dovrai pagare il saldo entro un determinato periodo di tempo o ti sarà addebitato come una distribuzione di prestito, per la quale dovrai pagare le tasse e, possibilmente, penalità di prelievo anticipato se hai meno di 59 anni e mezzo o non sei completamente assegnato al piano.
