Se non hai mai sentito parlare di un anticipo di pensione, considerati fortunato. Sono anche chiamati vendite a pensione, prestiti o acquisizioni. Qualunque sia il nome, esperti di finanza personale e agenzie governative consigliano di evitare questi prodotti.
Come funzionano i prestiti pensionistici
Uno scenario ipotetico potrebbe andare in questo modo:
Sei un impiegato statale in pensione di 65 anni. Ricevi una rata mensile dalla tua pensione, ma di recente sei caduto in periodi difficili. Per pagare le fatture una tantum hai bisogno di più denaro di quello che le prestazioni di vecchiaia pagano ogni mese. La somma di cui hai bisogno è notevole, quindi inizi a cercare i modi per raccogliere denaro. Ti imbatti in un annuncio online che offre un anticipo forfettario sui pagamenti delle pensioni.
Quando si contatta la società, è difficile individuare le informazioni sul prestito, ma i soldi sono necessari, quindi si procede. Dopo aver completato le pratiche burocratiche, apprendi di aver firmato da 5 a 10 anni, o tutti, dei pagamenti delle pensioni alla società. (A volte le persone sono costrette a dirigere i loro pagamenti pensionistici su un altro conto bancario collegato alla società e acquistare una polizza di assicurazione sulla vita con la società di previdenza denominata come beneficiario nel caso in cui muoiano, secondo l'Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori (CFPB).
Quindi apprendi che il tasso di interesse sul prestito è superiore al 100% dopo tutte le commissioni. "Attualmente, questi prestiti non sono regolati dalla legge statale e federale perché la maggior parte delle aziende li pubblicizza come anticipi anziché prestiti. La mancanza di regolamentazione porta a tassi di interesse e commissioni insolitamente alti ”, afferma il pianificatore finanziario Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. Puoi anche trovarti in una fascia fiscale più alta per l'anno perché il pagamento è arrivato come somma forfettaria.
Questo scenario può essere ipotetico, ma è molto reale nella vita di molti pensionati. I gruppi di tutela dei consumatori consigliano di trovare altre opzioni se hai bisogno di soldi velocemente.
Se stai ricevendo una pensione militare, stai sicuramente alla larga: è illegale per qualsiasi società di prestito prendere una pensione militare o le prestazioni del veterano.
Alternative per raccogliere fondi
Come ultima risorsa, puoi considerare il fallimento. Nella maggior parte dei casi, secondo Michels, la pensione è al sicuro in caso di fallimento.
Anche se sei nel panico a causa delle crescenti bollette, non firmare la fonte di reddito che dovrai vivere per andare avanti. Quasi ogni altra opzione finanziaria è migliore di un prestito di anticipo della pensione. Vi sono ragioni per cui la Federal Trade Commission (FTC) e la CFPB, nonché esperti di finanza personale, consigliano di stare alla larga da questi prestiti.
