Quando il tuo Roth IRA è detenuto da una mediazione, l'impresa può facilitare l'acquisto di fondi negoziati in borsa (ETF).
Includere ETF nel Roth IRA può essere un modo economico ed efficace per investire nella pensione. I rendimenti che vedrai dall'aggiunta di ETF attentamente selezionati sono amplificati dalla crescita esente da imposte fornita da Roth IRA.
Key Takeaways
- Gli ETF forniscono diversificazione e accesso a mercati specializzati per il tuo portafoglio. In genere, gli ETF hanno commissioni inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento, il che li rende un investimento conveniente. senza tasse.
Vantaggi degli ETF in un Roth IRA
Gli ETF sono un ottimo modo per costruire un portafoglio solido perché hanno commissioni inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali e offrono sia un'ampia diversificazione sia l'accesso a settori molto specifici del mercato.
Ad esempio, ci sono ETF su indici che tracciano indici specifici come l'S & P 500. Esistono anche ETF con allocazione tattica gestiti da professionisti e che offrono un portafoglio dinamico in un fondo adattandosi alle mutevoli condizioni del mercato.
Tuttavia, la creazione di leva all'interno di un Roth IRA può essere quasi impossibile a causa di restrizioni agli investimenti sui conti pensionistici. Includere un ETF con leva nel Roth IRA è un modo per risolvere questo problema.
Un ETF con leva utilizza derivati e debito per incrementare i rendimenti dell'indice sottostante che tiene traccia. Tieni presente che mentre i rendimenti possono essere aumentati al rialzo, gli ETF con leva possono anche amplificare le perdite, rendendoli investimenti più rischiosi. Gli ETF con leva sono raccomandati per investitori sofisticati con un'alta tolleranza al rischio.
Scelta degli ETF per un Roth IRA
Gli ETF semplificano il compito di investire. Operano come azioni durante le ore di mercato e forniscono agli investitori l'accesso a un paniere di molte azioni in un unico prodotto. Allo stesso tempo, scegliere i migliori ETF per la pensione può essere una sfida, perché ce ne sono così tanti disponibili.
Gli ETF negoziano su uno scambio come azioni, diversamente dai fondi comuni di investimento, che possono essere acquistati solo alla fine di ogni giornata di negoziazione.
I contributi ai Roth IRA vengono effettuati con dollari al netto delle imposte, il che significa che gli investimenti crescono esentasse e inoltre non si paga alcuna imposta sui prelievi al momento del pensionamento. Fondi più aggressivi e orientati alla crescita sono appropriati per un Roth IRA a causa dei vantaggi fiscali.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Per gli investitori che desiderano utilizzare strategie di investimento complesse, gli ETF sono talvolta l'unico modo per accedere a tali strategie in un Roth IRA. Ad esempio, la vendita di titoli a breve in un Roth IRA non è in genere consentita. Tuttavia, è possibile acquistare ETF progettati per spostarsi nella direzione opposta come un indice di borsa o altri parametri di riferimento. Questi ETF inversi (o short) offrono rendimenti simili alle vendite allo scoperto.
Inoltre, gli IRA Roth non ti consentono di fare trading a margine, quindi non puoi utilizzare il tuo conto pensionistico per fare operazioni con leva. Puoi, tuttavia, acquistare azioni di ETF con leva che offrono un multiplo dei rendimenti giornalieri su un particolare tipo di investimento, il che ti darà molte delle stesse caratteristiche di rendimento che acquistare un fondo a margine.
