Revisione del miglioramento

Premi Robo-Advisor 2019

Betterment ha vinto premi nelle seguenti categorie:

Il miglioramento è uno dei pionieri nel settore del robo-advisory ed è uno dei primi a utilizzare la tecnologia per raccomandare un portafoglio e automatizzare il processo di investimento. Nel corso degli anni dalla sua fondazione nel 2008, l'azienda ha aggiunto ulteriori classi di attività, lanciando un prodotto di risparmio a luglio 2019. Un conto corrente verrà lanciato questo autunno.

Esistono diversi modi per utilizzare il miglioramento: puoi sincronizzare tutti i tuoi conti finanziari per avere un quadro generale delle tue risorse senza investire, puoi investire in uno dei loro portafogli o puoi creare un portafoglio flessibile con alcune delle tue specifiche. I conti tassabili sono progettati per massimizzare le dichiarazioni al netto delle imposte utilizzando la raccolta delle perdite fiscali e, se necessario, i portafogli vengono ribilanciati. Il miglioramento è molto una piattaforma basata sugli obiettivi e ci sono molti strumenti di pianificazione disponibili per gli utenti con molti consigli.

Professionisti

Configurazione dell'account semplice e veloce
I portafogli sono completamente trasparenti prima del finanziamento
Puoi sincronizzare account esterni con obiettivi individuali
Aggiungi un nuovo obiettivo in qualsiasi momento e segui facilmente i tuoi progressi
Cambia facilmente il rischio di portafoglio o passa a un diverso tipo di portafoglio

Contro

Gli utenti della funzione di pianificazione sono costantemente spinti a finanziare un conto di miglioramento
Il piano standard prevede un addebito di $ 199– $ 299 per parlare con un pianificatore finanziario
I portafogli socialmente responsabili sono investiti in fondi negoziati in borsa (ETF)
Non esistono prestiti a margine, prestiti garantiti o opzioni di prestito rispetto al portafoglio

Configurazione dell'account

Il miglioramento vanta uno degli account più facili da configurare. Gli utenti inseriscono la loro età, reddito annuo e un obiettivo. Non ci sono domande standard relative al rischio. Invece, Betterment presenta un suggerimento di allocazione patrimoniale e il rischio associato, che è possibile modificare adeguando la percentuale di patrimonio netto rispetto al reddito fisso detenuto nel portafoglio.

Ti viene anche richiesto di collegare conti esterni, come le partecipazioni bancarie e di intermediazione, al tuo conto Betterment, sia per fornire un quadro completo delle tue risorse sia per rendere più semplici i trasferimenti in contanti in un portafoglio di investimenti di Betterment.

Gli utenti possono aprire un account individuale o congiunto, sia Roth che account IRA tradizionali, e account fiduciari. Non ci sono piani di risparmio 529 del college, conti Uniform Gift to Minors Act (UGMA) o conti solo 401 (k).

Il miglioramento offre cinque tipi di portafoglio e i clienti possono cambiare strategia dopo aver finanziato un portafoglio. La piattaforma ti dirà anche se ci sono implicazioni fiscali prima di apportare una modifica. Ogni obiettivo può essere investito in una strategia diversa, quindi i fondi per obiettivi a più lungo termine come il risparmio per la pensione possono essere assegnati a uno dei portafogli ad alto rischio, mentre obiettivi a breve termine, come il finanziamento di un acconto su una casa, possono essere assegnato a quelli a rischio più basso.

Impostazione degli obiettivi

4.4

Il miglioramento ha passaggi molto facili da seguire per stabilire un obiettivo e ognuno può essere monitorato separatamente. L'asset allocation viene visualizzata in un anello, con azioni in tonalità di verde e reddito fisso in tonalità di blu. Se non riesci a raggiungere un obiettivo che ti sei prefissato, Betterment ti incoraggerà a mettere più da parte. Questo può essere un suggerimento utile, in particolare per i giovani investitori che potrebbero non sentire ancora l'urgenza di risparmiare per alcuni dei loro obiettivi a lungo termine.

Servizi di account

3.8

Sei incoraggiato a impostare depositi automatici e una volta collegato un account durante il processo di apertura iniziale dell'account, è facile da abilitare. Non è disponibile alcun margine e non è possibile prendere in prestito contro le attività detenute nel proprio conto Betterment. Betterment offre un conto "Smart Saver" che è investito in ETF obbligazionari ad alto rendimento, che attualmente sta pagando oltre il 2% (al 23 settembre 2019).

Il consolidamento di account esterni per fornire un quadro completo delle risorse è uno dei punti di forza di questa piattaforma. Ogni account esterno può avere tutto o parte dei suoi contenuti dedicati a uno dei tuoi obiettivi. Questa panoramica consolidata delle attività può essere molto preziosa per gli investitori, anche se ha il prezzo di essere spinta a spostarsi maggiormente nella piattaforma.

Contenuto del portfolio

3.1

Betterment offre cinque tipi di portafoglio:

Il portafoglio standard di miglioramento costituito da ETF azionari e obbligazionari diversificati a livello globale (iShares, Vanguard).Il portafoglio socialmente responsabile che filtra le sue partecipazioni per titoli che sono ben governati e ottengono buoni risultati in termini di impatto ambientale e sociale. Il portafoglio Goldman Sachs Smart Beta che tenta per sovraperformare il mercato. Portafoglio interamente focalizzato sul reddito composto da ETF BlackRock. Portafoglio flessibile costruito con le stesse classi di attività individuali del portafoglio standard, ma ponderato in base alle preferenze dell'utente.

I portafogli socialmente responsabili contengono ETF investiti in società a grande capitalizzazione, come iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), e sostituiscono l'esposizione azionaria dei mercati emergenti con un fondo emergente per l'ambiente, il sociale e la governance (ESG). Al di fuori delle società a grande capitalizzazione e dei mercati emergenti, tuttavia, molto poco di un portafoglio chiamato "socialmente responsabile" è investito in aziende che soddisfano criteri socialmente responsabili. Puoi scegliere di personalizzare il tuo portafoglio flessibile, ma è anche investito in ETF, che raramente sono abbastanza granulari per coloro che vogliono che i loro investimenti si concentrino esclusivamente su investimenti socialmente responsabili.

Gestione del portafoglio

4.8

I conti vengono valutati una volta al mese e ribilanciati se si sono spostati dalla destinazione degli obiettivi. Con l'avvicinarsi della data prefissata, il portafoglio diventa più prudente con l'obiettivo di bloccare gli utili ed evitare perdite importanti. Avere questa riallocazione automatizzata del rischio è uno dei motivi principali per cui i robo-advisor sono diventati così popolari. Queste sono tecniche standard di gestione del portafoglio che la maggior parte degli investitori non ha il tempo o la dedizione per implementare effettivamente.

I clienti di Betterment possono beneficiare della riscossione di perdite fiscali su tutti i conti interni imponibili, indipendentemente dal saldo. Questo è un altro punto chiave di differenziazione a favore del miglioramento. Altri robo-advisor richiedono un certo saldo, in genere superiore a $ 25.000 e spesso superiore, per attivare questa funzionalità. La riscossione delle perdite fiscali è un'opzione impostata a livello di account, quindi se la si attiva, verrà applicata a tutti i portafogli all'interno del proprio account Betterment.

L'esperienza utente

4.1

Esperienza mobile:

Le app native sono progettate per rendere disponibili tutte le funzionalità, anche se in alcuni punti è presente molto scorrimento per accedere alle funzionalità principali. Le funzionalità desktop e mobile sono identiche. Puoi impostare tutti i tuoi obiettivi e investimenti sul tuo dispositivo mobile, anche se c'è un po 'di immissione dei dati quando apri un account per la prima volta. Ciò potrebbe essere fatto meglio su un desktop semplicemente a causa della digitazione in questione.

Il miglioramento non offre un'app specifica per tablet, ma la sua app per telefono si ridimensiona per utilizzare lo spazio aggiuntivo sullo schermo.

Esperienza desktop:

Il sito web di Betterment è progettato per guidare l'utente attraverso il processo di definizione degli obiettivi e il loro monitoraggio. Il processo è logico e facile da seguire fino al completamento. Quando accedi a una domanda nelle loro FAQ, il sito mantiene un elenco degli articoli che hai già letto. Alcune scelte, come fare clic sul collegamento Supporto, generano una nuova scheda, in modo da poter finire con un sacco di schede aperte dopo un po '.

Assistenza clienti

4.4

La chat online è integrata nelle app mobili e nel sito Web per consentire ai clienti di accedere in qualsiasi momento. Il servizio clienti è disponibile via e-mail e telefono dalle 9:00 alle 18:00 ora orientale, dal lunedì al venerdì, e via e-mail solo dalle 11:00 alle 18:00 ora orientale il sabato e la domenica. Puoi ottenere aiuto dai pianificatori finanziari in qualsiasi momento con un account premium, ma pagherai una commissione di $ 199– $ 299 per consultare un pianificatore se disponi di un account di base.

Istruzione e sicurezza

3.6

Il Centro risorse di Betterment include dozzine di articoli informativi e ben scritti sulla pianificazione pensionistica e su come ridurre al minimo il carico fiscale. Ci sono anche alcuni video che ti aiutano a capire come usare la piattaforma. Betterment ha anche dedicato una serie di articoli per aiutare gli investitori a comprendere le composizioni del portafoglio e il modo in cui la società affronta eventi di mercato negativi come la Brexit.

La sicurezza del miglioramento è sufficiente. Il sito Web è crittografato e le app mobili offrono l'autenticazione a due fattori. Non esiste un'eccessiva assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) stipulata da Betterment stessa, ma le operazioni vengono compensate tramite Apex Clearing, che dispone di strumenti di gestione del rischio. I clienti del miglioramento non stanno effettuando operazioni rischiose e non vi sono prestiti di margine offerti, quindi è improbabile che sia necessaria una copertura SIPC aggiuntiva. Tuttavia, se il tuo account ha più di $ 500.000 o più di $ 250.000 in contanti, potresti considerare di trasferire l'eccedenza a un'azienda con un'assicurazione aggiuntiva.

Commissioni e commissioni

3.5

I clienti esclusivamente digitali pagano lo 0, 25% all'anno in commissioni di gestione, aumentando allo 0, 40% all'anno per il piano premium. Betterment offre una commissione scontata su attività superiori a $ 2 milioni, portando la commissione digitale allo 0, 15% annuo sulla parte del saldo che supera $ 2 milioni. Nel piano premium, pagherai lo 0, 30% sul saldo superiore a $ 2 milioni. Gli ETF sottostanti prevedono commissioni di gestione dello 0, 07% –0, 15% all'anno.

Puoi utilizzare gratuitamente gli strumenti di pianificazione finanziaria e di consolidamento del conto di Betterment, ma sarai spesso spronato a spostare parte del tuo denaro in un conto di investimento.

Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 5.000: $ 1, 04 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 25.000: $ 5, 21 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 100.000: $ 20, 83

Il miglioramento è adatto a te?

Insieme a Wealthfront, Betterment è uno dei primi pionieri dei robo-advisor. Questa esperienza precoce ha portato a una piattaforma fondata sulla definizione degli obiettivi e rafforzata dalla capacità di ottenere conti esterni per una visione reale e consolidata dei tuoi progressi verso tali obiettivi. Il miglioramento è pensato per essere una gestione esclusivamente digitale, ma offre la via di fuga a coloro che desiderano un tocco umano, ovviamente a un prezzo. Per l'utente di base, non esiste un conto minimo e le commissioni sono in linea con il settore.

Il miglioramento è una piattaforma eccellente per le persone che desiderano gestire il proprio portafoglio pensionistico, ma brilla davvero quando gli investitori consolidano più dei loro obiettivi finanziari nella piattaforma. La capacità di tenere traccia dei progressi può essere un grande motivatore per i giovani investitori e gli strumenti fiscali e di gestione del portafoglio eliminano il mal di testa della regolazione e del monitoraggio manuali di un portafoglio. Il miglioramento offre anche un numero equo di scelte di portafoglio e personalizzazioni, anziché bloccarti in una delle tre valutazioni del rischio. I portafogli socialmente responsabili di Betterment e il primo approccio digitale sono segni che l'attenzione degli investitori più giovani è l'obiettivo principale, e questo è comprensibile. Per gli investitori più anziani e più conservatori, l'approccio digitale di Betterment è il primo ostacolo all'adozione. Tuttavia, se tali investitori possono andare oltre, il ribilanciamento basato sull'orizzonte temporale dell'investimento, le commissioni più basse e la raccolta delle perdite fiscali potrebbero effettivamente fornire un valore migliore rispetto al loro attuale gestore di portafoglio.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.

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