Se hai appena iniziato a investire e non hai ancora accumulato molti soldi, questo gruppo di robo-advisor ha i servizi per iniziare il tuo viaggio. Presentano siti Web e app facili da usare, minimi minimi e buona istruzione.
Per essere presi in considerazione nella nostra lista dei migliori robo-advisor per gli investitori principianti, abbiamo cercato le piattaforme che offrivano la maggior guida su tutta la loro piattaforma dall'apertura di un account al check-in sul tuo denaro. Abbiamo inoltre pesato pesantemente sui depositi minimi inferiori per creare un facile punto di partenza per i nuovi investitori.
Ideale per i principianti
La nostra lista dei primi cinque robo-advisor per principianti:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Investimenti guidati E * TRADE Portafogli
Miglioramento
4.9
- Conto minimo: $ 0
- Commissioni: 0, 25% (annuale) per il piano digitale, 0, 40% (annuale) per il piano premium
Il miglioramento vanta uno degli account più facili da configurare. Gli utenti inseriscono la loro età, reddito annuo e un obiettivo. Non ci sono domande standard relative al rischio. Invece, Betterment presenta un suggerimento di allocazione patrimoniale e il rischio associato, che è possibile modificare adeguando la percentuale di patrimonio netto rispetto al reddito fisso detenuto nel portafoglio. Ti viene anche richiesto di collegare conti esterni, come le partecipazioni bancarie e di intermediazione, al tuo conto Betterment, sia per fornire un quadro completo delle tue risorse sia per rendere più semplici i trasferimenti in contanti in un portafoglio di investimenti di Betterment.
Il miglioramento ha passaggi molto facili da seguire per stabilire un obiettivo e ognuno può essere monitorato separatamente. L'asset allocation viene visualizzata in un anello con titoli azionari nei toni del verde e reddito fisso nei toni del blu. Se non riesci a raggiungere un obiettivo che ti sei prefissato, Betterment ti incoraggerà a mettere più da parte. Questo può essere un suggerimento utile, in particolare per i giovani investitori che potrebbero non sentire ancora l'urgenza di risparmiare per alcuni dei loro obiettivi a lungo termine.
Le app e il sito Web mobile di Betterment sono progettati per guidare l'utente attraverso il processo di definizione degli obiettivi e il loro monitoraggio. Il processo è logico e facile da seguire fino al completamento. Quando accedi a una domanda nelle loro FAQ, il sito mantiene un elenco degli articoli che hai già letto. Il Centro risorse di Betterment include dozzine di articoli informativi e ben scritti sulla pianificazione pensionistica e su come ridurre al minimo il carico fiscale. Ci sono anche alcuni video che ti aiutano a capire come usare la piattaforma. Betterment ha anche dedicato una serie di articoli per aiutare gli investitori a comprendere le composizioni del portafoglio e il modo in cui la società affronta eventi di mercato negativi come la Brexit.
Professionisti
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Configurazione dell'account semplice e veloce
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Cambia facilmente il rischio di portafoglio o passa a un diverso tipo di portafoglio
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Aggiungi un nuovo obiettivo in qualsiasi momento e segui facilmente i tuoi progressi
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Sincronizza account esterni per ottenere un quadro finanziario completo
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I contenuti del portafoglio sono completamente trasparenti prima del finanziamento
Contro
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Parlare con un pianificatore finanziario comporta una commissione di $ 199- $ 299 nel conto standard
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I portafogli socialmente responsabili sono investiti in ETF, non in singoli titoli
Fidelity Go
4.6
- Conto minimo: $ 10
- Commissione: 0, 35%
Fidelity Go è progettato pensando al giovane investitore e ha un'interfaccia utente molto semplice. Il servizio completamente digitale consente di gestire un unico obiettivo ed è il livello introduttivo per i vari prodotti gestiti di Fidelity. Poiché il prodotto si è evoluto dal suo lancio nel 2016, l'attenzione si è concentrata sull'aiutare i giovani investitori emergenti a superare le esitazioni sul mettere i loro soldi al lavoro nei mercati. Tenendo presente ciò, un nuovo cliente può aprire un conto senza effettuare un deposito, ma per effettuare qualsiasi investimento sono necessari almeno $ 10.
Fidelity Go ha un processo di configurazione dell'account semplice e diretto. Dopo aver risposto a cinque semplici domande, come l'anno in cui sei nato e il tuo reddito imponibile annuale, ti viene presentata una panoramica del tuo portafoglio proposto. A questo punto puoi modificare le ipotesi o scegliere un livello di rischio diverso. Viene mostrato quali costi sono associati a un account Fidelity Go, che è una funzione utile.
I clienti di Fidelity Go possono accedere a tutti gli strumenti di pianificazione offerti da Fidelity, che si concentrano su importanti traguardi che includono l'avere o adottare un bambino, sposarsi, gestire la pianificazione patrimoniale, divorziare, avviare un'attività e altri obiettivi. Questi strumenti di pianificazione sono disponibili nel Centro di pianificazione e orientamento di Fidelity anziché essere integrati in Fidelity Go ma sono ancora una risorsa incredibile.
Professionisti
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L'apertura di un account è semplice e diretta
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Puoi iniziare a investire con soli $ 10
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La struttura complessiva delle commissioni è bassa ed è descritta in dettaglio in anticipo
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Accesso al Centro di pianificazione e orientamento Fidelity
Contro
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Puoi gestire un solo obiettivo alla volta per account
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Nessun portafoglio socialmente responsabile offerto
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I portafogli sono costituiti solo da fondi comuni di investimento Fidelity proprietari
Wealthfront
4.3
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
La tecnologia di definizione degli obiettivi e di pianificazione di Wealthfront è eccellente e dovrebbe servire da modello per emulare altri robo-advisor. La configurazione di un account Wealthfront ti dà accesso a Path, lo strumento di pianificazione finanziaria gratuito che integra i dati del tuo account e utilizza dati di terze parti per proiettare meglio la tua situazione finanziaria. I depositi automatici sono facili da configurare con Wealthfront poiché il tuo conto bancario è collegato durante il processo di onboarding.
Le app mobili, iOS nativo e Android sono progettate per essere estremamente semplici da usare con una digitazione minima. Gli input di dati come date e depositi mensili vengono visualizzati su cursori o menu a discesa per evitare errori di battitura. Il flusso di lavoro per un nuovo account è logico e facile da seguire. Il design del sito Web è pulito e tutte le informazioni principali sono facili da trovare, soprattutto quando si esegue una ricerca nel centro assistenza.
Wealthfront fa un ottimo lavoro aiutando i suoi clienti a elaborare un piano finanziario. Ci sono molte risorse disponibili sotto forma di guide, articoli, un blog e domande frequenti. In termini di dettagli nitidi sull'uso della piattaforma, c'è molto aiuto sul sito Web e la maggior parte è accessibile anche tramite le app mobili.
Professionisti
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Straordinaria pianificazione finanziaria che ti aiuta a vedere il quadro generale
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L'assistenza per la definizione degli obiettivi è approfondita per obiettivi di grandi dimensioni
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I depositi automatici sono facili da configurare
Contro
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Nessuna chat online per clienti o potenziali clienti
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I portafogli con meno di $ 100.000 non sono personalizzabili oltre le impostazioni di rischio
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Assistenza umana limitata disponibile per account più piccoli
Merrill Edge Guided Investing
4
- Conto minimo: $ 5.000
- Commissione: 0, 45% annuo, delle risorse gestite, valutata mensilmente
Iniziare con Merrill Edge Guided Investing equivale a rispondere ad alcune domande e nominare un obiettivo. Il processo di definizione del tuo portafoglio prevede l'inserimento della data di nascita, l'importo in dollari dell'obiettivo che desideri e il numero di anni che investirai per l'obiettivo. Ti viene anche chiesto se hai account al di fuori di Merrill che stai utilizzando anche per raggiungere questo obiettivo, inserendo il tipo di account, un nickname e un saldo approssimativo. Quindi ti vengono poste diverse domande per valutare il tuo atteggiamento nei confronti del rischio. La tua tolleranza al rischio — bassa, media o alta — ti viene quindi riflessa. Se sei già un cliente Bank of America o Merrill Edge, questo processo è estremamente semplice.
C'è aiuto e informazioni aggiuntive visualizzate su ogni schermata, se vuoi saperne di più su una domanda specifica. Un'ultima domanda chiede se si desidera investire una parte del portafoglio in fondi incentrati sull'impatto. Dopodiché sei informato della destinazione delle tue risorse target e se hai il piano in atto per raggiungere il tuo obiettivo. L'obiettivo principale per cui Merrill Edge prepara i propri clienti è la pensione.
Tutto sul sito Web è integrato nelle app mobili native iOS e Android, comprese le funzionalità di istruzione e pianificazione. Nel complesso, è facile da usare e ha un design piacevole. La versione desktop è però più complessa e ci sono molte schermate su cui fare clic.
Professionisti
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Conti di investimento guidati aiutano i clienti a qualificarsi per i premi premium di Merrill e Bank of America
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Grandi strumenti di pianificazione disponibili sul sito Web Merrill Edge
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App mobile semplice e ben progettata
Contro
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Le intere azioni sono detenute in portafogli, pertanto l'allocazione delle attività per i piccoli conti sarà fuori target
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Non è possibile modificare o alterare il portafoglio proposto
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Un conto minimo di $ 5.000 potrebbe essere una copertura per gli investitori che hanno appena iniziato
E * TRADE Portafogli di base
3.9
- Conto minimo: $ 500
- Commissione: 0, 30%
I portafogli core sono il livello introduttivo per i conti gestiti di E * TRADE, con un deposito minimo di $ 500 e fondi investiti in ETF non proprietari con una commissione annuale dello 0, 30% delle attività gestite. Man mano che le tue risorse aumentano, puoi scegliere di passare a un account con un livello più elevato di servizio personale, ma c'è molto da lavorare per il nuovo investitore in questo servizio. La lingua utilizzata durante il processo di installazione è molto semplice e ogni domanda posta durante il questionario iniziale è accompagnata da un pulsante di aiuto in modo che il nuovo cliente capisca perché sono necessarie tali informazioni.
I clienti hanno accesso a tutte le offerte di ricerca e istruzione di E * TRADE, che includono calcolatori di pensione e altri strumenti di pianificazione, ma queste funzioni non sono integrate nell'esperienza dei portafogli di base. Nel complesso, il design del desktop è pulito, ma ci sono un paio di punti in cui un nuovo cliente, in particolare uno che non ha familiarità con i concetti di investimento, potrebbe usare più aiuto, specialmente durante il processo di apertura dell'account. Il flusso di lavoro sull'app mobile è più semplice rispetto al sito Web.
C'è una chat online disponibile 24/7 sul sito Web e sul cellulare. Sebbene i rappresentanti telefonici con cui abbiamo parlato fossero ben informati e disponibili, ci sono voluti in media quasi sette minuti di attesa prima che un rappresentante fosse disponibile. Puoi parlare con un consulente finanziario al telefono o recarti in un luogo pieno di mattoni per chiedere aiuto.
Professionisti
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La dashboard digitale offre una visione chiara delle prestazioni e dell'allocazione del portafoglio
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L'app mobile è facile da navigare
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I portafogli possono contenere ETF socialmente responsabili
Contro
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La definizione degli obiettivi non è così centrale per la piattaforma come lo è con i concorrenti
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La raccolta delle perdite fiscali non è abilitata
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Lunghi tempi di attesa per il supporto telefonico
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor.
I vincitori di questa categoria hanno offerto la massima assistenza e formazione agli utenti durante tutto il processo di apertura di un conto per finanziarlo e gestirlo. Abbiamo favorito quelle piattaforme con depositi minimi inferiori per creare un facile punto di partenza per i nuovi investitori con meno attività.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
