DEFINIZIONE di Basic Premium Factor
Fattore Premium di base sono le spese di acquisizione, le spese di sottoscrizione e i profitti, nonché il fattore di conversione delle perdite corretto per le spese assicurative di una polizza. Il fattore di premio di base viene utilizzato nel calcolo dei premi retrospettivi. Non tiene conto delle imposte o delle spese di rettifica dei sinistri, che sono invece coperte nelle altre componenti del calcolo del premio retrospettivo.
RIPARTIZIONE Fattore Premium di base
Il fattore di premio di base viene determinato dopo che un assicuratore ha fissato il premio standard. Il premio retrospettivo di una polizza è calcolato come (premio di base + perdite convertite) x moltiplicatore fiscale. Il premio di base viene calcolato moltiplicando il fattore di premio di base per il premio standard. La perdita convertita viene calcolata moltiplicando il fattore di conversione della perdita per le perdite subite. Il premio di base è inferiore al premio standard a causa del fattore di premio di base.
Come vengono formulati i premi
L'adeguamento delle spese assicurative consente al calcolo di mantenere il premio retrospettivo tra i premi minimo e massimo, ma non tiene conto della gravità dei reclami o del limite di perdita. L'esperienza di perdita di un assicuratore dipende dalla frequenza dei sinistri e dalla gravità di tali sinistri. I sinistri ad alta frequenza e bassa gravità offrono all'assicuratore un'esperienza di perdita meno volatile rispetto ai sinistri a bassa frequenza e alta gravità. Questo perché un assicuratore è in grado di prevedere meglio, attraverso l'analisi attuariale, quali saranno le perdite derivanti da un assicurato in caso di sinistro. Gli assicurati che presentano richieste di indennità gravi hanno probabilmente premi più elevati utilizzando i calcoli dei premi retrospettivi perché hanno maggiori probabilità di raggiungere il premio massimo.
L'analisi attuariale è un tipo di analisi delle attività e delle passività utilizzata dalle società finanziarie per garantire che abbiano i fondi per pagare le passività richieste. I prodotti di investimento assicurativo e pensionistico sono due prodotti finanziari comuni in cui è necessaria un'analisi attuariale. L'analisi attuariale utilizza modelli statistici per gestire l'incertezza finanziaria facendo previsioni istruite sugli eventi futuri. L'analisi attuariale è utilizzata da molte società finanziarie per gestire i rischi di determinati prodotti.
Questo tipo di lavoro viene svolto da statistici professionisti altamente istruiti e certificati che si concentrano sui rischi correlati dei prodotti assicurativi e dei loro clienti. Le compagnie assicurative in genere utilizzano un programma di premi standard stimati per determinare se ricalcolare il fattore di premio di base. Se il premio standard è al di fuori degli intervalli indicati nella tabella, in genere una percentuale superiore al premio standard stimato, il fattore di premio di base viene ricalcolato.
