I millennial sono bambini del loro tempo. Nati tra il 1982 e il 2002, sono diventati maggiorenni durante la crisi finanziaria del 2008 e la grave recessione che ne è seguita. Quando sono entrati in età adulta, hanno avuto difficoltà a trovare un lavoro dignitoso. Diffidano delle grandi banche che hanno contribuito al difficile mondo lavorativo in cui sono entrati, eppure hanno più fiducia della tecnologia che dei loro anziani.
Ora, le app fintech stanno intervenendo per offrire ai millennial modi di fare banca e risparmiare bypassando la filiale della banca d'angolo. Chime e Simple, entrambe le app bancarie solo mobili assicurate da FDIC, consentono agli utenti di risparmiare e gestire denaro e di fissare obiettivi finanziari utilizzando uno smartphone.
Le grandi banche hanno anche app mobili al giorno d'oggi e un pozzo di denaro apparentemente senza fondo per promuovere quelle app. Le app solo per dispositivi mobili ostentano la facilità di utilizzo, le tariffe basse e lo stato senza nome per differenziarsi dalle banche tradizionali.
L'impatto delle app bancarie può andare ben oltre le loro funzioni di base. Per sopravvivere, le app devono collaborare con le grandi banche convenzionali. Questa interdipendenza è significativa e il rapporto tra app finanziarie e grandi banche è ancora in evoluzione. Tuttavia, poiché le app guadagnano terreno con utenti esperti di tecnologia, i consulenti finanziari delle banche potrebbero subire una perdita di clienti più giovani.
Ecco cosa possono aspettarsi gli utenti con queste nuove piattaforme. (Per la lettura correlata, vedere: Perché i minimi account Robo-Advisor stanno cadendo. )
Carillon su tariffe basse
Chime con sede a San Francisco pone la sicurezza al centro e attira i nuovi utenti con le sue politiche a basso costo. I depositi sono assicurati da FDIC da Bankcorp fino a $ 250.000. La politica di responsabilità zero di Visa protegge il visto di debito di carillon.
Un account Chime include una carta di debito, conti di spesa e di risparmio. I vantaggi competono con e in alcuni casi superano quelli di una banca tradizionale e di una carta di debito tradizionale. Questi includono:
- Rimborso delle spese e pagamento delle bollette Nessuna commissione Pagamento elettronico delle fatture con il libretto degli assegni
La funzione di risparmio automatico di Chime arrotonda ogni acquisto al dollaro più vicino e sposta il denaro in eccesso sul tuo conto di risparmio. Come bonus, Chime aggiunge un ulteriore 10% di arrotondamenti settimanali al tuo conto di risparmio. Questo è denaro gratuito combinato con il risparmio automatico.
Focals semplici sugli obiettivi
Lanciata nel 2012, l'app Simple promuove il suo approccio basato sugli obiettivi con opportunità di fissare obiettivi di risparmio per piccoli oggetti come un nuovo tablet o grandi obiettivi come un acconto a casa. Simple è affiliato con Compass e The Bancorp Bank. Come per i conti Chime, i depositi sono coperti dall'assicurazione FDIC.
La funzione Safe-to-spend di Simple è pensata per tenerti aggiornato e nel rispetto del budget. Prende il saldo del conto e sottrae l'importo inserito per gli obiettivi e la spesa programmata per i prossimi 30 giorni. (Per la lettura correlata, consultare: Cosa succede se i Tech Giants lanciano i Robo-Advisor? )
Che dire dei consulenti umani?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One e HSBC sono solo alcune delle principali banche che offrono consulenti finanziari alla propria clientela. Le piccole banche regionali e le unioni di credito forniscono anche servizi di consulenza finanziaria. Quindi, cosa succede quando meno persone vedono la necessità di mettere piede in una banca di succursale?
L'impatto potrebbe risuonare in tutto il settore, con conseguenze negative per l'upselling e, in definitiva, per la generazione di entrate.
Questa perdita per le banche tradizionali potrebbe aumentare con l'espansione delle opportunità bancarie delle app. Aggiungete le modifiche normative della nuova regola fiduciaria, mettendo alcuni consulenti finanziari basati sulle banche contro i consulenti e le app robo, e le grandi banche sono in difficoltà. I consulenti di robo digitale potenziati dalla tecnologia possono trarre vantaggio dal momento in cui i clienti adottano investimenti online e mobili oltre alle attività bancarie basate sul telefono.
La linea di fondo
La tecnologia di consumo sta lasciando il segno su una varietà di aziende. Il settore bancario è particolarmente colpito dalle nuove tecnologie. Man mano che le app bancarie crescono e i consumatori diventano più a loro agio nel condurre transazioni sensibili tramite dispositivi mobili, i consumatori possono trarne vantaggio. Ma le banche di mattoni e i consulenti finanziari dovranno adattarsi per sopravvivere. (Per la lettura correlata, vedere: Come la tecnologia crea valore per i consulenti. )
