Che cos'è la bancassicurazione?
La bancassicurazione è un accordo tra una banca e una compagnia assicurativa che consente alla compagnia assicurativa di vendere i suoi prodotti alla base clienti della banca. Questo accordo di partnership può essere redditizio per entrambe le società. Le banche guadagnano entrate supplementari vendendo prodotti assicurativi e le compagnie assicurative espandono la loro base di clienti senza aumentare la loro forza vendita o pagare commissioni di agenti e broker.
Key Takeaways
- Bancassurance è una partnership tra una banca e una compagnia assicurativa, in base alla quale la compagnia assicurativa è autorizzata a vendere i propri prodotti ai clienti della banca. La compagnia assicurativa beneficia di maggiori vendite da una base clienti più ampia e della possibilità di vendere senza pagare commissioni broker ed espandersi la sua forza vendita. La banca beneficia di una maggiore soddisfazione del cliente e di entrate aggiuntive dalle vendite di prodotti assicurativi.
Comprensione della bancassicurazione
Il Glass-Steagall Act del 1933 proibiva alle banche statunitensi di entrare in affari con aziende che fornivano un altro tipo di servizio finanziario. Nel 1999, la maggior parte della legge Glass-Steagall è stata abrogata, consentendo la bancassicurazione, nota anche come Allfinanz. Tuttavia, non è stato ancora pienamente accettato come pratica per la maggior parte delle forme di assicurazione.
La bancassicurazione è controversa, con gli oppositori che credono che dia alle banche un controllo eccessivo sul settore finanziario. Alcuni paesi vietano la bancassicurazione, ma il servizio è stato legalizzato negli Stati Uniti quando il Glass Steagall Act è stato abrogato.
Gli accordi di bancassurance sono diffusi in Europa, dove la pratica ha una lunga storia. Le banche europee, come Crédit Agricole (Francia), ABN AMRO (Paesi Bassi), BNP Paribas (Francia) e ING (Paesi Bassi) dominano il mercato globale della bancassicurazione. Ad esempio, nel dicembre 2015 Allianz e Philippine National Bank (PNB) hanno costituito una joint venture attraverso la quale Allianz ha ottenuto l'accesso a oltre 660 filiali di banche commerciali e 4 milioni di clienti situati nelle Filippine. Allianz SE è una compagnia assicurativa e di gestione patrimoniale con sede a Monaco, in Germania, con una capitalizzazione di mercato di $ 93, 8 miliardi al 12 marzo 2019.
considerazioni speciali
Il mercato globale di Bankassurance sta crescendo. L'Asia-Pacifico è la regione più significativa del mondo. L'Europa contribuisce in modo determinante al crescente mercato globale della bancassicurazione a causa dell'aumento degli investimenti da parte delle banche europee. Si prevede che gli Stati Uniti mostreranno un tasso di crescita annuale composto più elevato (CAGR) dal 2018 al 2025 a causa dei portafogli di banche di prodotti superiori e del crescente utilizzo di Internet nella regione. Anche l'America Latina e l'Africa dovrebbero mostrare una crescita significativa nei prossimi anni.
$ 1, 166 miliardi
Il valore del mercato globale della bancassicurazione nel 2018, secondo l'analisi del settore globale del mercato della bancassicurazione, dimensioni, quota, crescita, tendenze e previsioni 2019-2024; inoltre, questo mercato dovrebbe crescere ad un tasso superiore al 6, 1% dal 2019-2024.
I vantaggi e gli svantaggi della bancassicurazione
La bancassicurazione offre molti vantaggi ai clienti, uno dei quali è la convenienza. La banca è uno sportello unico per tutte le esigenze finanziarie. Per le banche e le compagnie assicurative, la bancassicurazione aumenta la diversificazione delle entrate per la banca e porta maggiori volumi e profitti per entrambi i giocatori.
Questi fattori stanno contribuendo alla crescita della bancassicurazione in tutto il mondo. I fattori restrittivi del mercato globale della bancassicurazione sono i rischi associati alla reputazione delle banche e alle rigide norme e regolamenti applicati in alcune regioni.
La bancassicurazione rimane vietata in alcuni paesi. Tuttavia, la tendenza globale è verso la liberalizzazione delle leggi bancarie e l'apertura dei mercati nazionali alle imprese straniere.
