Che cos'è un rollover automatico?
1. Il rollover automatico è il trasferimento di una distribuzione qualificata del piano pensionistico in un conto pensionistico individuale senza alcuna azione richiesta dal titolare del conto. Ciò accade quando una società rimuove un dipendente con un piccolo saldo da un piano pensionistico sponsorizzato dalla società dopo aver lasciato la società. I dipendenti con saldi maggiori hanno la possibilità di rimanere nel piano.
2. Il rollover automatico si riferisce anche al reinvestimento di interessi e capitale da un certificato di deposito alla sua scadenza senza che il titolare del conto richieda alcuna azione. Quando un CD matura, il detentore del certificato ha un certo numero di giorni per spostare i proventi su un altro account. Se non fanno nulla, l'istituto finanziario reinvestisce automaticamente i proventi in un nuovo CD con la stessa scadenza del CD originale.
Comprensione del rollover automatico
1. Il rollover automatico fa parte delle regole di Safe Harbor, che impongono alle società di fornire ai dipendenti interessati le informazioni richieste, le istruzioni su come reinvestire, con un preavviso di 60 giorni che verranno rimosse da un piano pensionistico. Una volta scaduto questo periodo di preavviso, i fondi dei dipendenti vanno in un altro veicolo di investimento chiamato Safe Harbor IRA che investe in un fondo del mercato monetario o in un altro investimento a basso rischio. Se il titolare del piano desidera che accada qualcosa di diverso, altre opzioni includono una distribuzione in contanti o un rollover su un conto pensionistico specifico. Le norme Safe Harbor dell'IRA sono entrate in vigore nel 2005, come parte della legge sulla riconciliazione della crescita economica e della riduzione delle imposte del 2001.
2. Il rollover automatico, chiamato anche "rinnovo automatico", reinventa quasi sempre in un CD con lo stesso termine dell'investimento originale. Tuttavia, il tasso di interesse è spesso diverso, a seconda dei rendimenti attuali.
Pro e contro del rollover automatico
1. Il rollover automatico aiuta le aziende a rimuovere i conti di piccolo saldo da 401k e altri piani pensionistici. Avere troppi piccoli conti è sia un onere amministrativo che una spesa aggiuntiva. La rimozione di un numero elevato di account di piccole dimensioni consente di ridurre i costi per gli altri nel piano. Lo svantaggio per i dipendenti che non agiscono è che i loro risparmi per la pensione non terranno il passo con l'inflazione se rimangono automaticamente in un investimento a basso rendimento per molti anni.
2. Il rinnovo automatico può semplificare il processo di reinvestimento per i possessori di CD. Considera un investitore in CD di un mese. Senza rinnovo automatico, questo investitore deve acquistare un nuovo CD ogni mese se vuole rimanere investito. Uno svantaggio per i possessori di CD a più lungo termine, tuttavia, è che questo tipo di investitore potrebbe preferire mettere i fondi in qualcos'altro e, se non agiscono nei pochi giorni prima dell'inizio di un rollover automatico, devono affrontare una penalità in contanti presto il nuovo CD. Inoltre, il rinnovo automatico può talvolta mettere gli investitori in CD a basso rendimento a tassi sfavorevoli.
