Quando si visita una nuova destinazione, aiuta a mappare le indicazioni stradali. Una volta arrivato, è un buon momento per fare un piano di attività. Se stai andando in un parco statale per un'escursione, ti consigliamo di determinare come arrivarci e quale percorso seguire al parco.
Simile a una spedizione, una Dichiarazione di politica di investimento (IPS) è una guida per il tuo futuro finanziario.
Che cos'è una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS)?
Un IPS è la mappa, il programma delle attività e il documento di risultato tra un consulente finanziario e un cliente. La prima sezione della dichiarazione include gli obiettivi e gli obiettivi di investimento generali del cliente. Il componente successivo discute il percorso che l'advisor, in collaborazione con il cliente, segue per raggiungere una serie di obiettivi.
I dettagli includono argomenti come allocazione delle attività, tolleranza al rischio e obiettivi finanziari.
(Per ulteriori informazioni, consultare: Utili con dichiarazioni sulla politica di investimento .)
Un esempio di un IPS
Dai un'occhiata al seguente esempio fittizio di una Dichiarazione sulla politica di investimento.
Investor First Advisory, LLC Dichiarazione sulla politica di investimento per Juan Martinez
Sintesi:
Juan Martinez, investitore individuale, 55 anni
Portafoglio: Individuo, imponibile
Stato: California
Codice fiscale: xxx-xx-xxxx
Attività correnti: $ 500.000
Obiettivo di ritorno: 6%
Limite di perdita di un anno (scenario peggiore): 15-18%
obiettivi:
- Crescita a lungo termine e conservazione del capitale Profilo di rischio: Conservative International, compresi i mercati sviluppati e in via di sviluppo
Fisso
- Obbligazioni statunitensi Obbligazioni governative Obbligazioni ad alto rendimento Fondi d'investimento immobiliari (REIT) Obbligazioni globali REIT globali
Riequilibrio dell'allocazione delle attività:
Secondo i dati di Vanguard, non esiste un accordo universale sull'asset allocation. Né ci sono dati che raccomandano di riequilibrare più frequentemente rispetto all'anno. Pertanto, il portafoglio verrà ribilanciato ogni anno, nel tentativo di ridurre al minimo le conseguenze fiscali delle vendite di attività.
Monitoraggio delle prestazioni:
I rendimenti di ciascun fondo comune di investimento o fondo negoziato in borsa saranno confrontati con il relativo benchmark. Qualsiasi deviazione da tale benchmark verrà valutata e discussa annualmente. Le partecipazioni verranno inoltre confrontate con i fondi dei gruppi di pari.
I parametri per la vendita di un fondo a causa di scarse prestazioni includono un anno di deviazione superiore all'1% dal benchmark e / o che rientra nella metà inferiore del gruppo di fondi di coorte.
I costi saranno monitorati annualmente per garantire che i costi totali non superino l'1% di tutte le attività investibili.
Ogni anno, almeno, il portafoglio complessivo sarà monitorato per valutare se gli obiettivi iniziali sono stati raggiunti o sono cambiati. Performance e commissioni saranno incluse in questa conferenza. Insieme, Martinez e il consulente determineranno la direzione futura del portafoglio.
La linea di fondo
Una dichiarazione sulla politica di investimento è personale e personalizzata per le circostanze del cliente del consulente. L'esempio precedente è un tipo di IPS. Ogni società di consulenza finanziaria avrà una versione della propria dichiarazione.
Infine, le grandi società di intermediazione degli investimenti hanno anche dichiarazioni di politica di investimento per i loro singoli fondi comuni e / o gruppi di clienti. La dichiarazione sulla politica di investimento mantiene sia il cliente che il consulente nella stessa pagina di investimento e considera il consulente responsabile di un determinato standard.
(Per ulteriori informazioni, consultare: Standard etici che dovresti aspettarti dai consulenti finanziari .)
