Che cos'è la clausola di estensione aggregata (AEC)
Una clausola di estensione aggregata (AEC) è una clausola del contratto di riassicurazione che combina incidenti o occorrenze separate in un importo di perdita aggregata. Una clausola di estensione aggregata, o AEC, viene utilizzata più dei trattati di riassicurazione delle perdite.
RIPARTIZIONE Clausola di estensione aggregata (AEC)
Le compagnie di assicurazione usano trattati di riassicurazione per proteggersi da potenziali perdite derivanti da contratti assicurativi sottoscritti. Le aziende utilizzano i trattati di riassicurazione per proteggersi dai diritti di responsabilità. Le polizze sottoscritte sono le polizze sottostanti nel trattato di riassicurazione. Un tipo specifico di trattato di riassicurazione chiamato un trattato di riassicurazione per perdite in eccesso protegge dalla possibilità che un assicuratore subisca gravi perdite.
Funzione clausola di estensione aggregata
Una clausola di estensione aggregata sposta la copertura riassicurativa su base aggregata quando anche le polizze assicurative sottostanti gestiscono le perdite in forma aggregata. La clausola allinea il modo in cui i contratti dell'assicuratore e del riassicuratore trattano le perdite. La clausola è così standard nei trattati di riassicurazione che ha una formulazione standardizzata.
Ad esempio, un produttore produce ogni anno centinaia di migliaia di scatole di cibi surgelati. Sanno che ogni pasto preparato comporta un piccolo rischio di responsabilità a causa di difetti dell'imballaggio. L'aspettativa è che alcuni reclami accadranno ogni anno, quindi il produttore acquista una politica di responsabilità del prodotto per proteggere dalla perdita dei reclami. La politica di responsabilità protegge il produttore da perdite al di sopra di un limite specifico su base aggregata anziché in base al verificarsi. Il sottoscrittore della polizza di responsabilità, a sua volta, acquista una polizza di riassicurazione in eccesso con una clausola di estensione aggregata per proteggersi dal pagamento al produttore se l'ammontare dei sinistri supera il limite di trattenimento della polizza sottostante.
Eccesso di riassicurazione per perdita
La riassicurazione per le perdite in eccesso fornisce una copertura per le perdite individuali che superano un determinato importo di ritenuta. Le perdite inferiori all'importo della ritenuta in perdita sono a carico della società cedente o della società che ha acquistato la riassicurazione in caso di perdita in eccesso. Tuttavia, le perdite superiori all'importo trattenuto sono a carico del riassicuratore. Il riassicuratore limita il proprio rischio con massimali scritti nel contratto a un limite specifico.
I trattati di riassicurazione delle perdite in eccesso funzionano bene quando il contratto assicurativo sottostante tratta le perdite in base al verificarsi. Quando il contratto assicurativo sottostante affronta le perdite in forma aggregata, i trattati di riassicurazione delle perdite in eccesso incontrano problemi. La riassicurazione è progettata per fornire una copertura per le perdite superiori alla conservazione della società cedente in base al verificarsi. Il riassicurazione contro le perdite aggregate è complicato poiché la perdita per occorrenza è in genere inferiore al livello di conservazione della società cedente. Il contratto di riassicurazione può aggiungere una clausola di estensione aggregata (AEC) per far fronte alle perdite in forma aggregata.
