Una franchigia aggregata è il limite deducibile che un contraente sarebbe tenuto a pagare in caso di sinistro durante un determinato periodo di tempo. Le franchigie aggregate hanno più probabilità di essere caratteristiche delle politiche di responsabilità del prodotto o politiche che potrebbero comportare un gran numero di reclami durante un certo periodo di tempo.
Abbattere la franchigia aggregata
Il vantaggio di una polizza deducibile aggregata è che mette un limite all'importo che l'assicurato deve pagare. I produttori acquistano un'assicurazione di responsabilità civile per proteggersi dai reclami derivanti da danni causati dai loro prodotti. È particolarmente utile per prodotti che possono causare danni significativi se non fabbricati correttamente, come medicinali e automobili, e con prodotti venduti in grandi volumi, come i giocattoli.
Sebbene gli assicurati possano avere clausole in lotti di assicurazione sulla responsabilità da prodotto, non tutti gli stati consentiranno all'assicurato di trattare tutti i reclami come se fossero parte della stessa evenienza. Se ogni sinistro è considerato indipendente, l'assicurato dovrà pagare la franchigia per ogni sinistro, anche se la franchigia è superiore all'importo del sinistro. Ciò crea essenzialmente una situazione in cui l'assicurato non è assicurato.
Ad esempio, una società conserviera viene informata che alcuni dei suoi prodotti stanno facendo ammalare i consumatori. La franchigia per evento della società è di $ 10.000, ma ha anche una franchigia aggregata che designa che non deve pagare più di $ 100.000 in franchigie in un determinato anno. Diversi stati in cui vivono i consumatori non consentono di considerare più richieste nell'ambito della stessa circostanza. Il numero totale di richieste raggiunge 1.000 e ogni richiesta ha un valore di $ 5.000. Senza una franchigia aggregata, la società sarebbe responsabile per l'intero reclamo e alla fine dovrebbe pagare $ 5.000.000 (valore del reclamo $ 5.000 x 1.000 reclami). La franchigia aggregata, tuttavia, limita la franchigia totale dell'azienda a $ 100.000.
Franchigie aggregate e assicurazione sanitaria
Le franchigie aggregate sono utilizzate anche nelle polizze assicurative sanitarie familiari. In base a un piano assicurativo aggregato deducibile per la famiglia, la franchigia familiare totale deve essere pagata di tasca propria prima che l'assicurazione sanitaria inizi a pagare i servizi di assistenza sanitaria sostenuti da qualsiasi membro della famiglia. Con una franchigia aggregata, non esiste una franchigia incorporata per ogni singolo membro della famiglia da soddisfare. L'assicurazione sanitaria familiare deducibile aggregata può comportare un premio mensile inferiore, ma la copertura non ha effetto fino a quando la franchigia familiare completa non viene pagata di tasca propria, il che può essere molto più elevato delle singole franchigie incorporate per ciascun membro della famiglia.
In alcuni casi, una franchigia aggregata può migliorare la copertura sanitaria individuale, secondo il Center for Health Insurance Reform dell'Università di Georgetown. Se un singolo membro della famiglia sostiene un importo significativo delle spese mediche, l'individuo adempirà prima la franchigia perché è inferiore a quanto sarebbe deducibile una famiglia. Ciò potrebbe far risparmiare migliaia di dollari a una famiglia.
