Sommario
- Quando fare importi uguali
- Quando fare importi diversi
- Un bambino potrebbe chiedere di più?
- Come proteggere i tuoi desideri
- La linea di fondo
Dividere la tua proprietà tra la prole può essere un affare complicato. Ricordi cosa è successo al re Lear di Shakespeare? Tuttavia, non avere una volontà è l'altezza dell'irresponsabilità. Il compito deve essere affrontato.
Ci sono molte situazioni in cui l'opzione ovvia - un'equa divisione dei beni tra i bambini - è la scelta giusta. Tuttavia, in alcune famiglie, dare ad ogni bambino un'eredità identica potrebbe non avere senso. Come sottolineano gli avvocati addetti alla pianificazione patrimoniale, esiste una differenza tra lasciare un'eredità uguale, in cui ogni figlio riceve lo stesso importo, e un'eredità equa, in cui ogni bambino riceve ciò che è giusto, date le sue circostanze.
Quindi, quando ha senso lasciare a ciascuno dei tuoi figli la stessa eredità, e quando ha un accordo diverso ha più senso? E in che modo ogni scelta può influire sull'armonia tra fratelli e se i tuoi desideri vengono realizzati come previsto? Continuare a leggere.
Key Takeaways
- Suddividere la tua proprietà in modo equo tra i tuoi figli spesso ha senso, specialmente quando le loro storie e circostanze sono simili. La distribuzione equa può anche evitare conflitti familiari che sollevano questioni di equità o favoriti. La distribuzione equa, tuttavia, potrebbe non essere in realtà una distribuzione equa, specialmente quando alcuni bambini sono stati favoriti finanziariamente in passato rispetto ad altri, o alcuni sono in difficoltà finanziarie più severe.
Quando fare importi uguali
Se ci sono tre figli, una divisione equa ovviamente significa che ciascuno otterrà un terzo del patrimonio residuo dopo che entrambi i genitori saranno deceduti. "È logico che ogni bambino ottenga la stessa eredità quando ogni bambino ha bisogni simili e si trova allo stesso modo nella vita, ogni bambino ha ricevuto un sostegno simile in passato dai suoi genitori e ogni bambino è capace e responsabile mentalmente ed emotivamente" dice Laura K. Meier, avvocato di pianificazione immobiliare a Newport Beach, California, e autrice di "Preoccupazione dei genitori buoni, piano dei genitori eccezionali: testamento, fiducia e pianificazione patrimoniale per le famiglie dei bambini piccoli".
Ad esempio, se i tuoi figli hanno completato il college (con te pagando le tasse scolastiche) e non fanno più affidamento su di te per assistenza finanziaria, se nessun bambino ha un handicap o una malattia grave e se tutti hanno dimostrato di essere responsabili del denaro, è logico dividere equamente le risorse tra di loro.
Se i tuoi lasciti includono beni immobili e altri beni materiali, dovrai determinare il valore in dollari di ciascun bene e decidere quale sia il più logico lasciare a ciascun bambino. Considera la situazione comune in cui i bambini sono sparsi in tutto il paese. "Se un bambino ha sempre amato la casa principale del Connecticut e vive ancora nelle vicinanze, potrebbe avere senso lasciarglielo in eredità", afferma Eric Meermann, vicepresidente del Palisades Hudson Financial Group di Stamford, nel Connecticut. Un altro bambino, che vive in Florida, potrebbe ereditare la casa sulla spiaggia di Boca. "Eventuali differenze nei valori delle proprietà potrebbero essere compensate in contanti o altre attività", continua.
Ci sono anche ragioni meno piacevoli per lasciare un'eguale eredità, anche se ritieni che uno o più dei tuoi figli non lo meritino: farlo può aiutare a evitare i costi del conflitto, sia emotivo che finanziario. Solo dal punto di vista del contenzioso, il modo migliore per decidere è valutare la probabilità che un bambino trascini una tenuta attraverso un contenzioso, secondo Philip J. Ruce, un avvocato di pianificazione immobiliare con Stone Arch Law Office a Minneapolis. Una causa "sta esaurendo finanziariamente ed emotivamente per la tua famiglia e per il tuo patrimonio", dice, e "farà sì che alcuni dei tuoi beni finiscano in un posto diverso da quello che speravi - nelle tasche degli avvocati".
In caso di contestazione dopo la tua morte, alcuni dei tuoi beni andranno nelle tasche degli avvocati anziché ai tuoi eredi.
Quando fare importi diversi
Lasciare ogni bambino un pezzo uguale della torta non sempre sembra giusto. Forse uno dei tuoi figli sta agendo come il tuo caregiver e vuoi premiarlo per quella devozione o compensare il tempo perso e gli stipendi, sostiene Candice N. Aiston, fondatrice e avvocato responsabile della pianificazione patrimoniale dell'Aiston Law a Portland, nell'Oregon.
O forse hai dato a un bambino considerevolmente più soldi durante la tua vita di quanto tu abbia dato ad un altro, diciamo $ 50.000 per un matrimonio, una scuola elementare o un acconto su una casa. In questo scenario, se altrimenti lasceresti ai tuoi due figli pari eredità di $ 200.000 ciascuno, potresti invece lasciare $ 175.000 al bambino a cui in precedenza hai donato denaro e $ 225.000 al bambino che non hai fatto. Questa distribuzione segue le linee guida eque, non uguali.
Potresti anche decidere di lasciare in eredità importi diversi quando hai una famiglia mista, con un bambino che può aspettarsi di continuare a ricevere sostegno da un altro genitore; quando gestisci un'azienda a conduzione familiare e un figlio ha una quota di proprietà maggiore rispetto a un'altra; o quando un bambino è finanziariamente irresponsabile, ha una dipendenza che non vuoi sostenere o che altrimenti non merita o di cui non puoi fidarti di una manna.
Aiston afferma che la linea guida generale dovrebbe essere la promozione dell'armonia familiare. "È incredibile quante famiglie cadano a pezzi dopo la morte dei genitori a causa della divisione della proprietà", afferma.
La tua migliore linea guida per dividere la tua proprietà dovrebbe essere la promozione dell'armonia familiare.
Un bambino potrebbe chiedere di più?
Il primo passo è quello di redigere la tua volontà con l'assistenza di un avvocato di pianificazione immobiliare mentre sei di sana mente e memoria e senza un'indebita influenza da uno dei tuoi figli. "Influenza indebita" significa che uno dei tuoi altri figli crede - o almeno pensa che possa essere provato in tribunale - che sei stato manipolato durante il processo di creazione della tua volontà. Di conseguenza, sostiene quel bambino, hai espresso desideri che altrimenti non avresti avuto o che non erano davvero ciò che volevi. Non sarai lì per difenderti da un simile reclamo, quindi devi assicurarti che nessuno possa discuterne con successo.
"Mancanza di capacità", un altro modo in cui una volontà può essere sfidata, significa che non hai capito cosa stavi facendo quando hai creato o cambiato la tua volontà, forse a causa della tua età o perché una malattia fisica o mentale aveva eroso la tua capacità di prendere decisioni valide. Un bambino potrebbe anche provare a sostenere che la tua volontà non è valida a causa di frodi o perché la tua firma non è stata testimoniata.
Una clausola di non contestazione, che stabilisce che chiunque contesti la volontà perda la propria eredità, può essere usata per scoraggiare qualsiasi sfida legale.
Come proteggere i tuoi desideri
Ci sono modi per ridurre al minimo le possibilità di un bambino meno favorito di contestare la tua volontà in tribunale, nonché modi per ridurre al minimo le possibilità di vincita di quel bambino se lo fa. "Una clausola di non contestazione abbinata ad almeno un dono nominale può creare un disincentivo alla sfida", afferma Gottlieb. Una clausola di non contestabilità è, in sostanza, la lingua nella tua volontà che afferma che qualsiasi erede che porta la tua volontà in tribunale perde ogni lascito. È qui che entra in gioco il dono nominale: affinché la clausola sia efficace, tuo figlio deve avere qualcosa da perdere. Dovrai lasciare il bambino meno favorito abbastanza che probabilmente avrà più da guadagnare stando zitto che andando in tribunale.
È un'opzione sgradevole, certo, ma potrebbe significare la migliore possibilità di mantenere intatta la tua volontà. Tuttavia, l'applicabilità di queste clausole varia in base allo stato, quindi controlla le leggi del tuo stato prima di considerare questa opzione.
Gli esperti di pianificazione immobiliare affermano che altri modi per evitare le sfide includono:
- Usare un trust per fornire una struttura a un bambino che potrebbe non essere in grado di gestire un'eredità in modo responsabile da solo. Avere il proprio medico testimone quando si firma la propria volontà di invalidare le affermazioni di mancanza di capacità. Escludere tutti i bambini dalla volontà processo di scrittura per invalidare le pretese di indebita influenza. Discutere della propria volontà con ogni bambino per evitare sorprese e spiegare il proprio ragionamento.
È probabile che una causa di questo tipo finisca in un insediamento, afferma Ruce, aggiungendo: “Quell'insediamento varierà in qualche modo il tuo piano immobiliare, perché i fondi probabilmente finiranno in un posto diverso o con una persona diversa da quanto speravi “.
La linea di fondo
"La cosa più importante da ricordare quando si divide un'eredità è che sono i tuoi soldi e hai il diritto di farne ciò che scegli", dice Ruce. Detto questo, un'eredità uguale ha più senso quando tutti i doni o il sostegno finanziario che hai dato ai tuoi figli durante la tua vita sono stati minimi o sostanzialmente uguali e quando non c'è una situazione in cui un bambino ha fornito la maggior parte della custodia prendersi cura di un genitore anziano.
"Quando c'è una disuguaglianza reale o percepita, la probabilità che qualcuno cerchi rimedi legali aumenta in modo sostanziale", afferma Ruce. Devi decidere quanto sia significativo quel rischio dato ai temperamenti dei tuoi figli, le loro relazioni reciproche e se qualsiasi rischio nel lasciare un'eredità disuguale vale ciò che stai cercando di realizzare. Pianificare con cura la tua proprietà potrebbe non essere facile, ma è essenziale.
