Hai intenzione di viaggiare all'estero questa estate? Quale carta di credito porti con te durante il tuo prossimo viaggio internazionale potrebbe avere un grande impatto sul costo finale del tuo viaggio e su come procede senza intoppi il tuo viaggio. Ecco i termini e le caratteristiche che dovresti cercare quando scegli la carta di credito giusta per viaggiare fuori dagli Stati Uniti.
TUTORIAL: Carte di credito: tipi di carte di credito
1. Commissioni di transazione estera Molte carte di credito applicano una commissione di transazione estera del 3% per acquisto. Se paghi per tutti i tuoi soggiorni in hotel e la maggior parte dei tuoi pasti e altre spese su una carta di credito mentre sei all'estero, quelle commissioni ripetute del 3% si sommeranno quando torni a casa.
Vale la pena richiedere una nuova carta di credito senza costi di transazione estera? Dipende. Stima quanti soldi ti aspetti di mettere sulla tua carta di credito mentre sei all'estero. In alcuni paesi, le carte di credito sono ampiamente accettate, mentre in altri dovrai pagare in contanti per quasi tutto. Se ti aspetti di spendere circa $ 1.000 sulle tue carte, una commissione del 3% ti costerà un extra di $ 30, il che potrebbe non valere la pena di aprire un nuovo account. (Il pagamento di queste tariffe può influire sul reddito disponibile e sui rendimenti degli investimenti. Per ulteriori informazioni, vedere Informazioni sugli interessi delle carte di credito. )
Tuttavia, se si considera che due delle carte di credito che non offrono commissioni di transazione estera offrono attualmente anche grandi bonus di iscrizione, l'apertura di un nuovo account diventa molto più allettante. I premi potrebbero aiutarti a pagare per il tuo prossimo viaggio.
La carta di credito Chase Sapphire Preferred offre 50.000 punti bonus quando spendi $ 3.000 entro tre mesi dall'apertura della carta. I punti riscattati per il viaggio offrono un bonus del 25%, per un totale di 62.500 punti bonus che possono essere riscattati per $ 625 di biglietto aereo o sistemazione in hotel. Inoltre, la carta non ha costi annuali per il primo anno (da allora in poi è $ 95).
La carta Capital One Venture Rewards non ha inoltre commissioni sulle transazioni estere e offre 25.000 miglia bonus ai nuovi titolari di conti dopo aver speso $ 1.000 entro tre mesi dall'apertura del conto. Le miglia possono essere riscattate per qualsiasi spesa di viaggio. La commissione annuale viene revocata il primo anno e successivamente $ 59. (Per la lettura correlata, vedere 4 Suggerimenti per l'utilizzo delle carte di credito all'estero. )
2. Premi di viaggio La scelta di una carta di credito che offre premi superiori alla media per acquisti come hotel e tariffe aeree non ridurrà necessariamente il costo del viaggio nel breve periodo, ma pagherà in seguito quando riscatti i premi. Assicurati solo che la commissione di transazione estera non si annulli effettivamente o superi i benefici in termini di premi che puoi guadagnare.
La famosa carta American Express Starwood Preferred Guest ha un bonus di iscrizione equivalente al soggiorno in hotel di una notte gratuita. Ti dà anche una terza notte gratuita ogni volta che prenoti due notti consecutive in un hotel o resort Sheraton partecipante. Tutti gli acquisti accumulano punti che possono essere riscattati per viaggi futuri; i soggiorni negli hotel Starwood, situati in tutto il mondo, ti fanno guadagnare punti extra. La commissione per le transazioni con l'estero della carta è del 2, 7%; la commissione annuale di $ 65 viene revocata il primo anno. (Per la lettura correlata, consultare Svantaggi dei programmi di ricompensa per i viaggi. )
3. Anticipi in contanti Quando si utilizza la carta di credito come una carta bancomat, è necessario pagare sia una commissione di anticipo in contanti che gli interessi sull'anticipo in contanti. Supponiamo che tu prenda un anticipo di $ 1.000 in contanti. Immediatamente pagherai una commissione di transazione di forse $ 10 o 5%, a seconda di quale sia maggiore. In questo caso, il 5% sarebbe maggiore e pagheresti una commissione di $ 50. Inoltre, dovrai pagare l'APR di anticipo in contanti, che potrebbe essere superiore all'APR della carta per gli acquisti, fino a quando non rimborserai l'anticipo. Se l'APR è del 20%, pagherai $ 200 all'anno con un anticipo di $ 1.000.
Naturalmente, se si restituisce rapidamente l'anticipo, i costi degli interessi saranno inferiori, ma sarà comunque necessario pagare la commissione di anticipo in contanti. Se dovessi sostenere l'APR di penalità della tua carta, ad esempio, effettuando un pagamento in ritardo, potresti pagare il 30% di interesse sull'intero saldo della tua carta, oltre alla commissione di pagamento in ritardo. Qualsiasi commissione che devi pagare per utilizzare la tua carta di assegno presso un bancomat straniero sarà probabilmente significativamente inferiore alle spese di anticipo in contanti della tua carta di credito.
4. Assicurazione di viaggio Molte carte di credito ti daranno denaro in caso di ritardo, smarrimento, furto o danneggiamento del bagaglio. Ti rimborseranno anche per qualsiasi viaggio prepagato che perdi se il tuo viaggio viene interrotto o cancellato. Devi aver pagato l'intero costo dei tuoi biglietti di corriere comuni con la tua carta di credito. Assicurati di leggere la stampa fine per comprendere i termini e le condizioni di queste e altre protezioni di viaggio della carta di credito. (Prima di partire per il tuo viaggio, scopri che tipo di copertura assicurativa hai bisogno. Per ulteriori informazioni, consulta Le nozioni di base sull'assicurazione di viaggio. )
5. Sicurezza Un altro vantaggio della carta di credito che può rivelarsi utile durante il viaggio è l'assicurazione contro il furto in hotel. Se la tua proprietà personale viene rubata dalla tua camera d'albergo e paghi l'intero soggiorno in hotel con una carta di credito che offre questo vantaggio, la società emittente ti rimborserà per la perdita. Inoltre, nel caso in cui la tua carta venga rubata, sarai protetto da addebiti non autorizzati come se fossi a casa. Se il tuo denaro viene rubato, tuttavia, sei sfortunato.
6. Tassi di cambio Quale tasso di cambio riceverai quando utilizzi la tua carta di credito per acquisti esteri? Come fai a sapere se si tratta di un tasso di cambio equo, figuriamoci di un buono? Questa è un'area in cui non devi preoccuparti, le carte di credito offrono ai consumatori tassi di cambio migliori rispetto a quelli disponibili presso le banche o gli sportelli di cambio.
7. APR Se non puoi permetterti di pagare il viaggio con i soldi che hai già, probabilmente dovresti rimanere a casa. Ma se stai pianificando di indebitarti con carta di credito per finanziare il tuo viaggio internazionale, prendere la carta con l'APR più basso potrebbe essere la tua considerazione più importante. Un tasso di interesse più basso significa che pagherai meno interessi e sarai in grado di ripagare il viaggio più velocemente. (Le banche utilizzano questi tassi per attirare mutuatari e investitori. Per ulteriori informazioni, vedere APR e APY: perché la tua banca spera che tu non riesca a capire la differenza. )
8. Accettazione e nuove tecnologie Alcuni paesi non accettano ampiamente carte di credito. Alcuni commercianti potrebbero voler vedere il passaporto come identificativo quando si desidera utilizzare la propria carta e si potrebbe essere detestati a togliere questo documento critico quando non è assolutamente necessario. Se viaggi fuori dai sentieri battuti, una carta di credito potrebbe essere quasi inutile perché i fornitori si aspettano un pagamento in contanti.
Leggi le guide di viaggio specifiche per località prima di andare per conoscere la facilità o la difficoltà di utilizzare una carta di credito a destinazione. Scopri in anticipo se gli hotel in cui alloggerai accettano carte di credito. Inoltre, scegli una carta di credito di un'azienda riconosciuta a livello internazionale come Mastercard, Visa o American Express.
Insieme alle tradizionali difficoltà nell'uso delle carte di credito a livello internazionale, le nuove tecnologie potrebbero rendere più difficile il pagamento con la plastica. In un recente articolo del New York Times , "Come evitare problemi con le carte di credito all'estero", la giornalista Michelle Higgins ha descritto i problemi che gli americani hanno avuto con l'uso delle loro carte di credito tradizionali a banda magnetica all'estero. Il problema è che molti paesi stranieri hanno adottato la tecnologia dei chip a microprocessore per carte di credito, che ha appena iniziato a essere lanciato negli Stati Uniti. Se la tua carta non ha un chip, potrebbe non essere accettata.
Per evitare problemi associati a tecnologie diverse, assicurati di prendere almeno una carta di credito che utilizza la tecnologia EMV. Se non riesci a metterne le mani su uno, assicurati di trasportare abbastanza denaro per completare tutte le transazioni in cui la differenza di tecnologia ti impedisce di utilizzare la tua carta di credito tradizionale.
La linea di fondo Ci sono centinaia di diverse carte di credito disponibili e hanno tutti diversi vantaggi e svantaggi. Per trovare la carta di credito di viaggio adatta a te, considera l'utilizzo di un sito Web di confronto delle carte di credito come CreditKarma.com, che consente agli utenti di visualizzare le carte di credito in base alle loro caratteristiche principali. Sia che tu prenda una carta esistente o ne richieda una nuova, assicurati di leggere tutta la stampa fine prima di partire, così avrai familiarità con le tasse e i benefici che si applicheranno mentre sei all'estero. Inoltre, considera di prendere due o tre carte diverse in modo da poter sfruttare le migliori caratteristiche di ciascuna e quindi avrai un backup nel caso in cui si verifichi un problema con una carta. (Per la lettura correlata, vedi Come le carte di credito hanno costruito un impero di plastica. )
