Anche se lo intrigatore Ponzi Bernie Madoff e "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort potrebbero aver trascorso del tempo dietro le sbarre, le infrazioni da parte di broker e altri continuano senza sosta e inosservate. Ecco perché è importante controllare i broker o i consulenti per gli investimenti e le loro aziende prima di fare affari con loro. Dovresti anche fare attenzione a certi segnali che un professionista finanziario potrebbe tentare di vittimizzare.
Ecco solo due esempi dei continui problemi nel settore.
La Federal Securities and Exchange Commission (SEC) ha presentato una denuncia di frode contro una società di consulenza di investimento registrata con sede nel Massachusetts e il suo proprietario. L'agenzia ha accusato Family Endowment Partners e il suo proprietario, Lee Dana Weiss, di, tra le altre irregolarità, consigliare i clienti di effettuare determinati investimenti senza rivelare che Weiss avrebbe intascato metà degli utili. La SEC ha anche accusato i clienti di essere invitati a investire $ 40 milioni in titoli emessi da società in cui Weiss aveva interessi finanziari e da cui Weiss ha ricevuto pagamenti.
In un altro caso, l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) ha annunciato di aver definitivamente escluso dall'industria dei titoli un ex rappresentante registrato di Caldwell International Securities Corp. dopo averlo accusato di numerose violazioni dei titoli, tra cui i conti dei clienti. La negoziazione eccessiva di Richard Adams in due conti dei clienti da luglio 2013 a giugno 2014, ha dichiarato FINRA, ha generato commissioni per oltre $ 57.000 e costi per i clienti per perdite superiori a $ 37.000.
Seguendo questi sei passaggi, puoi proteggerti dal fare affari con un broker senza scrupoli o altri professionisti finanziari:
1. Attenzione ai contatti freddi
Diffidare di qualsiasi broker o consulente per gli investimenti che ti contatta non richiesto da una società con la quale non hai mai fatto affari. Il contatto potrebbe assumere la forma di una telefonata, e-mail o lettera. Non farti risucchiare dagli inviti a seminari di investimento che promettono pranzi gratuiti o altri regali volti a farti abbassare la guardia e investire alla cieca. Il sessantaquattro percento dei 40 o più anziani che hanno risposto a un sondaggio del 2013 della FINRA Investor Education Foundation ha dichiarato di essere stato invitato a un seminario di "pranzo libero".
Ed essere particolarmente diffidente nei confronti dei chiamanti che usano tattiche di vendita ad alta pressione, propongono opportunità irripetibili o si rifiutano di inviare informazioni scritte su un investimento, consiglia la SEC.
2. Avere una conversazione
Che tu stia cercando un broker o un consulente finanziario, devi essere a tuo agio con le persone che ti forniranno consulenza, prodotti e servizi. Poni molte domande su ciò che l'azienda offre e sulla sua esperienza con clienti che hanno esigenze simili alle tue.
Inoltre, scopri quale relazione avrai con il professionista. Secondo un cosiddetto standard fiduciario, i professionisti finanziari devono mettere gli interessi dei loro clienti al di sopra dei propri quando, ad esempio, raccomandano investimenti. Si tratta di un livello superiore rispetto al cosiddetto standard di idoneità, in cui il professionista è tenuto a formulare raccomandazioni coerenti con l'interesse superiore del cliente. Mentre i consulenti per gli investimenti devono sempre seguire lo standard fiduciario, non è così per i broker-dealer, anche se potresti essere in grado di trovare un broker-dealer disposto ad aderire allo standard fiduciario.
3. Fai qualche ricerca
La prima cosa che vale la pena provare quando si ricerca un professionista finanziario è una semplice ricerca sul web con il broker e il nome dell'azienda. Ciò potrebbe far emergere nuove pubblicazioni o resoconti dei media su presunte azioni illecite o disciplinari, conversazioni con i clienti su forum online, informazioni di base e altri dettagli. Ad esempio, digitando "Lee Dana Weiss" in un motore di ricerca si ottengono centinaia di migliaia di risultati, tra cui un collegamento al comunicato stampa sulla denuncia della SEC di nuovo lui e la sua azienda.
Quindi prova a cercare direttamente le agenzie di regolamentazione. I professionisti finanziari e le loro società sono legalmente tenuti a essere registrati presso i regolatori di titoli federali e statali. E che le informazioni di registrazione, insieme ai dettagli delle azioni disciplinari intraprese contro le persone fisiche o giuridiche, sono disponibili al pubblico. Tieni presente che le agenzie a volte hanno una giurisdizione sovrapposta e possono fornire informazioni simili. Tuttavia, vale la pena controllarli tutti perché potrebbero avere politiche diverse sui dettagli che includono e per quanto tempo i dati rimangono disponibili.
Ecco un elenco:
- Regolatori di titoli statali: i regolatori del tuo stato probabilmente hanno informazioni su licenze, registrazioni e azioni disciplinari su broker e società di intermediazione, nonché su consulenti di investimento registrati. Controlla anche i consigli che il tuo stato offre per la ricerca di un broker o consulente per gli investimenti, come i materiali di formazione per gli investitori offerti dal New Jersey Bureau of Securities. FINRA: Un'altra buona fonte di informazioni sui broker e sulle loro aziende è il sito Web di BrokerCheck gestito da FINRA, un'organizzazione indipendente senza fini di lucro autorizzata dal Congresso a proteggere gli investitori. Alcuni stati indirizzano i visitatori alla FINRA per informazioni sui broker. Ma anche se il sito del tuo stato ha molte informazioni proprie, vale la pena visitare BrokerCheck solo per vedere se ci sono ulteriori dettagli. Per effettuare ricerche telefoniche, chiamare il numero 800-289-9999. SEC: Insieme a molte agenzie di regolamentazione statali, una fonte primaria di informazioni sui consulenti finanziari registrati è il sito Web della IAPD (Investment Advisor Public Disclosure) della SEC. Qui puoi trovare il modulo di registrazione e rendicontazione ADV che la maggior parte dei consulenti per gli investimenti e delle società di consulenza per gli investimenti sono tenuti a presentare alla Commissione o agli stati. Il modulo contiene molti dettagli sull'attività di un consulente. Nell'ambito della parte 2 del modulo, i consulenti sono tenuti a redigere un opuscolo in inglese che elenca, tra l'altro, i servizi del consulente, la tabella delle commissioni, le informazioni disciplinari, i conflitti di interesse e la formazione e il background aziendale del personale chiave. Il consulente per gli investimenti dovrebbe fornirti tale opuscolo con aggiornamenti periodici. Ma puoi anche trovarlo sul sito web IAPD. Non assumere mai un consulente per gli investimenti senza leggere l'intero modulo, consiglia la SEC.
4. Verifica dell'iscrizione SIPC
È inoltre necessario verificare che una società di intermediazione sia membro della Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una società senza scopo di lucro che protegge gli investitori fino a $ 500.000 (inclusi $ 250.000 in contanti) se un'impresa fallisce, in gran parte allo stesso modo in cui la Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) protegge i clienti delle banche. Quando investi, fai sempre i controlli alla ditta membro SIPC e non a un singolo broker.
5. Controlla le tue dichiarazioni regolarmente
La cosa peggiore che puoi fare è mettere i tuoi investimenti sul pilota automatico. Controllare attentamente le tue dichiarazioni, che tu le riceva online o in formato cartaceo, può aiutarti a rilevare in anticipo errori o persino errori. Poni domande se i rendimenti degli investimenti non sono quelli previsti o se ci sono cambiamenti a sorpresa nel tuo portafoglio. Non accettare assicurazioni complicate che davvero non capisci. Se non riesci a ottenere risposte dirette, chiedi di parlare con qualcuno più in alto. Non temere mai che sembrerai ignorante o sarai visto come un fastidio.
6. Prelevare fondi e lamentarsi
La linea di fondo
La Grande Recessione potrebbe essere finita, ma continuano le azioni illecite di broker e consulenti per gli investimenti. Quindi fai una ricerca approfondita prima di consegnare i tuoi soldi a un professionista finanziario, quindi monitorare attentamente i tuoi conti. Gli investimenti potrebbero non andare come previsto per motivi legittimi. Ma non essere riluttante a ritirare i tuoi soldi se ti senti a disagio per i tuoi rendimenti o hai altre preoccupazioni a cui il consulente non risponde in modo rapido e appropriato.
