Quando le persone iniziano a invecchiare, di solito incontrano più rischi per la salute. La gestione del rischio puro comporta il processo di identificazione, valutazione e soggiogazione di tali rischi: una strategia difensiva per prepararsi agli imprevisti. I metodi di base per la gestione del rischio - elusione, conservazione, condivisione, trasferimento, prevenzione e riduzione delle perdite - possono applicarsi a tutti gli aspetti della vita di un individuo e possono ripagare a lungo termine. Ecco uno sguardo a questi cinque metodi e come possono applicarsi alla gestione dei rischi per la salute.
Evitare
L'evitamento è un metodo per mitigare il rischio non partecipando ad attività che possono comportare lesioni, malattia o morte. Fumare sigarette è un esempio di una di queste attività perché evitarlo può ridurre i rischi sia per la salute sia per i rischi finanziari.
Secondo l'American Lung Association, il fumo è la principale causa di morte prevenibile negli Stati Uniti e provoca oltre 438.000 vittime all'anno. Inoltre, il Center for Disease Control and Prevention degli Stati Uniti osserva che il fumo è il fattore di rischio n. 1 per il carcinoma polmonare e che il rischio aumenta solo più a lungo che le persone fumano.
Le compagnie di assicurazione sulla vita mitigano questo rischio dalla loro parte aumentando i premi per i fumatori rispetto ai non fumatori. Ai sensi dell'Affordable Health Care Act, noto anche come Obamacare, gli assicuratori sanitari sono in grado di aumentare i premi in base all'età, alla geografia, alle dimensioni della famiglia e allo stato di fumo. La legge prevede un sovrapprezzo fino al 50% sui premi per i fumatori.
Ritenzione
La conservazione è il riconoscimento e l'accettazione di un rischio come un dato. Di solito, questo rischio accettato è un costo per aiutare a compensare rischi maggiori lungo la strada, come la scelta di selezionare un piano di assicurazione sanitaria a premio inferiore che comporta un tasso deducibile più elevato. Il rischio iniziale è il costo di dover pagare più spese mediche vive in caso di problemi di salute. Se il problema diventa più grave o pericoloso per la vita, allora le prestazioni dell'assicurazione sanitaria sono disponibili per coprire la maggior parte dei costi oltre la franchigia. Se l'individuo non ha seri problemi di salute che giustificano spese mediche aggiuntive per l'anno, evita i pagamenti immediati, mitigando del tutto il rischio maggiore.
Condivisione
La condivisione del rischio viene spesso implementata attraverso benefici basati sul datore di lavoro che consentono all'azienda di pagare una parte dei premi assicurativi con il dipendente. In sostanza, ciò condivide il rischio con la società e tutti i dipendenti che partecipano alle prestazioni assicurative. L'intesa è che con un numero maggiore di partecipanti che condividono i rischi, i costi dei premi dovrebbero ridursi proporzionalmente. Le persone possono trovare nel loro interesse la partecipazione alla condivisione del rischio scegliendo i piani di assistenza sanitaria e di assicurazione sulla vita dei datori di lavoro, quando possibile.
Trasferimento
L'uso dell'assicurazione sanitaria è un esempio di trasferimento del rischio perché i rischi finanziari associati all'assistenza sanitaria vengono trasferiti dall'individuo all'assicuratore. Le compagnie di assicurazione si assumono il rischio finanziario in cambio di una commissione nota come premio e un contratto documentato tra l'assicuratore e l'individuo. Il contratto stabilisce tutte le disposizioni e condizioni che devono essere soddisfatte e mantenute affinché l'assicuratore si assuma la responsabilità finanziaria della copertura del rischio.
Accettando i termini e le condizioni e pagando i premi, un individuo è riuscito a trasferire la maggior parte, se non tutti, i rischi all'assicuratore. L'assicuratore applica con cura molte statistiche e algoritmi per determinare con precisione i pagamenti dei premi adeguati commisurati alla copertura richiesta. Quando vengono presentati reclami, l'assicuratore conferma se sono soddisfatte le condizioni per fornire il pagamento contrattuale per l'esito del rischio.
Prevenzione e riduzione delle perdite
Questo metodo di gestione del rischio tenta di minimizzare la perdita, piuttosto che eliminarla completamente. Pur accettando il rischio, rimane concentrato sulla conservazione della perdita e sulla sua prevenzione. Un esempio di ciò nell'assicurazione sanitaria è l'assistenza preventiva.
Gli assicuratori sanitari incoraggiano visite di cure preventive, spesso gratuite, in cui i membri possono ricevere controlli annuali ed esami fisici. Gli assicuratori comprendono che individuare tempestivamente potenziali problemi di salute e amministrare le cure preventive può aiutare a minimizzare i costi medici a lungo termine. Molti piani sanitari prevedono anche sconti per palestre e centri benessere come un altro mezzo di prevenzione e riduzione per mantenere i membri attivi e in salute.
