Le grandi banche sono diventate più attive nei prestiti alle piccole imprese negli anni successivi alla crisi finanziaria del 2008, ma fino ad oggi vengono prese in considerazione solo le imprese più affidabili e la maggior parte delle banche richiede garanzie per garantire il prestito.
Tali requisiti di prestito creano sfide per le piccole imprese con pochi beni e per i proprietari di imprese che sono cauti nel rischiare i propri beni personali. Sono emerse diverse fonti di prestito non bancario basate su Internet per fornire alle piccole imprese l'accesso ai finanziamenti senza la necessità di garanzie.
Key Takeaways
- Controlla il tuo flusso di cassa per assicurarti di poter rimborsare il prestito. Pulisci il tuo rapporto di credito prima di richiedere un prestito. Crea un solido piano aziendale per mostrare il finanziatore. Cerca i prestatori in anticipo per confrontare tariffe, commissioni e qualifiche.
Oggi, quasi tutte le aziende, indipendentemente dalla fase o dalle dimensioni, hanno accesso a finanziamenti non garantiti attraverso una serie di fonti di prestito alternative, la maggior parte delle quali operano solo online.
Aspettatevi di pagare
Attenzione, fanno pagare tassi di interesse più elevati rispetto alle banche tradizionali. Nella maggior parte dei casi, è possibile qualificarsi per il finanziamento in base alla propria storia creditizia e alla documentazione relativa alla generazione di un determinato importo di entrate.
Ottenere un prestito chirografario attraverso un prestatore non bancario può essere meno oneroso del processo necessario per richiedere un prestito bancario tradizionale, ma ci sono ancora alcuni passaggi essenziali. Sotto, lo abbiamo ridotto a quattro.
Controlla il tuo flusso di cassa
A meno che non si abbia un punteggio di credito elevato e un forte record di generazione di entrate, è probabile che si verifichi un tasso di interesse elevato su un prestito non garantito. Il tasso percentuale annuo (TAEG) può variare dal 10% per i mutuatari più affidabili a triple cifre, a seconda del prestatore e del tipo di prestito.
Evitare il finanziamento anticipato in contanti del commerciante. Questo tipo di prestito ha i tassi più alti.
Prima di rivolgersi a un finanziatore, valutare le proiezioni del flusso di cassa per assicurarsi di disporre di fondi sufficienti per rimborsare un prestito. Non rimborsare il prestito danneggerà il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere qualsiasi tipo di finanziamento in futuro.
Pulisci il tuo rapporto di credito
Sebbene sia possibile ottenere un prestito chirografario con un rapporto di credito inesigibile, si pagheranno maggiori costi per interessi.
Il modo più rapido per aumentare il tuo punteggio di credito è abbassare il rapporto di utilizzo del credito, che rappresenta il 35% del punteggio. Il rapporto riflette la quantità di debito che stai portando in relazione alla quantità del credito disponibile.
Se il tuo debito totale supera il 25% del credito disponibile, sta danneggiando il tuo punteggio. Paga il maggior debito possibile per migliorare il rapporto.
Inoltre, controlla eventuali errori di segnalazione che possono essere rimossi e non aprire nuovi account.
Crea un solido piano aziendale
Inoltre, indica chiaramente lo scopo del prestito che stai cercando.
Molti istituti di credito non bancari non ti chiederanno un piano aziendale. Tuttavia, dovrai dimostrare un solido record di generazione di entrate per almeno un anno. E, se vai da un finanziatore peer-to-peer o marketplace, dovrai mostrare ai potenziali finanziatori il motivo per cui potresti essere un buon rischio.
Istituti di ricerca
La maggior parte dei finanziatori non bancari conduce i propri affari esclusivamente online. Sebbene tutti promuovano la rapida approvazione e finanziamento dei prestiti, le loro offerte variano in diversi modi.
Alcuni istituti di credito offrono prestiti fissi, mentre altri offrono tassi di prestito variabili. È inoltre possibile trovare istituti di credito che offrono linee di credito.
Evita il finanziamento anticipato in contanti del commerciante, che è il più costoso.
Altri fattori
La maggior parte dei finanziatori non bancari considera il tuo punteggio di credito e le tue entrate commerciali, ma i loro fattori qualificanti differiscono. Ad esempio, un finanziatore può richiedere $ 100.000 di entrate annuali per un anno intero, mentre un altro può richiedere $ 50.000 per un anno e mezzo. Possono anche avere requisiti minimi di punteggio di credito diversi.
Alcuni istituti di credito segnalano i pagamenti agli uffici di credito, mentre altri no. Se vuoi costruire la tua cronologia dei crediti, chiedi se il prestatore segnala i pagamenti.
Controlla le tariffe
Infine, chiedi informazioni sulle commissioni di pagamento anticipato: se il tuo flusso di cassa ti consente di pagare il prestito in anticipo, non vuoi pagare una penalità per farlo.
Ottenere un prestito non garantito da un prestatore online non bancario potrebbe non essere così difficile come con una banca tradizionale, ma i costi possono essere significativamente più alti.
Per contenere i costi, preparati come se ti qualificassi per un prestito bancario. Più preparati siete, migliori saranno i termini che otterrete.
