Il vero suono della parola pensione è la musica per le orecchie di milioni di lavoratori più anziani, specialmente quelli che saranno finanziariamente pronti a smettere di lavorare. Nessun capo, nessun programma, lunghe giornate di svago nella soleggiata Florida, in Arizona, o forse in California. Quale stato dovresti scegliere?
Naturalmente, non esiste una risposta corretta a questa domanda, ma lo stato in cui si sceglie di andare in pensione influenzerà la misura in cui i fondi per la pensione andranno. Diamo un'occhiata ai tipi di tassazione riscossi dai diversi stati e in che modo ciò può influire sul tuo benessere finanziario nei tuoi anni d'oro.
Tutto dipende
Dal punto di vista fiscale, determinare quale sia lo stato "giusto" in cui ritirarsi dipenderà dal tipo e dall'ammontare delle entrate che ci si aspetta ragionevolmente di ricevere. I nove affermano che, a partire dal 2008, non vengono valutate imposte sul reddito di alcun tipo (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee e New Hampshire) non si qualificano automaticamente come le migliori per tutti i pensionati. Se possiedi diverse proprietà in affitto, lo stato migliore per te potrebbe differire da qualcuno il cui reddito primario al di fuori della previdenza sociale proviene da pensioni o IRA.
Esistono quattro principali categorie di reddito per le quali gli Stati differiscono nei loro metodi di tassazione:
- Previdenza sociale Previdenza fiscale Imposta fiscale
Reddito da pensione
Se stai cercando di sfuggire alla tassazione della tua pensione a livello statale, le tue opzioni sono piuttosto limitate. A partire dal 2009, ci sono solo tre stati che non tassano il reddito pensionistico:
- IllinoisMississippiPennsylvania
New York prevede che alcuni impiegati statali percepiscano un reddito pensionistico esente da imposte, ma non tutti i pensionati. Questi tre stati esentano praticamente qualsiasi tipo di reddito ricevuto da conti differiti dalle imposte, inclusi pensioni, IRA e piani qualificati.
Se la tua pensione proviene dal governo o dai militari, allora altri sette stati aprono in considerazione:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichigan New York
Se i suddetti Stati non fanno appello a voi come paradisi pensionistici, altri sette esentano almeno una parte del reddito pensionistico dalla tassazione:
- DelawareGeorgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Gli stati che tassano tutti i redditi da pensione a tassi relativamente elevati includono California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island e Vermont. Informazioni più complete su come ciascuno Stato tassa il reddito pensionistico dei suoi residenti sono disponibili su RetirementLiving.com.
Benefici della sicurezza sociale
I pensionati che chiedono sgravi fiscali a livello statale hanno molte più scelte di quelli che non vogliono pagare le tasse sul proprio reddito pensionistico. Oltre ai nove stati esenti da imposte sul reddito, a partire dal 2009 (New Hampshire e Tennessee solo dividendi fiscali e interessi attivi), ce ne sono altri 27 (più Washington DC) che esentano i benefici della previdenza sociale dalla tassazione.
I restanti Stati dichiarano tutti i redditi della previdenza sociale in una certa misura, sebbene molti di essi abbiano imposto vari tipi di limiti che si applicano nel calcolo dell'importo dovuto su tali redditi.
Tasse sul commercio
Alcuni stati scelgono di tassare i loro residenti nelle loro capacità di consumatori anziché di persone che percepiscono reddito o reddito. Certo, alcuni stati lo fanno in più modi di altri. Alcuni stati tassano tutto tranne le spese alimentari e mediche, mentre altri non hanno tali esclusioni. Quindi ci sono quattro stati che (a partire dal 2009) non impongono alcuna imposta sulle vendite di alcun tipo:
- AlaskaMontana New HampshireOregon
Ma i pensionati che valutano queste opzioni dovrebbero occuparsi della ricerca delle imposte sulle vendite imposte a livello locale e locale all'interno di ciascuno stato (si tratta di una tendenza in rapida crescita).
Tasse di proprietà
I pensionati con consistenti proprietà immobiliari dovrebbero forse prestare maggiore attenzione a questa categoria di tassazione più di ogni altra, tranne forse la tassazione dei redditi. Tuttavia, anche i pensionati che vivono con redditi fissi e possiedono le proprie case dovrebbero esaminare attentamente questa categoria.
Anche qui le tasse valutate a livello locale e locale dovrebbero essere approfondite, in quanto possono svolgere un ruolo sostanziale nell'importo complessivo che verrà valutato dal proprietario. (La proprietà potrebbe non essere la decisione giusta per tutti i pensionati.)
Tuttavia, le aliquote fiscali attuali potrebbero non raccontare l'intera storia; una storia di aliquote crescenti o discendenti avrà probabilmente un impatto sull'importo dell'imposta pagata nel tempo. Ovviamente, le aliquote dell'imposta sulla proprietà sono in definitiva guidate dai valori immobiliari, e quindi sono influenzate dai soliti fattori come la popolazione, la posizione e la vicinanza alle autostrade, ai comuni e alle arterie. Inoltre, molte città e località basano le loro aliquote d'imposta sulla proprietà su diverse formule, con alcune che utilizzano una percentuale molto maggiore del valore di mercato di una proprietà rispetto ad altre.
Caso di studio: decidere dove andare in pensione
Carl Riken e sua moglie Julie stanno pensando di trasferirsi in Arizona. Tra il suo lavoro e la sua squadra di rifacimenti di case, Carl ha fatto una buona vita nel suo attuale stato di residenza. Ma Carl intende continuare il suo lavoro in Arizona dopo che ha lasciato il lavoro attuale e si è trasferito lì.
Carl dovrebbe quindi esaminare attentamente non solo le aliquote dell'imposta sul reddito in Arizona sia a livello statale che tra le località in cui può scegliere di vivere, ma anche le tasse sulla proprietà, che possono avere un impatto sostanziale sulle entrate nette che riceverà dalla sua riabilitazione attività commerciale.
La linea di fondo
Questo articolo affronta solo le differenze nel modo in cui gli stati raccolgono entrate dai loro cittadini. Coloro che stanno seriamente prendendo in considerazione la possibilità di vivere in un determinato stato sarebbero saggi visitare il sito Web del Dipartimento delle entrate dello Stato e dovrebbero probabilmente consultare un consulente fiscale che lavora anche in quello stato.
