Recensione di Wisebanyan

WiseBanyan si autodefinisce "Il primo consulente finanziario gratuito del mondo" e fornisce servizi di consulenza algoritmica gratuiti attraverso il suo domicilio a Las Vegas. Anziché addebitare una commissione di gestione anticipata per il tuo account, WiseBanyan ti offre la possibilità di aggiungere funzionalità di pagamento, se necessario. Alcune di queste caratteristiche sembrano più delle necessità che sono state rimosse, come la possibilità di avere un conto pensionistico individuale (IRA), ma un investitore può ottenere molto gratuitamente in un conto individuale tassabile. I fondi dei clienti sono detenuti da Apex Clearing Corporation, sebbene la stampa fine indichi che WiseBanyan Securities, Inc. fornisce servizi di intermediazione.

Professionisti

Gratuito per configurare e finanziare l'account
Si impegna nell'ottimizzazione fiscale a pagamento
Modifica le allocazioni del portafoglio con pochi clic
Blog educativo
App mobili per un facile accesso

Contro

I servizi a pagamento forniscono un valore discutibile
Servizio clienti scadente
Commissioni di cessazione
Nessun riequilibrio programmato
Accordo consultivo nascosto

WiseBanyan accetterà fondi imponibili e / o rollover pensionistici detenuti presso altre istituzioni al momento della configurazione oppure è possibile depositare direttamente su un nuovo conto. È richiesto un deposito minimo di $ 1 per aprire un conto senza commissioni di gestione. Tuttavia, dovrai sostenere tutti i costi generati dai trasferimenti di account.

Aggiornamenti importanti

L'attuale stato di proprietà di WiseBanyan è più confuso di quanto non lo sia. Una voce delle Domande frequenti di ottobre 2018 afferma che Axos Financial, Inc. di San Diego acquisirà WiseBanyan, con una data di chiusura prevista di 45 giorni. Tuttavia, non ci sono aggiornamenti pubblicati sull'acquisizione ad agosto 2019, il che è fonte di confusione. In aggiunta alla confusione, un prospetto di ottobre sul sito di Axos ha rivelato che la società sta acquisendo "determinati beni" anziché l'intera operazione. Tuttavia, l'aggiornamento del 6 agosto 2019 a WiseBanyan ADV 2A indica che la vendita è stata completata a marzo 2019 e la struttura aziendale è stata aggiornata a luglio 2019 con Axos Financial, Inc. alla fine proprietaria di tutto WiseBanyan. Quindi, sembra che le FAQ richiedano almeno un aggiornamento.

Configurazione dell'account

3.4

La configurazione dell'account con WiseBanyan è semplice e veloce. Inserisci un'email nel sito e ricevi un invito che ti consente di accedere alle pagine di configurazione dell'account. Quindi il sito raccoglie il tuo compleanno, le tue entrate annuali e una stima del tuo patrimonio netto. Questo è l'inizio del profilo utilizzato per selezionare tra i portafogli consigliati. Da lì, puoi scegliere tra quattro pietre miliari / obiettivi di investimento tra cui "Rainy Day" (fondo di emergenza), "Save Cash" (acquisto a breve termine), "Pensionamento" e "Personalizzato" (tutto il resto). Una volta che scegli il tuo obiettivo / traguardo, WiseBanyan ti chiede un importo in dollari target e una data target per cui avrai bisogno del denaro. Successivamente, viene data una scelta di quattro tolleranze di rischio per il portafoglio che vanno dall'evitare le perdite alla crescita aggressiva. Questo è seguito da domande specifiche sulla tolleranza al rischio e una scelta di contenuti del portafoglio che vanno da tutti i contanti a solo azioni e obbligazioni.

Il sistema genera quindi un portfolio consigliato per te con le allocazioni delle risorse visualizzate come sezioni di un diagramma circolare. È possibile fare clic per i dettagli sull'allocazione percentuale esatta tra le classi di attività nel portafoglio, ma a questo punto non viene visualizzato nessuno dei fondi scambiati (ETF) effettivi. Puoi giocare con il portafoglio consigliato, spostando un cursore su e giù attraverso i livelli di rischio per vedere come influisce sul portafoglio ma non sui rendimenti previsti.

Quando sei soddisfatto delle allocazioni, il passo successivo è inserire l'importo del deposito iniziale e i depositi mensili previsti. Successivamente, è tempo di inserire i tuoi dati personali e finanziare l'account. Il robo-advisor supporta singoli conti imponibili e pensionistici. Sebbene le FAQ di ottobre 2018 si riferiscano a un componente aggiuntivo in arrivo chiamato Conti familiari che consente di lavorare con un partner e finanziare conti UGMA / UTMA, al momento non è possibile aprire conti congiunti o familiari. I conti tassabili di WiseBanyan non possono utilizzare il margine o prendere in prestito dal conto e non offrono servizi bancari. WiseBanyan non paga alcun interesse in contanti sul conto durante l'addebito di un premio di $ 2 / mese tramite il componente aggiuntivo Fast Money per accelerare il ritmo di movimento dei contanti sul conto.

Infine, WiseBanyan non ti consente di aprire un conto IRA senza prima finanziare un conto tassabile. È difficile comprendere la logica di questa procedura, oltre alla sua capacità di riempire i numeri di account attivi.

Impostazione degli obiettivi

3.4

La maggior parte del supporto alla definizione degli obiettivi di WiseBanyan rientra nella selezione e nell'impostazione delle pietre miliari. Prendendo spunto dal tuo profilo, WiseBanyan fornisce raccomandazioni per guidarti nel raggiungimento dell'obiettivo di investimento dichiarato. Ad esempio, se hai selezionato la pensione, il sistema farà alcune ipotesi di base basate sul tuo reddito attuale e suggerirà un importo target. Questo filtra fino a un contributo mensile suggerito dopo aver definito il deposito iniziale. Esistono simili spunti per altre pietre miliari in base alla probabilità di raggiungere l'obiettivo con il portafoglio raccomandato e il deposito iniziale. Ci sono alcune risorse aggiuntive attraverso un blog con articoli pertinenti, ma questo non è lo stesso di avere strumenti più robusti nella piattaforma attuale.

Per quanto riguarda il tracciamento degli obiettivi, WiseBanyan non offre strumenti palesi per questo scopo. Puoi, ovviamente, rivedere le tue transazioni mensili e le relative statistiche di rendimento sulla pagina di gestione dell'account. Tuttavia, questa interfaccia offre pochi input sui livelli di finanziamento o sul mix di portafoglio, lasciando il processo decisionale nelle tue mani. Inoltre, non hai la possibilità di parlare direttamente con un analista o un consulente aziendale del tuo portafoglio. Questa mancanza di monitoraggio continuo rispetto agli obiettivi dichiarati può portare i clienti a cercare altrove quel livello di supporto.

Servizi di account

3.1

WiseBanyan offre alcuni servizi di account standard in altri robo-advisor come componenti aggiuntivi dell'account. Il componente aggiuntivo Premium di Teamwork consente a due parti di condividere pietre miliari ma non di capitale nel tentativo di superare i limiti dei singoli account. L'aggiunta di un beneficiario richiede una richiesta tramite e-mail e non può essere eseguita tramite l'interfaccia di gestione dell'account. Come accennato, la descrizione del componente aggiuntivo per il lavoro di squadra si riferisce a un account congiunto familiare, che la voce FAQ di ottobre 2018 indica "in arrivo", ma non ci sono prove dell'aggiornamento nell'agosto 2019. Il requisito di pagare per i componenti aggiuntivi che sono inclusi in altre offerte può essere stonante, ma è parte del motivo per cui WiseBanyan può commercializzare la sua offerta di base come a pagamento.

Per effettuare depositi sul tuo conto è necessario accedere alla pagina di gestione del conto ed effettuare una richiesta inviata a un conto bancario collegato. Il componente aggiuntivo Fast Money può automatizzare questo a pagamento, ovviamente. I prelievi possono essere richiesti con pochi clic sull'interfaccia dell'account, ma le entrate del fondo richiedono da cinque a sette giorni lavorativi, che è più lento della media del settore.

Contenuto del portfolio

3.4

WiseBanyan segue gli stessi principi della Modern Portfolio Theory (MPT) a cui aderiscono quasi tutti i robo-advisor. La filosofia di investimento dichiarata segue quattro linee guida:

Il valore della diversificazione Mantenere le commissioni il più basso possibile Il valore dell'investimento passivo Pratiche e automazione moderne

Tuttavia, la pagina della strategia di investimento contiene principalmente generalizzazioni e poche informazioni strategiche specifiche, che nascondono le metriche effettive di acquisto e vendita dietro una scatola nera opaca. Alcuni robo-advisor offrono uno sguardo molto più approfondito alla loro metodologia quando si tratta di riempire il tuo portafoglio. Il breve racconto di WiseBanyan afferma che il portafoglio di ETF raccomandato che utilizza diverse classi di attività sarà costruito per massimizzare i "ritorni sugli investimenti reali al netto delle imposte" con un "approccio personalizzato". La gestione del portafoglio viene quindi eseguita monitorando automaticamente ogni fase del processo. Le informazioni divulgate a luglio 2017 forniscono un elenco di circa 60 ETF negoziati attraverso il robo-advisor, ma non è chiaro se questo elenco di titoli sia accurato e aggiornato. Una FAQ sulle commissioni dell'ETF elenca i ticker dei soliti sospetti di Vanguard, Schwab e iShares, tra gli altri.

Gestione del portafoglio

2.4

L'interfaccia di gestione dell'account di WiseBanyan presenta metriche prestazionali standard che dettagliano i risultati aggiornati del portafoglio, suddivisi per tappe prescelte. L'AVV 2A aggiornato afferma che il tuo portafoglio viene periodicamente ribilanciato, ma i parametri effettivi per questo non sono indicati. Non è possibile richiedere il ribilanciamento e non è possibile apportare modifiche agli ETF scelti per i portafogli senza registrarsi per un componente aggiuntivo del portafoglio Plus. Allo stesso modo, la raccolta delle perdite fiscali richiede l'accesso al servizio aggiuntivo di protezione fiscale, con una commissione mensile dello 0, 02% del valore del conto fino a $ 20. Diverse visualizzazioni dell'account mostrano il valore corrente di mercato, gli utili, il tasso di rendimento ponderato nel tempo, i depositi netti, i dividendi e le perdite raccolte se registrati nel componente aggiuntivo a pagamento.

L'esperienza utente

3.4

Esperienza mobile

WiseBanyan offre un'esperienza mobile decente, con un sito Web pronto per la lettura mobile e di facile lettura, nonché versioni iOS e Android dell'interfaccia di gestione dell'account. Lo sblocco biometrico è disponibile per iOS, ma non per Android, e l'autenticazione a due fattori aggiunge livelli di sicurezza elevati nel sito Web e nelle app mobili. Non c'è supporto per altri sistemi operativi.

Esperienza desktop

Il sito web cita i vantaggi dell'investimento automatizzato e della gestione patrimoniale gratuita, ma è principalmente uno sforzo di marketing, fornendo poche metriche o dettagli quantitativi. Il processo di configurazione dell'account è semplice ma le divulgazioni del sito non consentono ai nuovi clienti di rivedere l'accordo di consulenza fino a quando non entrano in profondità nel processo. Le tasse secondarie sono facili da trovare attraverso le FAQ, che devono essere lette in dettaglio perché altre sezioni del sito forniscono poca chiarezza sulla società o sulla sua autenticità. Infine, molte pagine Web mostrano i diritti d'autore 2017, sollevando dubbi su metodi e procedure attuali.

Assistenza clienti

1.5

WiseBanyan ha molto spazio per migliorare il servizio clienti. La mancanza di una pagina di contatto è sorprendente, aggravata da una FAQ che non aveva informazioni di contatto. È stato necessario un viaggio al sito FINRA per trovare lo stato e l'indirizzo dell'azienda perché non è stato pubblicato da nessuna parte sul sito web. La voce iniziale dell'account invia una risposta con e-mail e numero di telefono e quel contenuto viene ripetuto nella parte inferiore delle pagine di configurazione. Il sito non ha chat dal vivo per clienti potenziali o attuali.

Diverse telefonate al numero di New York elencato durante le normali ore di mercato hanno suscitato una registrazione in cui si afferma che nessuno era disponibile e ha raccomandato l'invio di una richiesta via e-mail. La registrazione affermava inoltre che i messaggi lasciati al numero avrebbero ricevuto risposta in un giorno lavorativo, il che è inadeguato per un'organizzazione finanziaria che detiene fondi dei clienti.

Istruzione e sicurezza

Le risorse client di WiseBanyan sono adeguate e forniscono app mobili per strumenti iOS e Android. Detto questo, c'è una preoccupante mancanza di contenuti recenti in tutto il sito, suggerendo che il portale educativo non è più supportato.

WiseBanyan utilizza la crittografia SSL a 256 bit sul sito e fornisce una politica sulla privacy chiaramente dichiarata. Apex Clearing Corporation detiene tutti i fondi dei clienti, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e all'assicurazione in eccesso. Il sito Web presenta un blog educativo con più articoli ma la mancanza di materiali aggiornati suggerisce che il portale non è più supportato.

Commissioni e commissioni

3.1

WiseBanyan non ti addebiterà alcuna commissione di gestione patrimoniale, cercando invece di guadagnare attraverso servizi aggiuntivi che includono autogestione di portafogli, ottimizzazione fiscale, erogazione di liquidità più rapida e capacità di partnership. Il modello di business suggerisce che il consulente ottiene anche il pagamento per il flusso degli ordini da Apex Clearing ma non ci sono informazioni sulla loro relazione legale, che è un'altra grande omissione. Nonostante ciò, non si può negare che WiseBanyan sia l'opzione robo-advisor più economica per un conto imponibile standard.

WiseBanyan è adatto a te?

WiseBanyan offre un approccio interessante ed economico alla costruzione e gestione automatizzata del portafoglio, ma le bandiere rosse riducono la fiducia nella gestione dei fondi dei clienti. Quasi tutti i materiali del sito sono generalizzati, le informazioni sono deboli e la mancanza di impegno del servizio clienti può estendersi ad altre attività dell'azienda. Inoltre, lo stato attuale del robo-advisor è confuso, con l'acquisizione di ottobre 2018 ancora in sospeso nonostante la promessa di fornire aggiornamenti regolari.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.

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