I fondi comuni di investimento sono diventati un'opzione incredibilmente popolare per un'ampia varietà di investitori. Ciò è dovuto principalmente alla diversificazione automatica che offrono, nonché ai vantaggi di gestione professionale, liquidità e personalizzazione.
Diversificazione
La diversificazione è il nome del gioco negli investimenti, in quanto consente all'investitore di distribuire il suo rischio totale su una vasta gamma di investimenti. Per ottenere una diversificazione ottimale in un portafoglio autogestito, l'investitore o il suo consulente finanziario devono ricercare e seguire numerosi investimenti in diversi settori e mercati.
Per bilanciare le partecipazioni azionarie altamente volatili, ad esempio, è necessario includere anche obbligazioni altamente stabili nel proprio portafoglio. Sebbene le azioni altamente volatili possano finire per generare enormi guadagni, è altrettanto probabile che vi costeranno una quantità significativa del capitale di investimento. Al contrario, è improbabile che le obbligazioni governative o societarie con rating elevato perdano nel tempo alcun valore di capitale e sono garantite al pagamento di un importo fisso di interessi ogni anno. Queste obbligazioni, pertanto, presentano un rischio estremamente basso ma offrono anche un potenziale di profitto inferiore.
Questo è un esempio estremamente semplice di diversificazione. In realtà, la completa diversificazione è molto più complessa. I fondi comuni di investimento sono popolari perché tutto il lavoro di creazione di un portafoglio diversificato in modo ottimale è curato dai gestori del fondo. Questa intrinseca diversificazione rende i fondi comuni di investimento generalmente più sicuri rispetto agli investimenti in singoli titoli.
Gestione professionale
Un altro motivo per cui i fondi comuni di investimento sono così popolari è perché sono gestiti da professionisti che hanno l'esperienza necessaria per giudicare adeguatamente la redditività dei diversi investimenti. A differenza dei singoli investitori, i gestori di fondi hanno meno probabilità di soccombere alle insidie degli investimenti emotivi motivati dall'avidità e dalla paura. I gestori di fondi sono inoltre unicamente motivati a garantire che i loro fondi siano il più redditizi possibile, indipendentemente dalle proprie opinioni sulle società o sui governi che emettono attività nel portafoglio del fondo.
Inoltre, l'investimento in un fondo comune di investimento garantisce che l'investitore non debba preoccuparsi di ricerche e negoziazioni temporali. Con una gestione professionale, il gestore del fondo seleziona ogni bene e decide quando e come acquistare o vendere per generare i rendimenti più alti.
Liquidità
Uno dei principali vantaggi dell'investimento nel mercato azionario è che gli investitori possono acquistare e vendere azioni a piacimento. Allo stesso modo, le azioni di fondi comuni di investimento aperti possono anche essere acquistate o vendute a discrezione dell'azionista. Sebbene le quote di fondi comuni di investimento non siano negoziate su un mercato come azioni o obbligazioni, gli azionisti possono riscattare le azioni con il fondo direttamente o tramite un broker registrato. La maggior parte dei fondi comuni di investimento, quindi, sono liquidi tanto quanto gli investimenti azionari tradizionali, ma con l'ulteriore vantaggio della diversificazione e della gestione professionale.
personalizzazione
Un altro fattore importante che contribuisce alla popolarità dei fondi comuni di investimento è che esiste un numero quasi infinito di prodotti disponibili. Indipendentemente dai tuoi obiettivi di investimento o tolleranza al rischio, esiste un fondo comune che soddisfa le tue esigenze, dai fondi azionari ad alto rischio e ad alto rendimento a fondi a rischio minimo che offrono una crescita più lenta e stabile, oltre a tutto il resto.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.
Uno dei motivi principali per cui i fondi comuni di investimento sono diventati popolari è dovuto ai loro importi minimi di investimento minimi. Un investimento minimo tipico è $ 1, 000 per iniziare, quindi ancora meno per investimenti aggiuntivi o riassegnazioni, rendendoli accessibili alla maggior parte degli investitori.
Inoltre, i fondi comuni di investimento di indice hanno acquisito popolarità di recente da quando gli indici di mercato hanno registrato risultati estremamente positivi. Il fatto che siano diversificati su più classi di attività li rende anche interessanti.
Detto questo, esistono alternative ai fondi comuni di investimento con diverse strutture che offrono anche vantaggi di diversificazione. I fondi comuni di investimento (UIT) investono in un portafoglio fisso di titoli con una durata di 12-24 mesi. Pertanto, non addebitano spese annuali come fondi comuni di investimento, solo una commissione anticipata.
