Le banche di investimento e le banche al dettaglio svolgono funzioni diverse e hanno clienti diversi. Una banca d'investimento fornisce finanziamenti e servizi di consulenza a clienti istituzionali che investono nei mercati dei capitali, mentre le banche al dettaglio forniscono servizi bancari e prestiti a privati o piccole imprese.
Key Takeaways
- Le banche al dettaglio si concentrano principalmente sull'assunzione di depositi e sull'erogazione di prestiti a singoli clienti, nonché sull'offerta di altri servizi accessori. Le banche al dettaglio fanno soldi addebitando commissioni (per conti correnti, carte di credito o di debito e altri servizi) e interessi attivi da prestiti. sottoinsieme di servizi bancari commerciali o aziendali focalizzati su clienti istituzionali anziché su privati. Le banche di investimento guadagnano principalmente attraverso entrate di commissione negoziate nell'ambito di una transazione sui mercati dei capitali.
Come funzionano le banche di investimento e le banche al dettaglio
Le entrate di una banca di investimento provengono dalla vendita di titoli alle società e al governo. Le banche di investimento guadagnano anche ricavi fornendo consulenza alle società in merito a fusioni e acquisizioni. Una banca al dettaglio serve direttamente i consumatori piuttosto che le società e fornisce conti correnti e servizi di prestito.
Per motivi di costo, le banche al dettaglio e le banche commerciali servono sempre più i clienti attraverso servizi online o app mobili, riducendo al contempo il numero di filiali fisiche in cui operano.
Banche al dettaglio
Le banche al dettaglio si concentrano principalmente sui servizi bancari per gli individui. Ad esempio, fornire servizi di conto corrente, accettare depositi e fornire prestiti a singoli clienti. Le banche al dettaglio forniscono anche servizi ausiliari come cassette di sicurezza e servizi di pagamento automatico. Questo è spesso indicato come personal banking, consumer banking o retail banking.
I clienti vengono generalmente serviti nel mercato locale tramite una filiale o un cassiere automatico, mentre i clienti tipici sono privati, famiglie e piccole imprese. Le attività di deposito comprendono conti correnti, conti di risparmio e certificati di deposito (CD). I prestiti si concentrano sul credito personale (come carte di credito e linee di credito personali), mutui per la casa, prestiti di veicoli e altri finanziamenti per acquisti di grandi consumatori.
Le banche al dettaglio guadagnano addebitando commissioni (per conti correnti, carte di credito e di debito e altri servizi) e gli interessi attivi sui prestiti dei clienti. Per le banche al dettaglio, i principali driver di performance includono in genere la crescita dei depositi e l'estensione della copertura geografica. Le banche sfruttano la tecnologia per far crescere la base di clienti.
Banche di investimento
L'investment banking è un sottoinsieme di corporate o commercial banking che si concentra su clienti istituzionali anziché su privati. Le banche di investimento soddisfano le esigenze del mercato dei capitali delle entità istituzionali e istituzionali e forniscono servizi di consulenza.
Quando una società deve attrarre capitale aggiuntivo tramite emissione di titoli di debito o di capitale, le banche di investimento sottoscrivono il titolo emesso per conto dell'ente che richiede capitale. Le banche di investimento forniscono anche servizi di consulenza ai clienti in merito a condizioni e tendenze del mercato dei capitali, fusioni e acquisizioni (operazioni di fusione e acquisizione) e finanza aziendale.
Fatto veloce
Le due maggiori banche di investimento al mondo, per fatturato, sono Goldman Sachs e Morgan Stanley, secondo Statista.
Le banche di investimento guadagnano principalmente attraverso entrate di commissione negoziate nell'ambito di una transazione sui mercati dei capitali. I driver di performance chiave per le banche di investimento sono la concorrenza del mercato per le entrate, la presenza e la reputazione delle commissioni nei mercati dei capitali e la frequenza, le dimensioni e la scala delle transazioni.
